Una carta di credito aziendale può essere un ottimo modo per costruire la tua storia creditizia aziendale e gestire il tuo flusso di cassa. Sfortunatamente, gli emittenti di carte di credito in genere preferiscono i mutuatari con punteggi di credito aziendali o personali elevati. Di conseguenza, potresti scoprire di avere difficoltà a ricevere l'approvazione per una carta con credito insufficiente.
Ecco dove entrano in gioco le carte di credito aziendali sicure.
Una carta di credito protetta è quella in cui metti un deposito cauzionale, che funge da limite di credito. Ad esempio, se desideri un limite di credito di $ 10.000, devi versare un deposito cauzionale di $ 10.000. Quando usi la carta e paghi il conto ogni mese, il tuo credito migliora.
Le migliori carte di credito aziendali garantite offrono tassi di interesse e limiti di credito decenti. Molti offrono anche ricompense di rimborso e la possibilità di passare a una carta di credito non protetta in seguito.
Continua a leggere per conoscere le migliori carte di credito aziendali sicure e qual è quella giusta per te.
Divulgazione dell'inserzionista
Questo sito fa parte di una rete di vendita affiliata e riceve un compenso per l'invio di traffico a siti partner, come CreditCards.com. Questa compensazione può influire su come e dove vengono visualizzati i collegamenti. Questo sito non include tutte le società finanziarie o tutte le offerte finanziarie disponibili.
Carta di sicurezza aziendale Wells Fargo
La migliore carta di credito aziendale sicura in assoluto
Wells Fargo La carta di credito Wells Fargo Business Secured è un'ottima opzione per i proprietari di piccole imprese. Poiché ogni account viene fornito con rapporti di spesa e può avere fino a 10 carte, è adatto alle aziende con diversi dipendenti. Le carte sono disponibili con limiti di credito che vanno da $ 500 a $ 25.000.
Come molte carte di credito aziendali non garantite, la carta protetta Wells Fargo viene fornita con premi aggiuntivi per le aziende e puoi scegliere quale premio desideri. La prima opzione è guadagnare l'1,5% di cashback sugli acquisti idonei. Puoi anche scegliere di guadagnare un punto su ogni $ 1 speso e altri 1000 punti bonus in ogni ciclo di fatturazione con almeno $ 1000 sugli acquisti idonei.
La carta non ha canone annuo o commissioni per transazioni estere. Pagherai un tasso di interesse Prime + 11,90% sugli acquisti e Prime + 20,74% sugli anticipi di cassa, con un periodo di grazia fino a 25 giorni su ogni acquisto.
Se apri un biglietto da visita protetto , Wells Fargo esaminerà periodicamente il tuo account e la cronologia del credito. Se usi responsabilmente la tua carta protetta e la tua storia creditizia migliora, potresti ricevere l'upgrade a una carta non protetta.
Pro:
Nessuna commissione annuale o commissioni per transazioni estereOpzione di cashback o punti premioPotenziale passaggio a una carta di credito non garantita
Svantaggi:
limite di credito di $ 25.000 per tutti i biglietti da visita Wells FargoScarsa soddisfazione del cliente rispetto al credito utenti di carte, secondo un sondaggio di JD PowerAlti tassi di interesse sugli anticipi di contanti Vai a Wells Fargo per saperne di più.
Carta di credito protetta First National Bank Business Edition
Ideale per un limite di credito elevato
La prima banca nazionale di Omaha
La carta Visa Secured First National Bank of Omaha Business Edition offre limiti di credito che vanno da $ 2000 a $ 100.000. La carta offre un limite di credito significativamente più alto rispetto a molti dei suoi concorrenti, rendendola ideale per quelle aziende che necessitano di un limite di spesa elevato.
La carta ha una commissione annuale di $ 39 e un tasso di interesse variabile del 20,24% su acquisti e trasferimenti di saldo. Il tasso di interesse si basa sul Prime Rate, il che significa che è soggetto a modifiche.
Uno svantaggio di questa carta è che devi pagare un deposito cauzionale del 110% del limite di credito desiderato. Quindi, se desideri un limite di credito di $ 100.000, avrai bisogno di un deposito cauzionale di $ 110 000. La buona notizia, tuttavia, è che puoi guadagnare interessi sul tuo deposito cauzionale.
