Noll
Den Australiska Produktivitet Kommissionen bör undvika att rekommendera obligatoriska delar av konsumenter mellan finansiella institut som det kan utgöra ett hinder för att investera i innovation och kväva konkurrensen inom finansiella tjänster, Business Council of Australia har föreslagit.
I sin inlaga till regeringens översyn in öppna bank i Australien, Business Council sade i uppdrag att dela data mellan konkurrerande företag som kan avskräcka investeringar i data-relaterade varor och tjänster genom att “tillåta fri ridning på ett företags befintliga investeringar” och lägg till ineffektivitet och kostnader för de uppgifter som innehavaren av “att subventionera konkurrenter”.
Australien hämtar inspiration från storbritannien, som fortfarande är i början av att bygga tillgång till bank-data under ett uppdrag öppna bank-standard, Business Council i Australien noteras det finns fortfarande inget som tyder på att ett sådant system skulle öka konkurrensen.
“Det finns inga bevis för att sådana åtgärder är nödvändiga för att främja konkurrenskraftiga marknader, eftersom ett större antal suppleanter och lägre inträdeshinder kan faktiskt göra data som mindre sannolikt att befästa marknaden än andra tillgångar,” rådet säger i sin inlaga.
“I många utländska jurisdiktioner, konkurrenter framgångsrikt övertygad om beslutsfattare att påbjuda tillgång till data av konkurrenter på något sätt stödjer konkurrenskraftig process, snarare än att förvränga den genom att belöna rent-seeking.
“Politiker i Australien bör vara uppmärksam på sådana argument, och inse att det finns i dagsläget inga starka skäl för att förordna tillgång av konkurrenter.”
I stället, är en marknad där konsumenterna att förhandla om utbyte av uppgifter och förmåner, som stöds av en “light-touch reglerade minsta”, skulle vara mer effektiva i att uppnå regeringens mål om att främja konkurrens inom finansiella tjänster och ge kunderna ett större utbud av finansiella produkter, enligt Business Council.
“Det skulle vara mer effektivt att reglera konsumenters rättigheter om ett nödvändigt minimum av uppgifter som är rimliga och meningsfulla. Detta skulle inte minska den mängd data som finns tillgänglig för konsumenterna, utan snarare, skulle möjliggöra konkurrenskraftiga spänning för att uppmuntra företagen att komplettera de minsta med ytterligare uppgifter som tillför värde för sina kunder,” det till.
Produktiviteten Kommissionens vägledande definition av konsument uppgifter enligt den föreslagna Omfattande Rätt är “alltför vag” och “för bred”, Affärs-Rådet har också sagt, varnar för att utan en tydlig definition av konsument-data och en tydlig åtskillnad mellan identifierade och de avidentifierade data, det kan vara “oavsiktliga konsekvenser” som företag-att tolka lagen”, “kostnad för att testa lagen till domstol”, och att minska konkurrensen.
“Definitionen bör inte fånga data utöver vad som krävs för att effektivt nå de mål för gemenskapens förtroende … Ett brett tillämpningsområde som är mest om i förhållande till förädlingsvärdet (data, som har förvandlats, som härrör från andra uppgifter, eller på annat sätt gör det möjligt för ett företag att erbjuda mer till sina konsumenter),” Business-Rådet konstaterade i sin skrivelse, att lägga till mervärde data bör inte utsättas för rätt till överföring.
“Företag som för närvarande tillför ett värde till data för att få en konkurrensfördel, och detta kräver betydande investeringar. En alltför bred definition skulle fånga förädlade data och ge det till konkurrenter genom rätten att överföra data (i praktiken, som har samma effekt som på uppdrag tillgång till data av konkurrenter).”
Produktiviteten Kommissionens förslag till en Omfattande Rätt har fem viktiga komponenter: Pågående gemensamma rätt att få tillgång till data, som ger konsumenterna att få tillgång till alla digitala uppgifter som hänför sig till dem som innehas av finansiella institutioner och Medelstora företag. en rätt att begära ändringar och korrigeringar till konsumenternas data, inte bara “personlig information” som omfattas av Privacy Act 1988; en rätt att begära uppgifter hållare för att överföra konsumenternas data, med konsumentens uttryckliga medgivande till tredje part i maskinläsbar form, en rätt för konsumenten att informeras om handel, använd, eller annan avslöjande av dess uppgifter till tredje parter, och en rätt att välja bort ett företag datainsamlingen.
