Servizi bancari e finanziari sono sotto la minaccia di una combinazione di innovazioni tecnologiche, di un difficile contesto economico e mutevoli aspettative dei consumatori.
Durante una recente CXOTALK conversazione con bancario leader in questa tecnologia, Oliver Bussmann, abbiamo esplorato le dinamiche alla base di queste sfide per i servizi finanziari. Oliver è il Gruppo di CIO per UBS, la più grande banca privata del mondo, con $a 1,74 miliardi in gestione. UBS, era conosciuto come la ditta “blockchain guru”.
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La mia conversazione con Oliver per esplorare i problemi come sfide da FinTech startup, perché blockchain materia, CIO di un ruolo e di consulenza per start-up che vogliono lavorare con affermate aziende di servizi finanziari.
Una sintesi video della conversazione è incorporato sopra, si può leggere una trascrizione di un breve video qui sotto. È anche possibile guardare l’intero 45 minuti a episodio.
Perché blockchain questioni
Michael Krigsman: Ora, alcune delle tecnologie che hai citato, ma abbiamo tutti sentito parlare di blockchain. E, naturalmente, non è l’unica tecnologia che sta cambiando servizi bancari e finanziari. Ma, ci raccontano blockchain, per quelli di noi che non conosciamo, ci danno solo una breve introduzione. Che cosa è blockchain, e perché è così importante?
Oliver Bussmann: Sì, per me, è una grande esperienza nel scoprire la blockchain tecnologia in una fase precoce. Ricordate, Michael, siamo stati attraverso il mobile enterprise forse 6-7 anni fa, che i consulenti dei consumatori nel settore mobile si avvicinò, e quindi in quel momento, SAP resi conto che sarebbe un significativo giocare in azienda. Così si impara nel tempo per scoprire le tendenze e vedere in una fase iniziale il potenziale, e poi mettere la squadra migliore: un piccolo team di esplorare, di capire, e poi diventare un leader in quelle tendenze. Posso dire che il mio tempo a SAP, di grande successo, e consulenti mobili sfruttato le prime fasi, e anche le applicazioni.
E poi anche qui, mi permetta di condividere la storia che è accaduto anche a me, che ho scoperto, o abbiamo scoperto che la blockchain è semplicemente ignorato, perché abbiamo spinto da un imprenditore in Svizzera che […] sta dicendo che possiamo fare di FX trading, trading foreign exchange online, risolvere tutto in tempo reale. E di solito, se si fa trading stock, ci vogliono almeno 2-3 giorni prima di stabilirsi, lo scambio di contanti e di sicurezza richiede tempo, e questo immediatamente dichiarazione in grassetto che siamo in grado di fare questo in pochi secondi, tutto pronto, il costo di fare business a basso, più l’esecuzione in tempo reale sarebbe di ridurre il rischio operativo, rischio di capitale sarebbe venuto giù, e abbiamo detto: “Hmm, che è difficile da credere.”
Blockchain è un game-changer ” che avrà il maggiore impatto sul settore dei servizi finanziari.
— Oliver Bussmann
E poi abbiamo scoperto che si sa, che la tecnologia di base di Bitcoin, la blockchain, è il fattore chiave, perché è normale per la maggior parte delle banche, e ancora con Bitcoin con la reputazione anche a scoprire che, e di per discutere di questo. E poi si scopre che la blockchain tecnologia, basato su Bitcoin, alla fine è una notevole semplificazione del nostro business.
E mi spiego con un paragone: oggi, se si fa un commercio, si va per le diverse parti. Si vende qualcosa, hanno l’acquirente, ci sono diverse banche in luogo, la borsa, le stanze di compensazione, direi tra almeno quasi dieci parti coinvolte, che devono conciliare l’attività di investimento. Essi sono per lo scambio di messaggi, alzare il mio denaro, aumentare la mia sicurezza la strada giusta; essi devono conciliare; si tratta di un importante sforzo per farlo. E, blockchain alla fine, in un modo molto semplice, per la memorizzazione di informazioni su internet che entrambe le parti possono scegliere. È quasi un riferimento, un database di riferimento che si possono scegliere. E c’è un meccanismo che se si fa una transazione, è prima di tutto si è bloccato, è registrato, non è possibile manipolare. Inoltre, c’è un software in alla fine, facendo in modo che questa operazione solo è unico, lo verifica. Quindi non c’è bisogno di un terzo per verificare la transazione, ma è il software che fa.
