Apple Kort: Varför banktjänster kan vara lönsamt för Apple
Ja, Apple gick Hollywood och lanserat ett spel-och nyhetstjänst för att stärka tjänster intäkter. Men 5 år från och med nu den verkliga pivot kommer att vara Apple-Kort och hur företaget kom till bank. Läs mer: https://zd.net/2up5v0W
Förra veckan, den Cupertino elektronik consumer powerhouse presenterade Apple-Kort, som kommer att flytta företaget till finansiella tjänster utrymme som en e-betalningar ledare genom ytterligare utnyttja sin Apple Betalar NFC-baserade elektroniska plånbok och mobila betalningssystem, i samarbete med bank-fast Goldman Sachs och MasterCard.
Också: Apples tjänster händelse: Rusade, oklara och Goldman Sachs?! Ärligt talat, jag är ställd
MasterCard och Apple har haft ett nära samarbete sedan 2014, när partnerskapet infördes ytterligare integration av sina kort med ökad säkerhet att använda tokenization till Apple Plånboken och Apple Betala tjänsten.
Apple är på väg att bli en kortutgivare (bank)
Första återkopplingen från press och analytiker har varit mycket stark: Apple blir en kortutgivare (bank) snarare än att bara vara ett betalningar möjliggörare, det är att ge mervärde teknisk infrastruktur för mobila betalningar, en solid belöningar system med direkta pengar tillbaka utbetalning till Apple Betala med Kontanter, liksom den ekonomiska förvaltningen har Apple Plånbok kommer uteslutande att Apple Card-medlemmar.
Också: att Sluta fem tech-jättar: Skulle du kunna avstå från Apple?
Medlemskap i Apple-Kort, det verkar, har sina privilegier. Och det verkar redan vara resonerande med konsumenter som att klicka och fylla i e-post anmälan listor i drivor, med ränta på Apples webbplats.
Apples intåg in i detta utrymme nästan säkert inte att gå obesvarade. Den andra tech-jättar — Microsoft, Amazon, Google och Samsung — är skyldiga att motverka detta, som gör MasterCard är rivaler, Visa och American Express.
Den fördelen som Apple har idag är att det har ca 1,4 miljarder enheter såsom en aktiv närvaro, med cirka 900 miljoner av dessa är iPhones. Så, med Kort Apple, det äger nu hela slutet av sin ekonomiska ekosystemet.
En bruten gäng vrist bitare
Övriga företag, med undantag av Samsung och Google, som inte har en egen mobil enhet ekosystem, de ger tredje part programvara och tjänster för både iOS och Android.
Även: Apple event 2019: Apple-Kort, TV Plus, Nyheter Plus, Arkad och allt meddelade CNET
Google och Samsung har både gått in i den mobila betalningar rymden med Google Betala och Samsung Betalar, respektive. Men ingen har haft den grad av detaljhandeln penetration som Apple Betala med betalning processorer har, till exempel med Verifone, Torg, Globala Betalningar, eller Första Data med sin terminalutrustning under de senaste fyra åren eller så.
Problemet är att alla företag konkurrerar med Apple i detta nya utrymme är nu en bruten gäng vrist bitare.
Vad behöver hända: Dessa bittra rivaler måste sätta sina kloka huvuden ihop och komma överens i grunden om att skapa en enda, icke-Apple mobila betalningar standard, tillsammans med Visa och minst två eller tre andra viktiga finansiella institutioner, såsom jp morgan Chase och Citicorp, som kan göra det möjligt för sina bankkort för denna plattform.
Och, ja, American Express, som är både en kort utfärdat av bank och en processor, måste börja äta lite humble pie och sätta sitt tänkande locket på, liksom.
Men för dessa företag att tänka på att direkt konkurrera på konsumentmarknaden för mobila betalningar utrymme, ett me-too svar är nog inte rätt metod.
Måste läsa
Apple Kort: Sign-up, startdatum, integritet detaljer för Apples nya iPhone kreditkort CNET6 väsentliga mobila betalningar apps små företag behöver veta TechRepublicApple Betalar: An insider ‘ s guide (gratis PDF)
Apple Kort, var är belöningen? Varför ingen över 35 vill Apple att vara deras bank
Ja, de ska standardisera transaktioner och enheten för kommunikation protokoll med terminalutrustning, och skapa en igenkännbar varumärke bakom det liksom ett konsortium. Det är ett minimum som behövs för en konkurrerande standard för att vara framgångsrik. Men de behöver för att göra vissa saker bättre än vad Apple erbjuder med Apple-Kortet och dess utökade Apple Plånbok.
