Dopo essere stato annunciato ufficialmente nel mese di dicembre 2017, la Commissione Reale in Colpa Bancarie, fondi Pensione, e il Settore dei Servizi Finanziari ha pubblicato il suo rapporto finale, che fornisce una soluzione che si propone di impedire una ripetizione di molti casi di cattiva condotta la sonda scoperto; la condivisione in tempo reale di informazioni tra i due, in Australia, le autorità di regolamentazione.
530 pagina, Volume 1 rapporto [PDF], firmato dal Commissario Kenneth Hayne fatto un totale di 76 raccomandazioni, con quello che richiede l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) e l’Australian Prudential Regulation Authority (APRA) essere richiesto di condividere le informazioni tramite un database che entrambe le parti hanno accesso.
Hayne ha suggerito il regime fondato sulla premessa che “la corresponsabilità e cooperazione, necessita di una sostanziale comunanza di informazioni”.
“Sono a favore di un modello che preferisce obbligatoria, anziché discrezionale, la condivisione delle informazioni. ASIC e APRA dovrebbe, per quanto possibile, il lavoro da un unico corpo di informazioni rilevanti”, ha scritto.
Attualmente, sia per ASIC e APRA sono autorizzati a fornire alcune informazioni per parti specificate. Come spiega il rapporto, ASIC può divulgare le informazioni riservate, comprese le informazioni ottenute mediante l’esercizio di un suo obbligo di poteri, per l’APRA.
APRA può anche fornire informazioni di ASIC, ma solo se APRA è soddisfatto che la divulgazione di informazioni o produzione del documento assistere ASIC per svolgere le sue funzioni o esercitare i suoi poteri.
“L’incapacità delle autorità di vigilanza per condividere informazioni utili comporterebbe una duplicazione di richieste di informazioni e per le agenzie di agire senza tutte le informazioni disponibili”, dice la relazione. “Tuttavia tali disposizioni, pur necessarie, non sono sufficienti.”
Avendo proposto modifiche per il settore dei servizi finanziari, quali i fondi Pensione del Settore (Supervisione) Act 1993, che regola Australia super industria, così come il Bancario Esecutivo la Responsabilità Regime (ORSO), che stabilisce la responsabilità obblighi per le banche — il commissario ha detto che vuole che i regolatori di lavorare più a stretto contatto.
“Per apportare le modifiche efficace, la corrente di condivisione delle informazioni, disposizioni che dovrebbe essere cambiata”, ha scritto.
“Suggerisco che ogni regolatore essere soggetto a un obbligo di informare l’altro ogni volta che si forma la convinzione, sulla base delle informazioni disponibili, che una violazione può verificarsi, o potrebbe essersi verificato, rispetto alla quale le altre regolatore dispone di applicazione della responsabilità”.
Il commissario ritiene che una piattaforma real-time per la condivisione dei dati comporterà scambi regolari di informazioni.
“Ma è necessario per garantire che, per quanto possibile, le lacune di informazione sono chiuse”, ha continuato. “Un cambiamento di mentalità e di legislazione. Piuttosto che procedere da una premessa che alcune informazioni appartiene a APRA o ASIC, la migliore posizione per essere considerato ‘finanziaria regolatore di informazioni’.
“Ho il sospetto che il modo più efficiente per la memorizzazione di informazioni in un database condiviso.”
Hayne, tuttavia, è di lasciare la meccanica del sistema, come ogni regolatore può essere meglio informato del fatto che i documenti sono stati caricati sul database di ulteriore considerazione.
Inoltre, la relazione chiede che l’elaborazione di una definizione normativa di “regolatore finanziario di informazione” riservata molta attenzione.
“Ci sono alcuni documenti che non dovrebbero rientrare nella categoria condivisa. Ma deve essere l’eccezione e non la regola”, ha scritto.
“Obbligatorio per la condivisione di informazioni dovrebbe significare che, nel tempo, un notevole corpus di materiali che saranno raccolti e disponibili in tempo reale come la tecnologia consente — per ogni regolatore.”