Logica di business è una parte di quel libro e, alla fine, tutta la messaggistica va via, si hanno un impatto diretto, un terzo non è più necessaria, e quindi la complessità va via.
La bassa velocità di fare business è sempre più lontano, oltre l’accessibilità di blockchain Bitcoin e pubblico di contabilità, alla fine, rende più facile l’accesso alle informazioni da qualsiasi causa, non sono memorizzati più dietro firewall, è accessibile per i diversi marketplace, e c’è la crittografia, per fare in modo che solo le parti interessate abbiano accesso. Quindi è un game-changer ” dal mio punto di vista, e cambia le regole del gioco, non solo per il settore dei servizi finanziari, per l’assicurazione, per trade finance, si vede anche per l’internet delle cose.
Hai un sacco di informazioni, invio di alcune informazioni, e tu che fai? Ci devono essere alcuni eventi che accadono, e ci dovrebbe essere come una smart contratto che si può agire su quella. Ma come, si sono dotati di sensori in frigo e il frigo è vuoto, cosa fare allora? E, ci dovrebbe essere una chiara definizione se questo tipo di eventi e scatta, poi si acquista qualcosa online immediatamente, giusto? In modo che la tecnologia, questo è il motivo per cui alcune aziende high-tech come IBM, per esempio, e le altre imprese che vedere questa combinazione di business dedicato per farlo accadere.
Quindi quello che sto dicendo è, è come il internet 20 anni fa, un game-changer ” che ha un grande impatto sul settore dei servizi finanziari, e credo anche nella pubblica amministrazione, sanità, gestione della catena di fornitura. Ogni volta che si dispone di più progetti coinvolti e hanno bisogno di essere sincronizzato; questo è il modo di andare avanti.
Michael Krigsman: ci Sono esempi di banche o di altre organizzazioni di grandi dimensioni che utilizza blockchain in modo significativo oggi? O è troppo presto ancora?
Oliver Bussmann: No, penso che ci sono i primi casi di utilizzo fino a venire. I casi d’uso, come, in generale, il FinTech area, l’area di pagamento; si tratta di un target sezione a causa del pagamento, il business è redditizio, ci sono un sacco di redditività, c’è bisogno di semplificare, da un utente di accesso di prospettiva.
E gli usi che penso verrà trasmessa in tutte le loro fasi e i pagamenti transfrontalieri. È complicato perché si deve passare attraverso un sacco di banche centrali per fare quelle cross-border per il retail e istituzionale delle finanze, ci vuole tempo, ed è in media di circa pagare $25 per ogni transazione. E parti come il Ripple, per esempio, altri contabilità fornitori, si semplifica, e c’è una raccolta di sei banche già lavorando su questo. Essi utilizzano la tecnologia per le loro attività transfrontaliere all’interno della banca. Il passo successivo è costruire una rete di scambio di tali operazioni, e l’infrastruttura sarà semplificato per questo, la velocità è diversa, e quindi anche il costo di mercato, poiché la proiezione è che una transazione che avrà un costo di oggi di $25 scenderà a meno di un dollaro.
Michael Krigsman: Wow. Incredibile.
Oliver Bussmann: è esattamente quello Che è un cambiamento importante che in auto, perché se sei un’istituzione o organizzazione, affari internazionali, e si siedono sul palco con la tua banca e dire: “sai, sto pagando $25 in media, a livello nazionale sto pagando meno di un dollaro al giorno,” che è un chiaro importo a portare giù sotto. Ma poi, si capisce il fatturato è venuta giù, le banche che sono in grado in movimento precedente e l’adozione avrà un cambiamento per ottenere una quota di mercato maggiore. Quindi, se non sei parte del treno, potrebbe farti del male in modo significativo.
