Come gli individui, le aziende hanno le proprie storie creditizie che possono influenzare se i loro proprietari saranno approvati per carte di credito o altre linee di credito, se un'azienda sarà approvata per determinati prestiti e altro ancora.
Avere un punteggio di credito aziendale elevato è sempre meglio che avere un punteggio basso, in quanto offre opzioni di finanziamento più flessibili e opportunità per espandere o far evolvere la propria attività per adattarsi ai nuovi cambiamenti del mercato.
Tuttavia, nuove imprese iniziare sempre con poca o nessuna storia di credito. Quindi vale la pena conoscere i modi migliori per creare rapidamente credito aziendale, soprattutto se si desidera che la propria attività prosperi anziché sopravvivere.
Come viene calcolato il punteggio del credito aziendale?
Probabilmente sai già che il tuo punteggio di credito personale varia da 300 a 850. Ma i punteggi di credito aziendale aumentano e diminuiscono lungo una scala diversa : possono andare da 0 a 100.
Come per i punteggi di credito personali, che derivano dalle scale FICO e dalle metriche di misurazione, i punteggi di credito aziendale vengono calcolati osservando quanto segue:
Cronologia dei pagamenti: Riguardo alle bollette di affitto, utenze e credito pagamenti con cartaStoria delle spese: le aziende che spendono molto denaro hanno spesso punteggi di credito inferiori rispetto alle aziende che spendono denaro regolarmente ma in modo modestoModello di rimborso: se un'azienda paga i propri debiti e fatture regolarmente, avrà un punteggio di credito più alto
Inoltre, i punteggi di credito aziendale sono compilati da tre importanti agenzie di credito, due delle quali compilano anche punteggi di credito personali: Experian ed Equifax. Il terzo ufficio di credito aziendale è Dun & Bradstreet.
La cosa importante da ricordare è che il credito aziendale alla fine aumenta o diminuisce in base agli stessi principi finanziari del credito personale. Se sei responsabile e affidabile con le tue finanze e non estendi le tue finanze con prestiti o acquisti rischiosi, il tuo punteggio di credito aumenterà gradualmente. È vero il contrario se sei irresponsabile o inaffidabile con le tue finanze.
Come costruire rapidamente credito aziendale
Fortunatamente per i nuovi imprenditori, ci sono una varietà di strategie da sfruttare se desidera creare credito aziendale rapidamente anziché in mesi o anni. Analizziamoli uno per uno.
Nota che il tuo punteggio di credito aumenterà ancora più rapidamente se utilizzi tutte queste strategie insieme, invece di concentrarti solo su una o due.
Ottieni un EIN
In primo luogo, per ottenere un punteggio di credito aziendale è necessario un numero EIN o di identificazione del datore di lavoro. Se non ne hai già uno per la tua attività, dovresti ottenerne uno al più presto, anche se sei una ditta individuale. Un EIN è necessario anche per aprire un conto bancario aziendale e assumere dipendenti per la tua azienda, un requisito cruciale se vuoi espanderti.
Fortunatamente, ci vogliono solo pochi minuti per richiedere un EIN. Puoi farlo sul sito web dell'IRS. Anche la registrazione per un EIN è gratuita, quindi non c'è motivo di ritardare questa operazione.
Apri un conto bancario aziendale
Avrai anche bisogno di un conto bancario aziendale per iniziare a creare una cronologia del credito. Un conto bancario aziendale è un conto bancario dedicato (a volte con vantaggi speciali o tassi di interesse) che dovresti utilizzare solo per le spese e le transazioni aziendali.
Ha lo scopo di mantenere separate le tue finanze personali e aziendali, sia per la costruzione storia creditizia e per semplificare le tasse alla fine del trimestre o dell'anno fiscale.
Apri un conto bancario aziendale presso qualsiasi filiale locale o con la banca che gestisce anche i tuoi conti bancari personali.
Ottieni una linea di credito aziendale
Con un EIN e una banca aziendale conto, la tua azienda può finalmente iniziare a costruire credito. Anche se inizierà naturalmente a costruire questo mentre paghi le bollette o effettui pagamenti utilizzando il tuo conto bancario aziendale, puoi accelerare l'aumento del tuo punteggio di credito assicurandoti almeno una linea di credito aziendale.
Questo può avvenire in due moduli: una carta di credito aziendale o un prestito aziendale.
Le carte di credito aziendali sono le migliori per le spese regolari, come l'acquisto di forniture per ufficio o attrezzature per la tua azienda. I prestiti alle imprese sono i migliori per l'acquisto di spazi per uffici o per acquisti più grandi, soprattutto per le espansioni. In ogni caso, ottieni almeno una linea di credito aziendale e usala per mostrare ai finanziatori che ci si può fidare.