I en konkurrerande allians skulle behöva en business-första fokus
Apple Kortet verkar vara för tillfället, konsument-inriktade. Därför tror jag att nyckeln skilja värde-lägga till en konkurrerande allians — direkt ur porten-ska vara ett företag-för det första fokus som använder teknik som möjliggör för Microsoft, Amazon och Google med sina respektive företag moln.
Även: Apple Betala: En lathund TechRepublic
Företag-allt har alltid varit Apple: s akilleshäl. Och jag tror inte att dess allians med IBM kommer att hjälpa det att höja ribban med Apple-Kort heller, även om det belånade IBMS Moln och Watson. Har vi verkligen sett någon frukt från IBM partnerskap på alla? Eftersom det började 2014, partnerskapet har inte visat något av betydande värde för företag annat än pressmeddelande sound bites med iscensatta Tim och Ginni photo ops.
Microsoft, som en mobil utvecklare av programvara för business, och är den enda spelaren med kotletterna för att skriva upp kvaliteten på den finansiella appar för både Android och iOS. Det har också de bästa kommersiella moln med maskininlärning och andra tjänster som skulle behövas för att bygga intelligenta instrumentpaneler för att analysera såväl företag som enskilda kundens egna utgifter vanor.
Kan du säga mobil PowerBI på ditt företag och personligen inskrivna kreditkort? Med integrerad kostnader rapportering med företag som SAP Instämmer? Cortana-baserade finansiella smarta frågor och AI-baserade virtuella FAs? Ja, jag visste att du kunde.
SAP: s strategiska partnerskap med Microsoft Azure och andra stora teknik initiativ, som IoT, och dess allvarliga bank-kunniga bör inte uteslutas heller. Jag ser det som den viktigaste bank vertikala partner tunga bakom något Microsoft lägger fram i en eventuell allians mellan dessa företag att omintetgöra Apple.
Få upp farten med MasterCard och Apple
Alla stora back-end infrastructure engineering insatser kommer att vara centrerat runt de två företagen, särskilt när det gäller att få Visa och American Express, som verkar vara nästan helt tyst i detta område för kort för att ansluta sig till allas mobil plånbok — upp till hastigheten med MasterCard arbete med Apple.
Också: att Komma till en Apple-butik nära dig: Det svårare att sälja
Apple kan inte göra vad Azure och Office 365 och SAP: s Leonardo kan, inte på långa vägar. Det är inte dess område av expertis, och det vill inte vara i det utrymmet.
Microsoft äger också Microsoft Pengar varumärke-som skulle kunna uppstå för detta syfte av att skapa en familj av tjänster kring kreditkort och mobila betalningar.
Och även om Microsoft inte längre apparater (andra än Yta, HoloLens, och Xbox), det har utmärkta relationer med de flesta Android-enhet tillverkare, i synnerhet Samsung. Jag är ganska säker på att Samsung skulle kunna vara övertygad om att släppa Samsung Betalar till förmån för en enhetlig Microsoft/Amazon/Google standard på sina produkter med ett starkt partnerskap engagemang och andra incitament.
Låt oss inte underskatta Amazon ‘ s mobil programvara kapacitet på Android och iOS heller. Dessutom, det som redan har en fungerande relation med JPMorgan Chase. Amazon Web Services är verkligen ingen slöfock i machine learning, och det äger och driver Alexa grundläggande infrastruktur.
Som Chase Manhattan Safir Reserve och en Amazon Prime Belöningar Visa kunden, jag skulle älska att se en enhetlig Amazon wallet-programmet-en som fungerar på både min Apple-och Android-enheter, och som integrerar Jaga Privata Klient och JP Morgan investment portfolio management-funktioner.
Chase befintliga bank-och kreditkort app och de flesta av de andra bank-appar, som till exempel Citibank (som jag använder med Costco kort), är bara hemskt. Amazon skulle kunna tillföra en hel del till bordet, och till skillnad från Microsoft, det vet eliten konsument-och-poäng/lojalitet utrymme extremt bra med tanke på sina erfarenheter med Prime.
Frågan kvarstår, när Google i allt detta? Att få Google att samarbeta med Microsoft och Amazon på att något ska vara en utmaning, därför att, historiskt sett, de spelar inte bra med andra. Potentiellt, de kan gå på det här ensam, med sina egna appar och tjänster, kanske till och med ens egna kort och bank-partner, men det skulle passa dem att åtminstone samarbeta på ett standardiserat transaktion och NFC-kommunikationsprotokoll för mobila betalningar.
