Atlassian co-Gründer Mike Cannon-Brookes hat erneut kritisiert die australischen Banken-Branche als ineffizient in Beschlag einen unfairen Anteil der Gewinne und verweigern den offenen Zugang zu Verbraucher-und business-Daten.
Cannon-Brookes sagte, dass dies, kombiniert mit der drohenden finanziellen regulatorischen änderungen und der Tatsache, dass Australien hat eine ausgefeilte, Technologie-Annahme der Bevölkerung, präsentiert eine überzeugende Umgebung für fintech-Unternehmer.
Anlässlich der diesjährigen StartCon in Sydney, Cannon-Brookes sagte, dass, weil die Banken haben Zugriff auf so viele Daten, dass es für Verbraucher nicht einfach, die Bank zu wechseln.
“Das fehlen einer banking-API in Australien ist verrückt,” Cannon-Brookes sagte am Samstag.
“Wir sollten in der Lage sein, zu importieren, die unsere bank-Konten, die genau wie wir importieren unsere Handy-Nummern.”
Er erinnerte daran, dass vor 10 Jahren die Telekommunikationsanbieter wurden nur ungern importieren, Telefonnummern, behauptet, dass es war zu schwierig-aber jetzt ist es einfach zu übertragen, Telefonnummern beim Wechsel Telekommunikationsunternehmen.
“Ich denke, das gleiche sollte passieren mit Banken,” Cannon-Brookes sagte. “Ihre banking-Transaktion der Geschichte sollte sein, Ihre Daten, die Sie mit Ihnen nehmen können, wenn Sie die Taste [Banken], oder wenn Sie wählen, um zu ermöglichen, ein fintech-Unternehmen den Zugriff auf irgendeine Art von service.
“Es ist ziemlich offensichtlich strategisch, warum die Banken kein Interesse haben, wenn das der Fall ist.”
Cannon-Brookes sagte, die Banken machen über AU$1.000 Gewinn pro person und Jahr.
“Ich habe drei kleine Kinder-Sie sind fünf, drei und eins-und Sie erzeugt AU$1.000 für die Banken im letzten Jahr. Es macht keinen Sinn”, sagte er. “Es ist, weil es einen Mangel an Wettbewerb im Bankensektor, die Verordnung ist zu gebunden.”
Nach Dem Australien Institut, Australische Banken Gewinne belaufen sich auf 2,9 Prozent des BIP, so dass Sie zu den profitabelsten in der Welt. Ihre Eigenkapitalrendite von durchschnittlich rund 15 Prozent, bei 10 Prozent ist als eine beeindruckende Leistung in anderen Ländern.
Auch das sprechen bei StartCon 2016, Paul Bennetts, co-Gründer und CEO des Raumschiffs, sagte der Commonwealth Bank of Australia (CBA) ist etwa die gleiche Größe wie der globalen Banken-Riese Citibank in Bezug auf die Marktkapitalisierung.
Paul Bennetts, co-Gründer von Raumschiff und Mike Cannon-Brookes, Mitgründer von Atlassian an StartCon 2016.
(Bild: StartCon)
Angesichts der Grad der macht gehalten durch die vier großen Banken, ist es sehr schwierig für neue Spieler, um nach innen zu erhalten und zu überleben lange genug, um ein tragfähiges Geschäftsmodell, Cannon-Brookes bemerkt.
Er sagte Tyro-Australien ‘ s neueste bank, die Cannon-Brookes hat einen erheblichen persönlichen Investitionen in die — ist das einzige Unternehmen in 20 Jahren, ist in der Lage zu bekommen Vergangenheit diese Barrieren zu dienen, den oft übersehenen kleinen business-Markt.
“Wie die meisten startup-Geschichten, es war ein drei-Jahres-mission, das würde einfach sein. Zehn Jahre später, [Tyro] läuft noch durch Schlamm,” Cannon-Brookes sagte.
Er fügte jedoch hinzu, dass nach 10 Jahren, Tyro ist jetzt ein AU – $100 Millionen Unternehmen mit 250 Mitarbeiter und wächst weiterhin schnell. Es ist auch eine beaufsichtigte Unternehmen.
“Ich denke, Tyro könnte mehr Wert sein als Atlassian eines Tages”, sagte Cannon-Brookes.
Eine große Herausforderung für fintech-startups im Wettbewerb mit etablierten Spielern ist der Aufbau von Vertrauen. Cannon-Brookes sagte, die große Marmor-Lobbys und die Gewölbe schaffen eine Wahrnehmung der Vertrauenswürdigkeit der Banken.
“Geld … ist nicht gespeichert in einem Tresor. Es ist in einem mainframe”, sagte er.
Cannon-Brookes sagte, es hilft, irgendeine Art von Garantie an die Kunden. Zum Beispiel, eine bank wie die Westpac nicht zu sorgen, dass jede form der Garantie, wenn ein Kunde Einzahlungen AU$50 in Ihrem Sparkonto, in der Erwägung, dass eine relativ neue Firma, die wie Tyro hat.
