Atlassian mede-oprichter Mike Cannon-Brookes heeft opnieuw kritiek geuit op de Australian banking industrie voor inefficiënt, rekenen op een grote een onredelijk deel van de winst, en het weigeren om open toegang tot consumenten-en zakelijke gegevens.
Kanon-Brookes zei dat dit, in combinatie met dreigende financiële wijzigingen in de regelgeving en het feit dat Australië een verfijnde technologie-de vaststelling van de bevolking, presenteert een aantrekkelijke omgeving voor fintech ondernemers.
Spreken in dit jaar StartCon in Sydney, Kanon-Brookes zei dat omdat de banken hebben toegang tot zo veel informatie, het is niet makkelijk voor consumenten van bank te wisselen.
“Het ontbreken van een bank-API in Australië is gek,” Kanon-Brookes zei op zaterdag.
“We moeten in staat zijn om te importeren onze bankrekeningen net als wij importeren onze mobiele telefoonnummers.”
Hij herinnerde het publiek dat 10 jaar geleden, telecommunicatie-aanbieders waren terughoudend om te importeren telefoonnummers, beweren dat het te moeilijk was — maar nu is het makkelijk om de telefoonnummers bij het schakelen van telecombedrijven.
“Ik denk dat het hetzelfde zou moeten gebeuren met de bank -,” Kanon-Brookes zei. “Uw bancaire transactie geschiedenis moet worden van uw gegevens die u mee kunt nemen als u ervoor kiest om te schakelen van [banken] of als u ervoor kiest om een fintech bedrijf dat de toegang tot enkele soort van dienst.
“Het is heel duidelijk strategisch waarom de banken hebben er geen belang bij dat het geval is.”
Kanon-Brookes zei dat de banken maken over AU$1,000 in de winst-per persoon per jaar.
“Ik heb drie kleine kinderen-ze zijn met vijf, drie en één-en ze gegenereerd AU$1000 per stuk voor de banken vorig jaar. Het heeft geen enkele zin,” zei hij. “Het is omdat er een gebrek aan concurrentie in het bankwezen, de verordening te vastgebonden.”
Volgens De australische Instituut, Australische banken winst gelijk naar 2,9 procent van het BBP, waardoor ze de meest winstgevende in de wereld. Hun rendement op eigen vermogen van gemiddeld rond de 15 procent, wanneer 10 procent wordt beschouwd als een indrukwekkende prestaties in andere landen.
Ook spreken op StartCon 2016, Paul Bennetts, mede-oprichter en CEO van het Ruimteschip, zei de Commonwealth Bank of Australia (CBA) is ongeveer dezelfde grootte als de wereldwijde bancaire reus Citibank in termen van marktkapitalisatie.
Paul Bennetts, mede-oprichter van het Ruimteschip, en Mike Cannon-Brookes, mede-oprichter van Atlassian op StartCon 2016.
(Afbeelding: StartCon)
Gezien de mate van de kracht van de vier grote banken, het is heel moeilijk voor nieuwe spelers binnen te krijgen en lang genoeg overleven om het creëren van een levensvatbare business, Kanon-Brookes opgemerkt.
Hij zei Tyro — Australië ‘ s nieuwste bank, die Kanon-Brookes een belangrijke persoonlijke investering in — is het enige bedrijf in 20 jaar die in staat is om voorbij deze barrières dienen vaak over het hoofd gezien klein-zakelijke markt.
“Net als de meeste opstarten verhalen, het was een drie jaar durende missie die makkelijk zal zijn. Tien jaar later, [Tyro is] nog steeds uitgevoerd door de modder,” Kanon-Brookes zei.
Hij voegde er echter aan, dat na 10 jaar, Tyro is nu een AU$100 miljoen bedrijf met 250 werknemers, en is nog steeds snel groeit. Het is ook een gereglementeerde entiteit.
“Ik denk dat Tyro misschien de moeite waard om meer dan Atlassian één dag”, zegt Cannon-Brookes.
Een grote uitdaging voor fintech startups gaan tegen de gevestigde spelers is het opbouwen van vertrouwen. Kanon-Brookes, zei de grote marmeren lobby ‘ s en de gewelven alles creëert een perceptie van betrouwbaarheid voor de banken.
“Geld … is niet opgeslagen in een kluis. Het is in een mainframe,” zei hij.
Kanon-Brookes zei het zorgt voor een soort van garantie voor klanten. Bijvoorbeeld een bank zoals Westpac niet hoeft te maken over het verstrekken van enige vorm van garantie wanneer een klant deposito ‘ s AU$50, – op hun spaarrekening, terwijl een relatief nieuw bedrijf als Tyro heeft.
