All’inizio di questa settimana, stock trading app Robinhood ha annunciato che avrebbe offerto una nuova funzionalità per utenti all’inizio del 2019: un controllo e conto di risparmio che non ha alcun costo collegato ad esso. Ma dopo che la funzionalità ricevuto intenso critica, la società sembra aver marcia indietro, dicendo che intende “lavorare a stretto contatto con le autorità di regolamentazione, come ci prepariamo a lanciare il nostro flusso di cassa di gestione del programma.”
Lanciato nel 2014, la società ha permesso agli utenti di investire in società quotate sulle borse USA per libero. Un anno più tardi, la sua userbase era cresciuto a “centinaia di migliaia” di clienti che hanno “trasferito 1 miliardo di dollari” sulla piattaforma. All’inizio di quest’anno, ha lanciato una nuova funzionalità che permette agli utenti di commercio cryptocurrencies, e secondo come riferito ha iniziato a parlare con le autorità di regolamentazione per offrire altri prodotti bancari come conti di risparmio.
Il settore bancario viene fornito con notevole regolamenti
Che il territorio viene fornito con notevole regolamenti, e Bloomberg notato al momento che la maggior parte finanziaria startup lavorato intorno che grazie alla partnership con le banche esistenti e i titolari di licenze. All’inizio di questa settimana, Robinhood ha lanciato la sua nuova funzionalità: un allettante risparmio e funzionalità di controllo che è venuto con una carta di debito Mastercard e no BANCOMAT, appartenenza, allo scoperto, di una transazione o di altre imposte. Che tutti con un enorme 3% di tasso di interesse — ben al di sopra della media nazionale di .08 per cento — anche se a quanto pare fluttuare a seconda della salute dell’economia. Robinhood anche detto che la funzione sarebbe assicurato dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC), piuttosto che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Il problema è che nessuno a quanto pare ha detto il SIPC che questo stava accadendo, mentre i conti look come i conti bancari, essi non sono. Società come il SIPC FDIC e forniscono una notevole protezione per le persone che hanno messo i loro soldi in titoli o le banche in caso di esito negativo. (Le agenzie sono state fondate in seguito alla Grande Depressione.) SIPC CEO Stephen Harbeck detto TechCrunch che “Robinhood sarebbe l’acquisto di titoli per conto suo e la condivisione di una parte dei proventi con i loro clienti”, e che non è qualcosa che essi coprono. Harbeck anche detto a Bloomberg che aveva l’azienda con la funzione prima del tempo, che egli “aveva seri dubbi su questo.”
Gli analisti hanno detto che il prodotto potrebbe potenzialmente attirare attenzione normativa
Gli analisti erano meno di beneficenza: CNBC ha riferito che UBS analista Brennan Hawken ha definito “potenzialmente rischiosi stratagemma che è battiscopa molto vicino al reale bancario e, pertanto, potrebbe disegnare regolamentazione”, e che sembrava che i conti “un aspetto più simile a un money-market fund”, piuttosto che di un conto in banca, e che gli utenti potrebbero verificarsi “attrito in e out del prodotto.” Ma Hawken anche notato che Robinhood è investire in obbligazioni del tesoro (che hanno in corso un 2,7 per cento di tasso di interesse, e può essere ritagliato alcuni accordi con BANCOMAT rivenditori di portare in entrate per mantenere il 3% di tasso di interesse per i consumatori.
In seguito il gioco, Robinhood eliminati loro introduttivo post del blog, e ha emesso una nuova co-fondatori Baiju Bhatt e Vlad Tenev, dicendo che, mentre essi erano “emozionato e onorato” la risposta di prodotto, “realizzare l’annuncio può aver causato un po ‘ di confusione”, e ha detto che hanno intenzione di “lavorare a stretto contatto con le autorità di regolamentazione, come ci prepariamo a lanciare il nostro flusso di cassa di gestione del programma,” e “rinnovamento” come il programma è stato commercializzato.
Solo che questa nuova “gestione di cassa del programma” guarda come è chiaro. Robinhood portavoce Lavinia Chirico non ha risposto alle ripetute richieste di commento e di chiarire quale sarà il futuro della funzionalità potrebbe essere simile, o che le agenzie di regolamentazione, la società sta parlando con. L’azienda è ora in corso le iscrizioni per un “cash management” lista di attesa, ma dei dettagli su quello che sembra rimanere sparse. La stampa fine sul segno-up e-mail semplicemente dice che sarà una caratteristica aggiunta al suo conto di intermediazione e “e non sarà un conto separato o di un conto in banca” e dice che “fornire ulteriori informazioni sulla gestione di cassa del programma, una volta operativo.”