Dies ist der Grund, warum die Tyro Smart-Konto ist ein geschütztes Konto, unter die Finanziellen Forderungen Schema, das garantiert die Rückzahlung der Einleger Fonds von bis zu AU$250.000 pro Konto-Inhaber im Fall der Insolvenz.
Cannon-Brookes sagte fintech-Unternehmer müssen zu einer klaren Entscheidung, ob Sie konkurrieren mit den großen Banken oder mit Ihnen zusammenarbeiten.
“Natürlich, mit Ihnen zu konkurrieren, ist eine viel erschreckender Aussicht. Versuchen, Sie zu benutzen wie ein Kanal scheint viel mehr attraktiv-Sie haben 22 Millionen Kunden 3 Millionen business-Kunden”, sagte er.
“Sie versuchen, Holen Sie sich besser auf die Partnerschaft mit fintechs, aber Sie sind auch eine gefährliche partner zu haben.”
Nektarios Liolios, co-Gründer und CEO von Startupbootcamp Fintech, gemeinsam eine ähnliche Stimmung, sagt ZDNet, dass die Partnerschaft mit Banken in der Regel kommt mit strings attached.
Er wies jedoch darauf hin, dass fintech Unternehmer manchmal brauchen die Banken, um zu überprüfen, Ihre posten, weil Sie vielleicht brauchen eine banking-partner für Vertrieb und Liquidität. Eine große Herausforderung für fintech-startups, obwohl, ist, Banken zu testen Sie Ihre Technologie in den ersten Platz.
“Die big four in Australien zu unterschiedlichem denken, Sie wissen, was Sie tun,” sagte Liolios. “Ich sehe nicht, Sie spielen eine aktive Rolle in der Förderung und Pflege von fintech-Innovationen. Eine Menge davon ist im moment noch in der Phase der Lärm.”
Liolios fügte hinzu, dass Australische Banken sollten frühzeitig fintech-startups als R&D Investitionen.
“Realistisch gesehen, können die Banken wissen sehr wohl, dass eine Menge der Sachen, die Sie benötigen, um zu bauen, wenn Sie wollen, zu befriedigen wechselnden Bedürfnisse der Verbraucher, Sie können nicht erstellen Sie es selbst,” sagte Liolios. “Technologie, business-Modelle, und der Verbraucher Verhaltensweisen ändern sich schnell, aber die Banken haben nicht die Agilität und die Infrastruktur, um tatsächlich tun die Dinge schnell.
“Zur gleichen Zeit, die Regelung wird als Ausrede verwendet, durch die Banken zu rechtfertigen, dabei sehr wenig.”
Liolios vorgeschlagen, dass die frühen Stadium fintech Start-UPS strategisch Banken benutzen, zu verfeinern Ihre Produkte und verkaufen an andere Firmen.
“Eine frühe Phase-startup, wird nie in der Lage sein zu spielen, in die bank-Systeme-Sie sind nicht enterprise-ready ist,” sagte Liolios.
“Aber die Start-UPS profitieren von einer bank zu spielen, um mit dem tech. [Die Banken] kann sehen, was funktioniert und was nicht funktioniert, und feedback an den Start.
“Beide Seiten haben Recht streng und egoistisch.”
Die Finanzindustrie ist nicht leicht zu navigieren, vor allem für aufstrebende Spieler, die Befugnis, im Besitz der großen vier Banken. Aber, die Banken fühlen sich die fintech Bedrohung im moment, Liolios, hingewiesen werden.
Zum Beispiel, Apple Pay-Start in Australien war, traf sich mit einigen Widerstand von einer Reihe von Banken; CBA, National Australia Bank (NAB), der Westpac Bank, Bendigo und Adelaide Bank wurde nach nicht-exklusiven Zugang zu Apple ‘ s near-field-communication (NFC) – chip, während die ANZ Bank “ein schnelles gezogen” und begann mit Apple Pay.
Apple argumentierte gegen diesen Zugang mit der Begründung, es würden “untergraben die Verfügbarkeit, Sicherheit und Datenschutz” Ihre Kunden erwarten, dass bei der Verwendung von Apple-Geräten, Zahlungen zu leisten.
Während die Banken argumentierten, dass die Kunden eher zu ändern Kreditkarten-Anbieter als Hersteller von Mobiltelefonen, die ACCC einen mitteilungsentwurf Bestimmung schlagen verweigern Genehmigung zuvor am Dienstag.
Yanir Yakutiel, CEO der Segel, sagte ZDNet, dass die Banken benutzen gerne Ausreden, wie Schutz der Privatsphäre und persönlichen Interessen zu verhindern, dass der offene Zugang zu Datenquellen, die profitieren könnten die australischen Verbraucher.
“Ich glaube, dass es die Rolle der Regulierungsbehörden, um es glasklar, dass Informationen in Bezug auf bestimmte Personen oder Unternehmen gehört zu Ihnen,” Yakutiel sagte. “Und Informationen zusammengetragen, die von verschiedenen Unternehmen, vor allem diejenigen, die geschützt durch anti-wettbewerblichen Rahmenbedingungen wie die Banken sollten gezwungen werden, sich zu öffnen, die den Zugang zu relevanten Informationen und zu behandeln, als eine öffentliche Einrichtung.”
