Efter at være blevet formelt annonceret i December 2017, den Kongelige Kommission til adfærd i Bank -, Pensionsindbetalinger, og Finansielle Tjenester har udgivet sin endelige rapport, som giver en løsning, der foreslår at forhindre en gentagelse af de mange sager om embedsmisbrug sonden afdækket; real-time deling af oplysninger mellem to af Australiens tilsynsmyndigheder.
Den 530-side, Bind 1 betænkning [PDF], underskrevet af eu-Kommissær, Kenneth Hayne lavet en samlet 76 anbefalinger, med en anmodende Australian Securities and Investments Commission (ASIC) og den Australske tilsyn Myndighed (APRA) være forpligtet til at udveksle oplysninger via en database, som begge parter har adgang til.
Hayne foreslog, at ordningen være baseret på den forudsætning, at “fælles ansvar og samarbejde kræver væsentlige fællestræk af oplysninger”.
“Jeg går ind for en model, der foretrækker obligatorisk, snarere end på et skøn, deling af information. ASIC og APRA bør i videst muligt omfang arbejder fra et enkelt organ af relevante oplysninger,” skrev han.
I øjeblikket, både ASIC og APRA er tilladt at give visse oplysninger til bestemte partier. Som forklaret af den rapport, ASIC kan videregive fortrolige oplysninger, herunder oplysninger indhentet ved udøvelsen af sin obligatoriske beføjelser, at APRA.
APRA kan også give oplysninger til ASIC, men kun hvis APRA er tilfreds med, at videregivelsen af disse oplysninger eller produktion af det dokument, som vil hjælpe ASIC til at udføre sine funktioner eller udøve sine beføjelser.
“En manglende evne af finansielle tilsynsmyndigheder til at udveksle relevante oplysninger vil føre til gentagelse af anmodninger om oplysninger og til de organer, der træffer afgørelse uden at alle tilgængelige oplysninger”, siger rapporten. “Men disse bestemmelser, mens det er nødvendigt, er ikke tilstrækkelig.”
Der er foreslået ændringer for den finansielle sektor-sådan som Pensionsindbetalinger Industri (Tilsyn) Act 1993, som regulerer Australien er super industri, samt Bank-ledelsens Ansvarlighed Regime (BJØRN), der fastlægger ansvarlighed forpligtelser for bankerne — kommissæren sagde, at han ønsker, at de regulerende myndigheder til at arbejde tættere sammen.
“At foretage disse ændringer er effektive, den aktuelle information-deling af bestemmelser, der skal ændres,” skrev han.
“Jeg anbefaler, at hver regulator være underlagt en pligt til at underrette den anden, når det er den tro, der er baseret på tilgængelige oplysninger, finder, at et brud kan opstå, eller kan have fundet sted, i forhold til hvilke andre regulator har håndhævelse ansvar.”
Konsulenten mener, at en real-time platform til at dele data vil resultere i en regelmæssig udveksling af oplysninger.
“Men mere er forpligtet til at sikre, at der så vidt muligt oplysninger huller er lukkede,” fortsatte han. “En ændring i både tankegang og lovgivning, er påkrævet. Snarere end ud fra en forudsætning om, at visse oplysninger, der hører til APRA eller til ASIC, de foretrukne position er for oplysninger, der kan anses for at være “økonomisk regulator oplysninger”.
“Jeg tror, at den mest effektive måde at gemme disse oplysninger i en delt database.”
Hayne, men forlader den mekanik af systemet, såsom hvordan hver regulator kan bedst gøres opmærksom på, at dokumenter, der er blevet uploadet til database til videre behandling.
Derudover betænkningen opfordrer til, at udarbejdelsen af den lovbestemte definition af “finansiel tilsynsmyndighed i information” blive givet særlig opmærksomhed.
“Der vil være nogle dokumenter, der ikke bør ske inden for den fælles kategori. Men det skal være undtagelsen og ikke reglen,” skrev han.
“Den obligatoriske udveksling af oplysninger bør betyde, at der over tid en betydelig mængde materiale vil blive indsamlet, og — så tæt på realtid som teknologien giver, — at hver regulator.”
Ifølge Hayne, hvis denne løsning ikke er korrekt udformet og vedligeholdt, den fælles database af oplysninger vil blive et værdifuldt redskab for den fælles og individuelle arbejde, ASIC og APRA.
Rapporten anbefaler, at lovgivningen ændres, for at tvinge hvert af APRA og ASIC til at samarbejde med andre, udveksle oplysninger til det maksimale omfang det er praktisk muligt, underrette den anden, når det er af den overbevisning, at en overtrædelse i forbindelse med, som den anden har ansvar for håndhævelse kan have fundet sted.
