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Questo articolo è stato scritto da Eleonora Collina Bancari, per la Tecnologia, che fornisce notizie e analisi del global fintech settore.
In mezzo al trambusto di MoneyConf a Madrid, Tecnologia Bancaria editoriale di collaboratore Eleanor Hill è riuscito a prendere un caffè con Matteo Cassina, global head of sales di Saxo Bank. La conversazione si rivolse dalla scomparsa di filiali di banche per l’aumento di intelligenza artificiale (AI) e aprire bancario.
Cassina non è stato in una filiale della banca a partire dal 1998. Anche allora, era un’eccezione – si stava muovendo verso il regno UNITO e bisogno di risolvere alcune pratiche burocratiche.
Matteo Cassina, Saxo Bank: “Digital perturbazione si sta appena iniziando a succedere sul serio.”
Claudia Gannon (nee Barth)
“Digital perturbazione si sta appena iniziando a succedere sul serio”, dice Cassina. Uno dei motivi per questo, spiega, è che i nativi digitali – come i millennials – non sono stato abbastanza importante per le banche in passato non hanno avuto abbastanza ricchezza. Ora che sono in scadenza, a guadagnare bene e in esecuzione le loro imprese, le banche si trovano a dover svegliarsi al fatto che i clienti vogliono, e la domanda, un grande digitale esperienza bancaria.
Che è stata tutto il tempo che la maggior parte dei broker online sono state iniziando a diventare un fenomeno. Molti analisti erano anche la previsione che le banche retail sarebbe presto chiudere le loro filiali e solo una presenza digitale. Avanti veloce di oggi, e nonostante tutti i progressi tecnologici, tra cui l’aumento di smartphone, che la discussione è ancora in corso.
Non è solo la generazione più giovane che è alla guida digitale in avanti, però. Cassina dice che suo padre, che è del 77 e non ha mai inviato una e-mail nella sua vita, è in grado di utilizzare digital banking grazie per la facilità di utilizzo di tecnologie per tablet e l’intelligenza artificiale (AI) che le banche stanno costruendo nelle loro piattaforme. “La gente di tutte le età stanno rendendo conto che il digitale permette loro di avere le informazioni a portata di mano – e questo è molto importante.”
Raccolta di informazioni di Intelligence
Cassina ritiene che il modo in cui le informazioni sono presentate in modo digitale con grafici a torta e il drill-down dei dati, per esempio – è anche portando la gente a essere più coinvolti, i loro risparmi e le pensioni. A sua volta, questo apre un mondo di opportunità per le banche.
“Con impegno e captive audience, c’è un significativo croce-vendita opportunità, per cui le banche possono utilizzare tech per predire il prossimo miglior passo il percorso del cliente. Se il cliente ha recentemente effettuato pagamenti per un viaggio di studio per la prenotazione di una vacanza, per esempio, la banca potrebbe offrire loro assicurazione di viaggio”, spiega.
C’è un pericolo, tuttavia, che AI spingere la gente a comprare prodotti che non hanno bisogno. Secondo Cassina, “La tecnologia finirà per essere così intelligente che è in grado di rilevare quando qualcuno è nel retro di un taxi, per esempio, e iniziare a provare a vendere l’assicurazione per il viaggio che e quasi di instillare una cultura della paura, come se il cliente è un errore, o mancanti, se non acquistare il prodotto.” La tecnologia può anche diventare piuttosto invasive, egli avverte, con il quale si prevede che i tempi di giorno, un cliente potrebbe essere più suscettibile di effettuare l’acquisto.
In Cassina di vista, l’AI dovrebbe essere meno sull’arte digitale di cross-selling e di più su di aggiungere valore per il cliente. Presso la Saxo Bank, un istituto noto per la sua linea capacità di negoziazione, questo significa mantenere i clienti aggiornati con dinamiche e personalizzate le informazioni relative ai mercati e di gestione del rischio.
“Non intendo l’invio di avvisi quando, per esempio, Tesla problemi suoi risultati,” Cassina chiarisce. “Chiunque può farlo e centinaia di migliaia di aziende. Quello che vogliamo fare è assicurarci di inviare solo le informazioni che è rilevante…
Questo è un estratto. L’intervista completa è disponibile nel mese di luglio/agosto 2017 problema della Tecnologia Bancaria rivista.
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