Vor kurzem in der Beurteilung der Vier Großen Banken: Erster Bericht des House of Representatives Standing Committee on Economics empfohlen, dass die Banken gezwungen werden, geben Sie den offenen Zugang auf Kunden-und small business-Daten von Juli 2018 für konkurrierende Banken, startups und andere Finanzinstitute.
Der Ausschuss schlug vor, die Australian Securities und Investitionen Kommission (ASIC) berechnet werden, die mit der Entwicklung einer verbindlichen Rahmen zu erleichtern, der diese gemeinsame Nutzung von Daten, die Verwendung von APIs, und sicherzustellen, dass geeignete Schutzmaßnahmen vorhanden sind, die auf eine solche Praxis.
“Verbesserter Zugang zu Finanz-Sektor-Daten, wie bereits von der Productivity Commission, sollte auch mit einer Intensivierung des Wettbewerbs im Finanzsektor. Dies ist, weil die Märkte am besten funktionieren, wenn Kunden informiert sind. Derzeit werden die Banken, nicht die Verbraucher, die Daten aufzunehmen. Dies gibt den Banken einen erheblichen Grad von macht,” der Bericht [PDF] Staaten.
Liolios, sagte, dass die finanziellen regulatorischen Rahmenbedingungen in vielen Märkten, darunter Australien, sind sehr Komplex und darauf ausgerichtet, die großen Organisationen.
“Sie erlauben nicht, dass die Unternehmer auf, durch [Genehmigungsverfahren] schnell, und das ist, was Sie brauchen, wie eine frühe Phase-startup, weil Ihre Start-und Landebahn ist begrenzt”, sagte Liolios.
“Schlauer Aufsichtsbehörden wie der FCA [Financial Conduct Authority] in London oder MAS [Monetary Authority of Singapore] erkennen, dass es eine Menge von [Technik], dass die Verbraucher davon profitieren, so dass Sie sehen es als Ihre Verantwortung zu finden, einen neuen Weg für Start-UPS, um durch die nächste Stufe schneller, so können Sie bringen neue Technologien auf den Markt.”
Er Tat bestätigen, dass der ASIC ab, eine Anstrengung zu machen, das gleiche zu tun.
“Sie erkennen, dass Sie sehr wenig wissen über die [fintech] und dass Sie brauchen, um aufzuwachen und zu öffnen,” sagte Liolios.
ASIC startete seine Innovation Hub mit maßgeschneiderten Inhalten für fintech-Unternehmen im März 2015, die eine Reihe von Themen in den Bereichen der robo-Beratung, Crowdsourcing-equity-Finanzierung, Zahlungen, marketplace-lending-und blockchain-business-Modelle. Es hat da viele Anfragen bekommen von fintech-startups für die Unterstützung bei regulatorischen Fragen.
Cannon-Brookes sagte, regulatorische Veränderungen und der Veränderungen in der Umwelt-wie das, was wir jetzt sehen, im Bankensektor — Gegenwart zwingende Chancen für Unternehmer. Zum Beispiel, Tyro war in der Lage, um die Vorteile der Verschiebung in Australiens Medicare Handbuch Ansprüche Prozess hin zu einem system, das liefert sofortige Erstattungen via EFTPOS-Maschinen bei Arztpraxen. Tyro ‘ EFTPOS-terminal verarbeitet nun 80 Prozent aller EasyClaims im Land.
“Es war kein Unfall. [Tyro] sagte, ‘Hey, das kommt, sollten wir wirklich springen mit beiden Füßen, denn wir konnten unterschieden werden in diesem Bereich”, sagte Cannon-Brookes. “Manchmal mit startups, es geht nicht nur darum, die Gleichung sinnvoll. Sie brauchen einige Veränderung in der Welt, ein Riss im Stoff, Sie fahren durch wirklich hart, um die ersten Traktion und bauen ein Geschäft.”
Während die Kritik an der Bankenbranche ist eher ein Zeitvertreib unter den Unternehmern-oder die Australier allgemein — Liolios wies darauf hin, dass nicht alle fintech-startups sind dort zu töten, die Banken.
“Wenn Sie Blick auf alles, was aus der fintech Störung Raum von den Endverbraucher-Seite-sei es alternative Finanzierungen, werden Sie alternative Kredit-scoring, neue Zahlungsmechanismen — Sie haben entstanden, weil die Banken versäumt haben, diese Dinge und letztendlich auch nicht viel über ihn”, sagte Liolios. “Das sind keine großen Einnahmequellen für die Banken.”
Viele fintech-Unternehmer kommen aus der Finanzbranche und möchten helfen, es zu verbessern, Liolios, hingewiesen werden.
“Die Banken sind wirklich verzweifelt auf der Suche nach Technologie, die Ihnen hilft, mit cybersecurity, [operational] Effizienz, und die Identifizierung neuer Einnahmequellen. Start-UPS liefern kann.”