The First National Bank la carta protetta è dotata di numerose funzionalità ideali per le aziende, tra cui il monitoraggio delle spese, l'individuazione delle detrazioni fiscali, la preparazione delle dichiarazioni fiscali, la previsione delle spese e la gestione del flusso di cassa.
Pro:
Limiti di credito elevatiPossibilità di guadagnare interessi sul deposito cauzionaleStrumenti di gestione aziendaleContro:
Un deposito cauzionale richiesto del 100% del limite di credito desideratoTasso di interesse più elevato rispetto a molti concorrentiTassa annuale richiesta Vai a FRIBO per saperne di più.
Carta di credito Visa Secured OpenSky
Ideale per nessun controllo del credito
OpenSky La carta di credito Visa OpenSky Secured è tecnicamente personale, non aziendale. Ma è ancora disponibile per i proprietari di piccole imprese. Uno dei maggiori vantaggi di questa carta è che, a differenza di molti dei suoi concorrenti, non è richiesto alcun controllo del credito. Di conseguenza, questa carta è adatta a chi ha un credito estremamente scarso, come quelli che ricostruiscono dopo un fallimento.
La carta OpenSky ha limiti di credito che vanno da $ 200 a $ 3000 e il tuo deposito rimborsabile sarà essere pari al limite di credito scelto. Il tuo deposito cauzionale è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
La carta ha un tasso di interesse variabile del 17,39% sia per gli acquisti che per gli anticipi di cassa. La tariffa varia a seconda della Prime Rate. Sfortunatamente, la carta ha anche una commissione annuale di $ 35, una commissione di $ 6 o del 5% (a seconda di quale sia maggiore) per gli anticipi di contanti e una commissione del 3% per le transazioni estere.
Pro:
Non è necessario applicare alcun controllo del creditoNessun conto bancario richiestoDeposito rimborsabile assicurato da FDIC
Svantaggi:
Commissione annuale e commissioni per transazioni estereNessun premio di spesaIl limite di credito più alto disponibile è $ 3000 Vai a OpenSky per saperne di più.
Discover It Secured Credit Card
Ideale per i liberi professionisti
Scopri La carta di credito Discover It Secured non è tecnicamente un biglietto da visita, ma i suoi vantaggi lo rendono abbastanza buono da essere incluso in questo elenco ed è la carta perfetta per i liberi professionisti che cercano di aumentare i loro punteggi di credito.
Prima di tutto , a differenza di molte carte di credito protette, la carta protetta Discover viene fornita con premi. Guadagnerai il 2% di cashback nelle stazioni di servizio e nei ristoranti, l'1% di cashback su tutte le altre spese e con Cashback Match guadagnerai una partita illimitata dollaro per dollaro su tutto il cashback che hai guadagnato entro la fine del il tuo primo anno.
La carta Discover secure non ha canone annuo e un tasso di interesse del 22,99%. Il tuo deposito cauzionale è rimborsabile e, dopo otto mesi, Discover esaminerà il tuo account per vedere se sei idoneo a convertire in una carta standard non protetta e recuperare il tuo deposito. Sfortunatamente, la carta protetta ha un limite di credito massimo di $ 2500 e il tuo limite si basa sul tuo reddito e sulla tua storia creditizia.
Pro:
Rimborsi per la spesa, incluso il raddoppio dei tuoi premi dopo il primo annoPossibilità di convertire in una carta non protetta dopo 8 mesiNessuna commissione annuale
Svantaggi:
Limiti di credito bassi rispetto ad altri biglietti da visita garantiti Tassi di interesse elevati rispetto alla maggior parte dei concorrenti Non aiuta a costruire il tuo credito aziendale Vai a Scopri per saperne di più.
Come abbiamo scelto queste carte di credito?
Ci sono molte carte di credito aziendali sul mercato, così come molti biglietti da visita protetti. Ma sfortunatamente, può non essere facile trovare carte che si trovano all'intersezione di queste, ovvero carte di credito protette per le aziende. Sebbene non tutte le carte del nostro elenco siano progettate specificamente per le aziende, per noi era importante restringere le carte con vantaggi che sarebbero utili per i proprietari di piccole imprese.