Dit is de reden waarom de Tyro Smart is een beschermd account heeft onder de Financiële Vorderingen Regeling, die garant staat voor aflossing van de bewaargever vermogen van maximaal AU$250,000 per rekeninghouder in geval van insolventie.
Kanon-Brookes zei fintech ondernemers moeten duidelijk te beslissen of om te concurreren met de grote banken of om samen te werken met hen.
“Het is duidelijk dat met hen concurreren is een veel enger vooruitzicht. Proberen om ze te gebruiken als een kanaal lijkt een stuk aantrekkelijker — ze hebben 22 miljoen klanten, 3 miljoen zakelijke klanten,” zei hij.
“Ze proberen om beter te worden in samenwerking met fintechs, maar ze zijn ook een gevaarlijke partner te hebben.”
Nektarios Liolios, mede-oprichter en CEO van Startupbootcamp Fintech, deelde een vergelijkbaar sentiment, het vertellen van ZDNet dat de samenwerking met de banken komt meestal met strings attached.
Hij merkte echter op dat fintech ondernemers is het soms nodig dat banken voor het valideren van hun voorstel, omdat ze nodig zou kunnen hebben een bancaire partner voor de distributie en de liquiditeit. Een grote uitdaging voor fintech startups, hoewel, is aan de banken om hun technologie op de eerste plaats.
“De grote vier in Australië in wisselende mate denken dat ze weten wat ze doen,” Liolios zei. “Ik zie ze niet spelen van een actieve rol in het stimuleren en koesteren van fintech innovatie. Veel van de, op dat moment nog in het stadium van het lawaai.”
Liolios toegevoegd dat de Australische banken moeten bekijk vroeg stadium fintech startups als R&D-investeringen.
“Realistisch gezien, de banken weten heel goed dat veel van de dingen die ze nodig hebben om te bouwen, als ze willen om te voldoen aan de veranderende behoeften van de consument, die ze niet kunnen bouwen zelf,” Liolios zei. “Technologie, business modellen, en het gedrag van de consument veranderen snel, maar de banken hebben niet de flexibiliteit en de infrastructuur om daadwerkelijk dingen snel.
“Op hetzelfde moment, verordening wordt gebruikt als een excuus van de banken om te rechtvaardigen dat heel weinig doet.”
Liolios gesuggereerd dat vroeg stadium fintech startups strategisch gebruik van banken bij het verfijnen van hun producten en het verkopen aan andere bedrijven.
“Een vroeg stadium opstarten zal nooit in staat zijn om in te spelen op de bank systemen-ze zijn niet van enterprise-ready,” Liolios zei.
“Maar de starters profiteren van een bank te spelen met de tech. [Banken] kan zien wat werkt en wat niet werkt, en het geven van feedback aan het opstarten.
“Beide partijen zijn vrij streng en egoïstisch.”
De financiële sector is niet eenvoudig om te navigeren, vooral voor opkomende spelers, krijgt de macht in handen van de grote vier banken. Echter, de banken voelen de fintech bedreiging op het moment, Liolios opgemerkt.
Bijvoorbeeld, Apple Betaalt de lancering in Australië was een ontmoeting met enkele weerstand van een aantal banken; CBA, National Australia Bank (NAB), Westpac Bank, en Bendigo en Adelaide Bank zijn op zoek naar niet-exclusieve toegang tot Apple ‘ s near-field communication (NFC) chip, terwijl het ANZ Bank “trok snel een” en begonnen met het aanbieden van Apple Betalen.
Apple betoogd tegen deze toegang op de grond dat het ” ondermijnen van de beschikbaarheid, veiligheid en de persoonlijke levenssfeer van haar klanten verwachten bij het gebruik van Apple-apparaten te maken van betalingen.
Terwijl de banken betoogd dat klanten eerder geneigd zijn om te veranderen creditcard aanbieders dan telefoon makers, de ACCC uitgegeven een ontwerp-bepaling stelt voor om te weigeren een vergunning eerder op dinsdag.
Yanir Yakutiel, CEO van de Zeilen, vertelde ZDNet dat de banken graag gebruik maken van excuses als privacy en gevestigde belangen om te voorkomen dat de open toegang tot gegevensbronnen die kunnen profiteren van de Australische consumenten.
“Ik geloof dat het de rol van toezichthouders het glashelder te maken dat informatie met betrekking tot bepaalde personen of zaken behoort tot hen,” Yakutiel zei. “En de informatie die is verzameld door verschillende bedrijven, met name die beschermd worden door anti-concurrerende kaders, zoals de banken, moeten worden gedwongen om te openen de toegang tot de relevante informatie, en om het te behandelen als een openbaar nut.”