Interruzione dei servizi finanziari
Michael Krigsman: E, quali sono i cambiamenti che stanno avvenendo nel settore dei servizi finanziari in questo momento?
Oliver Bussmann: Sì, più dimensioni che l’istituto finanziario deve affrontare adesso. Dopo la crisi finanziaria del 2008-2009, l’importo di regolamento è notevole, direi.
Per tutelare i consumatori, dopo il biennio 2008-2009, un sacco di nuovi regolamenti in tutte le giurisdizioni, mettere un sacco di sforzo in controlli, gestione dei rischi, compliance, per evitare qualsiasi comportamento nel futuro. E, per dare punti di dati, oggi, di solito i grandi giocatori di investire tra il 50% e il 60% del loro investimento cambiare [in] la banca solo per rimanere in linea con i requisiti normativi. Che è significativamente più alta negli ultimi 3-4 anni e un sacco di potenziali investimenti che avete bisogno di per nuovi servizi, nuovi prodotti, implementare, migliorare il servizio al cliente, che si è ormai assorbiti dall’requisiti normativi. E c’è anche una spinta per alcuni software. Se si esegue un business globale, è necessario rimanere in linea con le esigenze locali, i requisiti normativi. Quindi il regolamento è un pezzo che rimarrà, non vedo che la quantità di investimenti necessari scenderà.
Il secondo è il comportamento dei consumatori. Ognuno di noi ha preferenze diverse adesso per accedere alle informazioni, prendere decisioni. C’è definita modelli, la generazione che sta diventando molto in rete, non andare al fronte più, si desidera parlare con un consulente finanziario per telefono o video, vogliono avere informazioni automatico. Il processo decisionale è diverso. Così, la preferenza dei consumatori, come a loro piace essere servita nel mezzo di un grande cambiamento.
La terza dimensione è una tecnologia nuova. Stiamo andando un altro importante cambiamento ancora più grande rispetto alla prima, 2000-2002. C’è un significativo capitale di rischio e di risorse provenienti in tutto il innovazione, l’avvio di comunità. Sapete, ho visto a UBS di un paio di anni fa, il VC spesa era a quel tempo $3 miliardi di dollari. Che numero è dal 2013 fino al 2015, fino a 20 miliardi di dollari. E la proiezione di questo anno sarà forse fino a $24-25 miliardi di euro. E così che dovrebbe essere abbastanza tempo, e se si confronta con investimenti in internet 20 anni fa, c’è stato di $500 milioni nel 1995 speso per l’innovazione in Internet aziende del settore. Si vede la quantità di risorse di capitale in arrivo nell’ambiente.
E poi, da un punto di vista macroeconomico, c’è una significativa pressione sulle banche, in particolare le banche Europee, perché ci sono poche opportunità di crescita. Se non si può andare perché i tassi di interesse sono bassi e il volume delle transazioni è anche perché nel mercato di incertezza, è basso. Quindi, c’è un fatturato di pressione, la pressione anche sul versante dei costi si alza notevolmente. Costi significato il cost-income ratio è sotto pressione rispetto a NOI banche. NOI le banche sono al 55% dei costi vs ricavi; la maggior parte delle banche Europee sono a oltre il 70%. Quindi c’è una forte pressione su quelle banche di essere molto attenti a ridurre i costi operativi, che ha anche un impatto sui potenziali investimenti per il futuro. Quindi è un vincolata e ha sottolineato l’ambiente, e la nuova tecnologia è anche il trigger, dal mio punto di vista, ancora più grande, cambiamento significativo.
Questo estratto è parte di episodio 202 del CXOTALK, un video mostra che offre approfondite conversazioni con persone di plasmare la tecnologia e il mondo. Controlla la lista dei prossimi episodi.