La camera dei Rappresentanti Comitato Permanente per l’Economia, ha raccomandato che le banche saranno costrette a fornire accesso a clienti e piccole imprese (dati dal luglio 2018 per essere accessibili da competizione banche, start-up, e altre istituzioni finanziarie.
Nella sua Revisione delle Quattro Principali Banche: Prima Relazione, il comitato ha suggerito che l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) sarà incaricato di sviluppare un quadro di riferimento vincolante per facilitare la condivisione di dati, rendendo l’uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (Api) e di garantire adeguate misure di sicurezza sulla privacy, per consentire tale pratica.
Come tale, il comitato vuole il governo a modificare l’Australian Securities and Investments Commission Act del 2001 e, se necessario, il Privacy Act del 1998 per potenziare ASIC per sviluppare una condivisione dei dati quadro per l’Australia il settore bancario.
Per garantire che il settore bancario soddisfa i suoi obblighi, inoltre, il comitato ha raccomandato che il governo modificare le Corporations Act 2001 di introdurre sanzioni per il mancato rispetto.
“Migliorare l’accesso alle pubblicamente e privatamente tenuta di dati ha il potenziale per dare un forte contributo alla crescita economica,” il rapporto [PDF] stati.
“Aumentare l’accesso al settore finanziario di dati, come ricorda la Produttività Commissione, occorre anche intensificare la concorrenza nel settore finanziario. Questo è perché i mercati funzionano meglio quando i clienti sono informati. Attualmente, le banche, e non i consumatori, contenere i dati. Questo permette alle banche di di un notevole grado di potere”.
Durante i tre giorni di rassegna, in Australia, quattro maggiori banche del in ottobre, il presidente del comitato Membro Federale delle Banche, David Coleman, ha sollevato la questione di account di portabilità per ogni della banca rappresentanti, citando il Regno Unito regolatore di recente mossa per rendere questo un bancario requisito.
Desideroso di vedere la pratica in corso in Australia, Coleman ha chiesto la Commonwealth Bank of Australia (CBA), Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), la National Australia Bank (NAB), e Westpac che se ASIC avuto un mandato a richiedere l’apertura dei dati e l’apertura di informazioni, in modo da consentire ai consumatori di abbandonare il loro banca, se sarebbe stare nel mezzo o supporto per il move.
“Abbiamo il sostegno di un ben regolato processo di apertura dei dati. Sosteniamo la concorrenza; pensiamo che è sano per i clienti e sano per la nostra industria” Brian Hartzer, chief executive officer di Westpac, ha detto durante l’udienza.
Gli amministratori delegati di tutte e quattro le banche hanno risposto in un tono simile e hanno notato che le istituzioni devono garantire l’apertura dei dati memorizzati, protetto, e consegnato in un modo sicuro e sicuro. CBA, tuttavia, inizialmente, ha commentato che era in contrasto con la pratica, citando problemi di sicurezza dei dati e la sfortuna di precedenti progetti di tecnologia come la sua principale ragion d’essere. La banca fu il primo ad affrontare il comitato, tuttavia.
Nonostante l’esitazione, CBA, CEO Ian Narev confermato che se ASIC avuto un mandato, CBA vorresti lavorare in modo cooperativo e costruttivo con il processo.
“Se questo dovesse essere il mandato, vorremmo collaborare in modo costruttivo con chiunque, i nostri rappresentanti eletti chiesto di prendere la supervisione di attuazione,” Narev ha detto al momento.
“Siamo assolutamente-nello stesso modo come abbiamo lavorato in modo costruttivo con la Banca di Riserva per la costruzione di una Nuova Piattaforma di Pagamenti (NPP).”
Nel mese di settembre, la RBA ha confermato che la nuova piattaforma di pagamenti consentirà in tempo reale di fondi per essere trasferiti tra conti bancari, indipendentemente dall’istituzione persone banca.
Anche affrontando la camera dei Rappresentanti Comitato Permanente per l’Economia, il Governatore RBA Dr Philip Lowe, ha spiegato in precedenza che tutto un utente richiede di eseguire una “istantanea di pagamento” con il prossimo sistema sarà l’indirizzo email del destinatario o il numero di cellulare invece che il numero di conto bancario o BSB.
Come una raccomandazione distinta fatto questa settimana, l’economia comitato ha suggerito che il governo, a seguito dell’introduzione della NPP, prendere in considerazione l’esistenza di ulteriori conto di commutazione sono necessari strumenti per migliorare la concorrenza nel settore bancario.
“Una maggiore condivisione dei dati e la maggiore trasparenza dei prezzi [è] di poco valore, se è difficile per i consumatori a cambiare fornitori di prodotti. Sapendo che un affare migliore che esiste è inutile se non è troppo difficile da sfruttare”, dice la relazione.
“È quindi fondamentale che gli sforzi per migliorare la condivisione dei dati sono accompagnati da misure volte a ridurre i costi di commutazione. I costi di commutazione, se sono più alti o solo percepito alta, in grado di presentare un ostacolo significativo alla concorrenza.”
Nella relazione, il comitato ha spiegato che i quattro grandi banche sono “estremamente dominante” in Australia il sistema finanziario. A partire da settembre 2016, essi collettivamente detenute circa AU$2.8 miliardi di residenti Australiani attività, che è pari a circa due volte l’Australia annuale del prodotto interno lordo; AU$1,2 trilioni di dollari in mutui, o circa l ‘ 83 per cento del mercato; e, AU$570 miliardi di in prestiti commerciali, pari a circa il 74% del mercato.
“La loro posizione dominante sul mercato, accoppiato con una serie di caratteristiche strutturali dell’Australia del sistema finanziario, ha lasciato con un significativo potere di mercato”, dice la relazione.
Per il 2016 esercizio, CBA segnalate di legge utile netto dopo le imposte di AU$9,2 miliardi; ANZ inviato AU$5,7 miliardi di legale utile netto, che ha rappresentato un 24 per cento di caduta di anno in anno; allo stesso modo, Westpac sperimentato un 7% di profitto goccia a AU$7,4 miliardi di euro; mentre NAB segnalato un 94.4% l’utile societario, con il crollo di AU$352 milioni di euro.