Onlangs in de Review van de Vier Grote Banken: Eerste Rapport, het House of representatives Standing Committee on Economics aanbevolen dat banken worden gedwongen om open toegang tot klant-en kleinbedrijf gegevens per juli 2018 voor concurrerende banken, startups en andere financiële instellingen.
De commissie stelde dat de Australische Securities and Investments Commission (ASIC) in rekening worden gebracht met de ontwikkeling van een bindend kader om dit te faciliteren het delen van gegevens, het maken van het gebruik van Api ‘ s, en ervoor te zorgen dat de nodige privacy maatregelen zijn genomen om een dergelijke praktijk.
“Een betere toegang tot de financiële gegevens van de sector, zoals opgemerkt door de Productiviteit van de Commissie, moet ook meer concurrentie in de financiële sector. Dit is omdat de markten het beste werken wanneer de klanten zijn op de hoogte. Op dit moment, banken, niet voor de consumenten, houden de gegevens. Dit geeft banken een aanzienlijke mate van macht,” het rapport [PDF] staten.
Liolios zei dat de financiële wet-en regelgeving in veel markten, met inbegrip van Australië, zijn behoorlijk complex en gericht op grote organisaties.
“Ze staan niet toe dat ondernemers gaan door [procedures] snel, en dat is wat je nodig hebt als een vroege fase van het opstarten, omdat het uw baan is beperkt,” zei Liolios.
“Slimmer toezichthouders zoals FCA [Financieel Gedrag Autoriteit] in Londen of MAS [Monetaire Autoriteit van Singapore] erkennen dat er een heleboel van [technologie] dat consumenten profiteren van, dus ze zien het als hun verantwoordelijkheid om te zoeken naar een nieuw traject voor starters te krijgen door naar de volgende fase sneller, zodat ze het kunnen brengen van nieuwe technologieën op de markt.”
Hij deed erkent dat ASIC is het starten van een inspanning leveren om hetzelfde te doen.
“Ze erkennen dat ze weten heel weinig over [fintech] en die ze nodig hebben om wakker te worden en open te stellen,” Liolios zei.
ASIC gestart met haar Innovatie Hub met op maat gemaakte content voor fintech bedrijven in Maart 2015, die een scala van problemen op het gebied van robo advies, crowdsourced financiering met eigen vermogen, de betalingen, de markt van kredietverstrekking, en blockchain business modellen. Het heeft sindsdien veel verzoeken gekregen van fintech startups voor hulp met de regelgeving.
Kanon-Brookes zei regelgeving verschuivingen en veranderingen in de omgeving-als wat we nu zien in de bancaire sector — huidige aantrekkelijke mogelijkheden voor ondernemers. Bijvoorbeeld, Tyro was in staat om te profiteren van de verschuiving in Australië ‘ s Medicare handmatige proces in de richting van een systeem dat zorgt voor instant terugbetalingen via EFTPOS machines bij artsen kantoren. Tyro ‘ s EFTPOS-terminal nu de processen 80 procent van alle EasyClaims in het land.
“Het was geen ongeluk. [Tyro] zei: ‘Hey, dit is op komst, moeten we echt springen met twee voeten want we kunnen een onderscheid worden gemaakt in dit gebied,’ zegt Cannon-Brookes. “Soms met startups, het is niet alleen over het hebben van de vergelijking zinvol. U moet een zekere verschuiving in de wereld, een scheur in de stof die u kunt rijden door echt moeilijk om de eerste tractie en beginnen met het bouwen van een bedrijf.”
Terwijl de kritiek op de bancaire sector is een beetje een bezigheid onder de ondernemers-of Australiërs in grote lijnen — Liolios op gewezen dat niet alle fintech startups die er zijn om te doden van de banken.
“Als je kijkt naar alles wat naar buiten is gekomen van de fintech verstoring ruimte van de consument die zijde — het alternatieve kredietverlening, worden het alternatief voor credit scoring, nieuwe bekostigingssystematieken — ze hebben kwam omdat de banken hebben nagelaten deze dingen en uiteindelijk niet veel schelen,” Liolios zei. “Dit zijn geen grote bron van inkomsten voor de banken.”
Veel fintech ondernemers komen uit de financiële sector en willen helpen verbeteren, Liolios opgemerkt.
“De banken zijn echt wanhopig op zoek naar technologie die hen helpt met cybersecurity, [operationele] – efficiëntie, en het identificeren van nieuwe inkomstenstromen. Startups kunnen leveren.”