Verksamheten Rådet har meddelat att den inte är till förmån för den föreslagna Omfattande Rätt, hävda att skapandet av en sådan rätt endast skulle vara den mest effektiva lösningen om “ekonomisk verksamhet är att vara ett ineffektivt sätt hindras, antingen på grund av att konsumenterna har för närvarande inte tillräckligt förtroende för att handla eller att det är för dyrt för dem att förhandla tillfredsställande arrangemang med företag” – både som rådet anser är inte fallet.
Rådet hänvisar till att konsumenterna håller redan “entusiastiskt” ger sina data och företag håller redan på att göra data tillgängligt, motverkar behovet av att mandat att dela data.
Näringslivsutskottet, men inte visat i sin inlaga hur konsumenter och företag entusiastiskt att delta i data-dela verksamhet, inte heller att diskutera informerat samtycke-en fråga som alla av de fyra stora bankerna har tagit upp i sina inlägg, tillsammans med skadeståndsansvar i händelse av en överträdelse.
Den Australiska Bankers Association (ABA) sade i sin egen underkastelse som ett informerat kunden samtycker regimen måste vara en central del av data med tydliga upplysningar om vilka typer av uppgifter som är tillgängliga och hur de kommer att användas.
Dessutom, utlämnande mekanism måste vara utformade för att säkerställa att kunderna är väl medveten om det gäller tillgång till och användning av de uppgifter som Konsumenten Åtgärder Law Centre (CALC) föreslog i sin inlämning.
“[Det] är nu erkänt att utlämnande och kryssa i rutan samtycken (särskilt genom allmänna villkor och sekretesspolicy) är en ineffektiv form av konsumentskydd. Filt villkor i utdragen juridisk text kan maximera vad ett företag kan göra med någon data, och samtidigt minska deras ansvar,” CALC sagt.
“I själva verket är en av de utmärkande dragen för det Finansiella Systemet Undersökning panelens slutrapport var ett tydligt skifte i fokus från konsumentskyddslagstiftning baserat på information till ett fokus på rättvis behandling av konsumenterna.
“Implicit i att förändring är en förutsättning för godkännande som konsumenter är inte nödvändigtvis klarar av att absorbera all den information som presenteras för dem, och även om de gör olika kognitiva begränsningar och förutfattade meningar begränsa möjligheten för människor att kunna göra rationella val.”
CALC dessutom påpekat att mer val-ett resultat som kan väntas av ökad konkurrens inom finansiella tjänster genom att genomföra en öppen bank-regimen — inte nödvändigtvis till nytta för konsumenterna. I ett försök att ta itu med informationsasymmetri, konsumenterna kan sluta med ett överflöd av information.
“[Det] är betydande beteendevetenskaplig forskning som visar att ett större urval kan faktiskt hindrar beslutsfattande, och leda till dåliga konsekvenser för konsumenten,” CALC sagt.
“[Det har] fann att människor kan vara mer benägna att göra misstag om de får “för mycket” information (information overload), för mycket val (val överbelastning), eller för lite tid för att fatta ett beslut”. En marknad med ett stort antal val kan därför vara lika ineffektiv som en marknad med få val om konsumenterna inte förstår vad som är på erbjudande, som inte enkelt kan jämföra olika erbjudanden, eller inte belönas för att de ansträngt sig för att söka, jämföra och byta.”
CALC varnade också för att öppna data kan påverka sårbara kunder-till exempel genom underprissättning utlåning — potentiellt orsaka mer skada än att hjälpa dem att navigera komplexiteten i det finansiella systemet.
“Även om vi stöder innovation och konkurrens i det finansiella systemet, som vi har sett “innovation” som används som en skepnad i det förflutna för att rättfärdiga underprissättning metoder som har lett till betydande skada konsumenterna. Några “innovation” har vi sett inkluderar kreditkort leverantörer konkurrerar på balans överföring av erbjudanden, belöningar poäng, och lojalitetsprogram medan räntorna att förbli konkurrenskraftiga och högt, och payday långivare som konkurrerar på snabb online tillgång till dyra pengar,” det sagt.
Senaste Australiska nyheter
Australian public cloud tjänster intäkter för att träffa AU$5b 2017: Gartner
Australien meddelar 5G strategi
Att skylla på regeringen för försvar entreprenör lax it ‘en sträcka ut”: Pyne
Optus Satellit-meddelar NBN Sky Uppbåda service
Facial övervakning inte är en angelägenhet för 2 i 3 Australier: Morgan undersökning
0