Så, där är utmaningarna?
Uppenbarligen, att få någon av dessa företag för att komma överens om att gemensamt samarbeta kommer att bli svårt, även om utmaningen är inte oöverstiglig med tanke på storleken av möjlighet. (Som ordspråket säger, min fiendes fiende är min vän.) Amazon och Microsoft redan partner på Alexa och Cortana interoperabilitet, jag tror att de kan komma överens om att konkurrera på kommersiella moln och fortfarande attack Apple tillsammans på finansiella. Och Samsung tillsammans med andra i Android plats — LG, Lenovo, Huawei — skulle gärna arbeta med Amazon och Microsoft på ett enhetligt betalningar framsidan.
Också: AirPower misslyckas: Den senaste offret för Apples OCD
Och samtidigt få allt detta att fungera på Android skulle vara akademisk, eftersom det är ett mycket öppet system som tillåter sideloading samt alternativa app-butiker, den verkliga frågan kommer att vara hur dessa appar kan eventuellt fungera på iOS.
Från ett API perspektiv, Apple kunde låsa aspekter av NFC och UX på iPhone och Apple Titta på, vilket avsevärt skulle kunna påverka enkel att använda-så är det, dubbelklicka på power-knappen på iOS vaknar Apple Plånbok för Apple Betalar transaktioner, och en liknande åtgärd Titta på OS gör samma sak.
En konkurrerande plånbok med NFC-funktioner sannolikt skulle ha att lanseras med hjälp av regelbundna iOS och Apple Titta Öden, respektive.
Till exempel Apples CarPlay i iOS-12 nu gör det möjligt för alternativa navigationsprogram, men röstigenkänningen knappen på bilen rattar att stödja det fortfarande standard för att Siri. Du kan inte använda Google Assistent i Google Maps om du trycker en annan virtuell knapp i CarPlay appen, som fungerar men är otymplig.
Apple kan, i en defensiv åtgärd, låsa ut alla konkurrerande plånböcker från sin plattform som helt-något som också skulle kunna få dem i antitrust varmt vatten, särskilt inom EU. Så långt, Google Betala finns på App Store, men till skillnad från Android-version, den har inte NFC-funktionalitet. Det är strikt för online-och person-till-person transaktioner, som Apple Betala Kontant, Torget är Pengar App, eller PayPal.
Samsung Betalar inte finns på iOS, eftersom Apple har förkastat det från App Store i December 2016. Det är oklart varför det är så, och varför Samsung inte försök att skicka in, men det kan mycket väl ha att göra med det faktum att — hade det släppts — det skulle ha fått NFC-funktionalitet, vilket skulle ha gjort det möjligt för användare att betala för varor i butiker med sina iPhones, precis som Apple Betalar.
Om den koreanska elektronikjätten var partner med Microsoft och Amazon i en gemensam ansträngning, jag tror att det finns en betydande risk att Apple skulle agera defensivt och skär denna allians. Men med tanke på hur strategiska en utvecklare av programvara från Microsoft för Apple i verksamheten utrymme för iOS och Mac OS, de kanske tänka två gånger om att agera i sådana repressalier sätt. Föra krig mot Samsung på en ren enhet konkurrens nivå är en sak, men att avfyra granater på en ekonomisk allians som leds av Microsoft och Amazon — både nyckel till Apples programvara ekosystem — skulle vara mycket oklokt.
Oberoende av eventuella svårigheter som kan uppstå, en konkurrenskraftig svar på Apple-Kort måste göras, särskilt för företag. Kan Microsoft, Amazon, Google och Samsung att klara utmaningen med Visa och American Express? Prata Tillbaka och Låt Mig Veta.
Rörlighet
Bästa telefoner som inte säljs av AMERIKANSKA flygbolag (och hur man får dem)
Apple släpper iOS 12.2, med Apple News Plus, nya Animoji, förbättrad AirPlay-funktioner
Google släpper första Android Q beta för Pixel-telefoner
Uppfylla Apples Kort, ingen avgift för sen incheckning: Apple blir ett bank-spelare
Hur att välja rätt Galaxy S10 telefonen för dig (CNET)
Har mobila enhet beslutsfattare glömt samtal kvalitet? (TechRepublic)
Relaterade Ämnen:
Amazon
iPhone
Hårdvara
Rörlighet
Smartphones
Tabletter