Quando abbiamo cercato i migliori biglietti da visita garantiti, abbiamo considerato fattori quali limiti di credito, tassi di interesse, premi cashback, caratteristiche aziendali, commissioni e la possibilità di passare a una carta non protetta in futuro. E considerando che la maggior parte dei richiedenti di carte di credito garantite sono coloro che hanno un credito scarso o non hanno ancora accumulato credito sufficiente, avevamo bisogno di trovare carte per le quali gli imprenditori potessero facilmente beneficiare.
Qual è il credito aziendale garantito giusto carta per te?
Quando stai cercando di identificare la migliore carta di credito aziendale sicura per te, può essere difficile decidere quale direzione prendere. In definitiva, si tratta di identificare la tua solvibilità e quali vantaggi desideri in una carta.
Ad esempio, per coloro che hanno attività e dipendenti più consolidati, potrebbe essere importante disporre di una carta con funzionalità aziendali aggiuntive. In tal caso, potresti preferire le carte Wells Fargo o First National Bank. Ma per i clienti senza credito aziendale che preferiscono utilizzare il proprio credito personale.
Ci sono alternative che vale la pena considerare?
Le carte che abbiamo identificato in questo articolo sono alcune delle migliori carte di credito garantite per le piccole imprese, ma non sono le uniche. Alcune altre carte di credito sicure che potresti prendere in considerazione, che possono o meno essere tecnicamente biglietti da visita, includono:
Capital One Secured MastercardFirst Progress Carta di credito protetta Mastercard Platinum Prestige
Capital One Spark Classic for Business
Carta di debito prepagata Bento for Business
Come funzionano le carte di credito aziendali sicure?
Depositi un deposito cauzionale che funge da limite di credito quando apri una carta di credito protetta. Il deposito cauzionale riduce il rischio per la banca, che consente loro di offrire queste carte a privati e aziende con una storia creditizia scarsa o insufficiente.
Come si ottiene una carta di credito aziendale sicura?
Richiedere una carta di credito protetta è abbastanza simile a richiedere qualsiasi altra carta di credito. Innanzitutto, dovrai fornire un controllo del credito e fornire informazioni personali sul modulo di domanda. L'emittente può eseguire un controllo del credito aziendale o personale (o entrambi) a seconda del tipo di carta che stai richiedendo. Alcune carte, come la carta protetta OpenSky, non richiedono un controllo del credito, rendendo più semplice il processo di registrazione.
A seconda della carta, potresti prendere una decisione immediatamente o potresti dover aspettare una decisione. Una volta che sei stato approvato, pagherai il deposito cauzionale per finanziare la tua carta. Una volta ricevuta la carta per posta, puoi iniziare a utilizzarla.
Qual è la migliore carta di credito aziendale sicura?
Non esiste necessariamente una carta di credito aziendale sicura migliore delle altre. Invece, ogni carta è la migliore per determinate situazioni. Ad esempio, il biglietto da visita Wells Fargo è il migliore per le aziende consolidate con dipendenti. La carta First National Bank è la migliore per le aziende che desiderano un limite di credito elevato.
La carta OpenSky è la migliore per chi ha un credito estremamente scarso poiché non richiede un controllo del credito. Infine, la carta protetta Discover è la migliore per i liberi professionisti che non hanno necessariamente bisogno di costruire la propria storia creditizia aziendale e che vogliono approfittare dei premi cashback.
Divulgazione editoriale
Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle di banche, emittenti di carte di credito, hotel, compagnie aeree o altre entità. Questo contenuto non è stato rivisto, approvato o altrimenti approvato da nessuna delle entità incluse nel post.
ZDNet consiglia
I migliori test di velocità Internet I migliori browser per la privacy I migliori laptop Windows 10 I migliori telefoni da acquistare ora I migliori servizi di cloud storage I migliori servizi VPN I migliori smartwatch per utenti Android Qual è il Mac giusto per te? Qual è il modello di iPad giusto per te? Qual è il modello di iPhone giusto per te?
Argomenti correlati:
Banking Blockchain CXO E-Commerce PMI Settore tecnologico 