Se non puoi qualificarti per una normale carta di credito, prendi in considerazione una carta di credito protetta. Questi richiedono depositi cauzionali, ma non hanno requisiti di punteggio di credito. Di conseguenza, possono essere un buon modo per iniziare a costruire credito se non hai ancora una storia creditizia aziendale.
Effettua pagamenti in anticipo e per intero
Quando hai la tua linea di business di credito, assicurati di effettuare eventuali pagamenti anticipati e, se possibile, di saldare integralmente eventuali debiti o prestiti.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito aziendale e prenda $ 5.000 in forniture per ufficio per un nuovo spazio ufficio che stai affittando da un proprietario commerciale. Dopo aver effettuato gli acquisti, prova a pagare l'intero saldo di $ 5.000 prima della fine del ciclo di fatturazione.
Questo mostra al titolare della carta di credito che sei molto affidabile quando si tratta di credito e questo aumenterà notevolmente aumentare il punteggio di credito aziendale.
I prestiti funzionano allo stesso modo. Se li paghi in modo aggressivo, ad esempio effettuando più del pagamento minimo e pagando l'intero saldo del prestito prima della scadenza del termine, il tuo punteggio di credito aumenterà di più rispetto a se hai appena effettuato un pagamento minimo. Un altro motivo per non effettuare pagamenti minimi è che ti costerai più soldi nel lungo periodo attraverso la maturazione degli interessi.
Prendi in prestito solo da istituti di credito che riferiscono alle agenzie di credito
Parlando di prestiti , puoi accelerare l'aumento del tuo punteggio di credito aziendale solo prendendo prestiti da istituti di credito che riferiscono alle agenzie di credito aziendali. Non sei sicuro se un prestatore lo fa? Chiedi loro in anticipo: dovrebbero dirti subito a quali agenzie di credito fanno riferimento.
È importante utilizzare questo tipo di istituti di credito perché inviano aggiornamenti regolari alle agenzie di credito che, a loro volta, aggiorneranno il tuo punteggio di credito non appena riceveranno nuove informazioni. Se utilizzi un prestatore che non riporta alle agenzie di credito, le agenzie alla fine otterranno comunque informazioni sul tuo prestito, ma potrebbero volerci molti più mesi.
Mantieni buoni rapporti con i fornitori
Se la tua azienda ha una relazione con uno o più fornitori o venditori di risorse o prodotti, cerca di mantenere in buone relazioni con tali fornitori in piedi.
Perché? Perché più cose acquisti dai fornitori, più spese aziendali avrai sul tuo record e più si accumulerà il tuo credito aziendale. Man mano che coltivi relazioni positive con i tuoi fornitori e fornitori regolari, riceverai anche sconti sugli ordini. La cosa più importante è che una cronologia degli acquisti più coerente ha un aspetto migliore sul tuo rapporto di credito e può portare a un punteggio di credito complessivo migliore.
Che cos'è esattamente il credito aziendale?
Il credito aziendale è un punteggio di credito distinto assegnato all'EIN della tua azienda o al numero di identificazione del datore di lavoro. Il tuo punteggio di credito aziendale aumenta o diminuisce a seconda che tu paghi le bollette in tempo, come e quando spendi la linea di credito su una carta di credito aziendale, se paghi prontamente il debito e altro ancora.
Il credito aziendale e quello personale sono la stessa cosa?
No. Il credito personale è collegato ai singoli numeri di previdenza sociale e si basa sulle abitudini di spesa e sulle bollette personali. I punteggi di credito aziendale vengono assegnati solo alle aziende registrate e cambiano solo quando vengono effettuate o pagate, rispettivamente, spese e fatture aziendali specifiche.
Come puoi sapere qual è il tuo punteggio di credito aziendale?
Puoi pagare per vedere un rapporto di credito aziendale presso una delle tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax o Dun & Bradstreet. Sfortunatamente, non puoi ottenere un rapporto di credito gratuito come puoi fare con il tuo punteggio personale.
Con quale frequenza vengono aggiornati i punteggi di credito aziendali?
Tutto il tempo. Più informazioni finanziarie devono lavorare con le agenzie di credito, più frequentemente aggiorneranno il credito della tua azienda. Pertanto, più attività finanziarie intraprendi, come fare acquisti, aprire linee di credito e altro, più velocemente il tuo punteggio di credito migliorerà.
Come abbiamo determinato ottimi modi per costruire credito
< p>Per prima cosa abbiamo esaminato i principali fattori che influenzano il credito aziendale, che sono simili ai fattori che influenzano il credito personale.
Quindi abbiamo determinato i modi migliori in cui è possibile dimostrare alle agenzie di credito e ai prestatori l'affidabilità creditizia complessiva e l'affidabilità nelle aree della finanza e dei prestiti. Li abbiamo raccolti nei suggerimenti sopra per una facile lettura. Tuttavia, ricorda che costruire il tuo credito implica sfruttare tutte le strategie di cui sopra, non solo una o due.
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