Rapporten anbefaler også etablering af en ny tilsyns myndighed for APRA og ASIC, der er uafhængige af regeringen, til at vurdere effektiviteten af hver regulator i udførelsen af dens funktioner og til opfyldelsen af dens lovpligtige objekter.
Ikke bare “dårlige edb-systemer’
Rapporten, der også dækker rådgivning, finansiel rådgivning, pensionsindbetalinger, og forsikring rum, steder der lægges stor vægt på behovet for pengeinstitutter til at ændre deres interne kultur.
Bankerne fandt sig i varmt vand på en række spørgsmål i hele den Kongelige Kommission, med det ene er praksis af overopladning kunder for finansiel rådgivning, som de ikke får.
Det blev afsløret, at Commonwealth Bank of Australia (CBA) blev gjort opmærksom på i 2012 af Deloitte, at det ikke har systemer og overvågning i stedet for at sikre kunderne var at få finansiel service, de havde betalt for, og at kunderne var sædvanligvis opkrævet tjenester, der ikke blev leveret, og at der var ad hoc-systemer på plads til at lagre data, som kun kan kontrolleres manuelt.
Som også rapporteret af ABC, CBA, sammen Vest, National Australia Bank, ANZ bank, og AMP, havde taget mere end AU$220 millioner fra kunder, for ydelser, de aldrig har været beregnet til at give.
Kommissionen har også hørt, at rådgivere ved en cost-benefit-analysen finansielle planlægning forretning fortsatte med at opkræve gebyrer for kunder, de vidste, var afgået ved døden.
I sin endelige rapport, Hayne besluttet, at den egentlige årsag til at opkræve gebyrer for ingen service var blot grådighed.
“Der begyndte at dukke en fortælling, afspejles også i den dokumentation af Hr. Wayne Byres, formand for [APRA], at gebyrer for ingen service var det hele bare en række af sjuskefejl, der kan blive fejet til side som “tekniske fejl”,” den kommissær, der skrev, at bemærke, behandling af fejl blev også citeret af NAB administrerende DIREKTØR Andrew Thorburn som en grund til opladning kunder gebyrer for ingen service.
“Det var, i hans ord, ‘bare professionel uagtsomhed’. Og Hr Byres sagde, i sin erklæring, at “i mange tilfælde er de gebyrer, for ingen problem med tjenesten, var en stor del et produkt af dårlig IT-infrastruktur, … [og] legacy system spørgsmål’.”
“Jeg kan ikke acceptere det,” Hayne sagde.
“De mængder af penge, der bare faldt i lommen” af så mange store og avancerede finansielle enheder, antallet af gange det er sket, og de mange år, hvor det er sket, viser, at det ikke kan blive fejet til side som ikke er mere end klodsede inkompetence eller produktet af dårlig computer systemer.”
Derudover betænkning anmoder om, at alle finansielle tjenesteydelser enheder, så ofte som muligt, tager passende skridt til at: Vurdere virksomhedens kultur og dens forvaltning; identificere eventuelle problemer med, at kultur og ledelse; beskæftige sig med disse problemer, og afgøre, om de ændringer, der er foretaget, har været effektiv.
At bidrage til at fremme denne adfærd, kommissæren anbefaler APRA bygge et overvågnings-program fokuseret på at opbygge en kultur, der vil mindske risikoen for fejl; brug en risiko‑baseret tilgang til sine anmeldelser, vurdere kulturelle drivkræfter for adfærd i offentligheden og fremme enheder til at give behørig opmærksomhed til en forsvarlig forvaltning af adfærd risiko og forbedre enhed styring.
RELATEREDE DÆKNING
APRA rådgiver regulerede enheder til at styre risici, der er ved vedtagelsen af cloud
Regulatoren har offentliggjort opdaterede oplysninger om brug af fælles it-services, såsom cloud, ved at APRA-regulerede enheder.
Australiens Fintel Alliance, der kombinerer data til at forhindre kriminel aktivitet
Det offentlig-private data-deling initiativ afdækket aktiviteter, der er knyttet til udnyttelse af børn.
Commonwealth Bank og Austrac nå op på AU$700 m aftale om anti-hvidvaskning af penge brud
Cost-benefit-analysen vil betale den største civil straf i Australske virksomhedens historie efter tidligere at lægge skylden på en kodefejl og uensartede data.
Vest Juno system centralisere risiko for compliance-problemer
Banken implementeret systemet for 18 måneder siden, at centralisere den måde spørgsmål blev registreret og behandlet.
Relaterede Emner:
Australien
Regeringen
Big Data Analytics
Innovation
Sikkerhed
Mobilitet