Secondo Hayne, se questa soluzione è ben progettato e mantenuto, la condivisione di un database di informazioni diventerà un prezioso strumento per i comuni e individuali di lavoro di ASIC e APRA.
In particolare, il rapporto raccomanda la legge sarà modificata per obbligare ogni APRA e ASIC a cooperare con gli altri, condividere informazioni, nella misura massima possibile, e di informare gli altri ogni volta che si forma la convinzione che una violazione in materia di cui l’altro ha di applicazione della responsabilità potrebbe essersi verificato.
Il rapporto raccomanda, inoltre, l’istituzione di una nuova autorità federale di sorveglianza per la APRA e ASIC, indipendente dal governo, per valutare l’efficacia di ogni regolatore nell’adempimento delle sue funzioni e incontro i suoi scopi statutari.
Non solo i ‘poveri computer systems
Il report, inoltre, che copre la consulenza finanziaria, fondi pensione, di assicurazione e di spazi, pone un forte accento sulla necessità per le banche di cambiare la loro cultura interna.
Le banche si sono trovati in acqua calda su un certo numero di problemi di tutta la Commissione Reale, con la pratica di sovraccarico clienti per la consulenza finanziaria non ricevere.
È stato rivelato che la Commonwealth Bank of Australia (CBA) è stata informata nel 2012 da parte di Deloitte che non hanno il monitoraggio dei sistemi in atto per assicurare che i clienti erano sempre servizi finanziari avevano pagato per; che i clienti erano abitualmente dei servizi a pagamento, che non sono stati forniti; e che c’erano ad hoc sistemi per memorizzare i dati che possono essere controllati manualmente.
Come anche riportato da ABC, ACB, a fianco di Westpac, la National Australia Bank, ANZ bank, e AMP, aveva preso più di AU$220 milioni di euro da parte dei clienti per i servizi non hanno mai inteso a fornire.
La commissione ha anche sentito che i consulenti alla CBA pianificazione finanziaria ha continuato a richiedere un pagamento per i clienti sapevano che erano deceduti.
Nella sua relazione finale, Hayne determinato che la causa principale delle tariffe per il servizio non era semplicemente l’avidità.
“Cominciò ad emergere un racconto, rispecchia anche nelle prove del Signor Wayne Stalle, presidente della [APRA], che i compensi per il servizio non era tutto solo una serie di errori di distrazione in grado di essere messo da parte come ‘errori di elaborazione’,” il commissario scrive, notando gli errori di elaborazione sono stati citati anche da NAB CEO Andrew Thorburn come un motivo per la ricarica clienti spese per nessun servizio.
“Era, nelle sue parole, ‘solo colpa professionale’. E il Signor Byres, ha detto, nel suo intervento, che “in molti casi i costi per il servizio non e problema è stato in gran parte un prodotto di scarsa infrastruttura IT … [e] l’eredità problemi di sistema’.”
“Non posso e non accettare questo,” Hayne ha detto.
“La quantità di denaro che solo ‘caduto in tasca’ di tanti grandi e sofisticate, le entità finanziarie, il numero di volte che è successo, e da molti anni, su cui è successo, mostra che non può essere spazzato via come niente più di maldestro incompetenza o il prodotto di scarsa sistemi di computer.”
Inoltre, la relazione chiede che tutte le società di servizi finanziari, come spesso quanto ragionevolmente possibile, prendere misure adeguate per: Valutare l’entità della cultura e del suo governo; identificare eventuali problemi che la cultura e la governance; affrontare questi problemi; e determinare se i cambiamenti che ha fatto sono stati efficaci.
Per incoraggiare questo comportamento, il commissario raccomanda APRA costruire un programma di vigilanza che si concentra sulla costruzione di cultura, che di mitigare il rischio di cattiva condotta; utilizzo di un approccio basato sul rischio per i suoi giudizi; valutare culturale driver di cattiva condotta in entità; e incoraggiare entità per dare la giusta attenzione ad una sana gestione dei comportamenti a rischio e migliorare entità di governo.
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