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Una revisione del sistema dei pagamenti australiano ha raccomandato un ruolo più forte per il governo federale, attraverso il Tesoriere, nella definizione della direzione strategica del sistema. Ciò include la possibilità per il tesoriere di “indirizzare le autorità di regolamentazione a sviluppare norme regolamentari” e “di dare indicazioni vincolanti agli operatori o ai partecipanti ai sistemi di pagamento”.
Le raccomandazioni erano solo alcune delle 15 modifiche al sistema di pagamento richieste in una revisione [PDF] che esaminava l'architettura normativa australiana per i pagamenti, vecchia di oltre 20 anni.
La revisione del sistema dei pagamenti richiedeva anche ulteriori prendere in considerazione il modo in cui i portafogli digitali, il buy-now, il pay-later (BNPL), le valute digitali della banca centrale, la criptovaluta e il de-banking interagiscono con la nuova architettura normativa.
In quanto tale, una raccomandazione era per la creazione di un elenco definito di funzioni di pagamento che richiedono regolamentazione.
“Questo dovrebbe essere utilizzato in modo coerente in tutta la regolamentazione dei pagamenti”, afferma la recensione. “L'elenco dovrebbe essere in grado di cambiare per garantire che rimanga adatto allo scopo man mano che i progressi tecnologici accelerano.”
Ha anche chiesto l'introduzione di un unico quadro di licenze per i pagamenti a più livelli.
Proposto quadro unico per le licenze
Un quadro unico per le licenze per i pagamenti dovrebbe vantare autorizzazioni separate per la fornitura di servizi di facilitazione dei pagamenti e la fornitura di strutture a valore depositato , e due livelli di autorizzazioni in base alla portata dell'attività svolta dal prestatore di servizi di pagamento, afferma la revisione.
La soluzione proposta è una licenza scalabile in base alla funzione di pagamento che si vuole fornire. Ciò significherebbe che un piccolo nuovo operatore non dovrebbe affrontare gli stessi obblighi normativi di uno più grande e consolidato che esegue una gamma più ampia di attività con un volume di pagamenti più elevato.
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La revisione afferma che, dato il numero di autorità di regolamentazione con responsabilità nello spazio – Reserve Bank of Australia (RBA), Australian Securities and Information Commission, Australian Prudential Regulation Authority, Austrac e Australian Competition and Consumer Commission – è necessario per un approccio politico coerente.
Inoltre, ha raccomandato ai regolatori di rafforzare il loro coordinamento e adottare un approccio più funzionale. Ciò richiede che un regolatore esamini la natura del servizio, non l'entità che lo fornisce, data l'espansione dei portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay.
“L'architettura normativa odierna è stata progettata per adattarsi alla tecnologia, ai fornitori e ai modelli di business del sistema di pagamento più di due decenni fa”, afferma.
“Mentre le ragioni della regolamentazione – per garantire la sicurezza, l'efficienza e l'efficacia dei pagamenti – non sono cambiate nel tempo, le fonti di rischio si sono evolute, rendendo necessaria la necessità di una regolamentazione per rispondere”.
La revisione ha affermato che la sicurezza, l'efficienza e l'efficacia dei pagamenti possono ora essere influenzate da fornitori che non fanno parte del tradizionale settore dei pagamenti e che la disintermediazione del processo di pagamento da parte delle fintech ha modificato le dinamiche competitive.
“Ha portato a più livelli di concorrenza e nuove questioni relative all'accesso ai sistemi di pagamento. La gamma diversificata di nuovi [fornitori di servizi di pagamento] rende anche più difficile la cooperazione a livello di sistema. Il cambiamento nella fonte dei rischi all'interno dell'ecosistema dei pagamenti giustificare un cambiamento nell'approccio normativo per garantire che i pagamenti rimangano sicuri, efficienti ed efficaci per i consumatori e le imprese”, afferma.
La revisione afferma che il codice ePayments dovrebbe essere obbligatorio per tutti i titolari della licenza di pagamento, e, di conseguenza, il Codice dei pagamenti elettronici dovrebbe essere regolamentato.
“I requisiti di accesso comuni per i sistemi di pagamento dovrebbero far parte della licenza di pagamento per facilitare l'accesso dei licenziatari a tali sistemi”, ha affermato, osservando che la RBA dovrebbe sviluppare requisiti di accesso comuni in consultazione con gli operatori dei sistemi di pagamento.
< p>Giocando con l'idea di conferire ulteriore potere normativo agli enti finanziari esistenti, la revisione ha concluso che il governo, attraverso il Tesoriere, è nella posizione migliore per fornire una leadership, una visione e una supervisione rafforzate.
La funzione rafforzata del Tesoro, afferma la revisione, non dovrebbe sostituire o duplicare i ruoli della RBA o di altri regolatori finanziari. Piuttosto, dovrebbe integrare il lavoro delle autorità di regolamentazione articolando la posizione del governo sulle questioni relative ai pagamenti, coinvolgere le parti interessate pertinenti per identificare le tendenze del mercato e fornire la piattaforma affinché le autorità di regolamentazione possano lavorare insieme per affrontare le principali questioni relative ai pagamenti.
Il Tesoriere dovrebbe nominare un coordinatore del settore dei pagamenti affinché collabori con le autorità di regolamentazione e l'industria per sviluppare il piano strategico, identificare i problemi, coordinare le risposte e fornire consulenza strategica al Tesoriere su questioni relative ai pagamenti.
Il responsabile del settore dei pagamenti dovrebbe aiutare la funzione del Tesoro a facilitare la comunicazione e il coordinamento in relazione alle priorità strategiche dell'ecosistema dei pagamenti, afferma la revisione.
Il potere di designazione ministeriale, nel frattempo, consentirà al Tesoriere di designare i sistemi di pagamento e i partecipanti ai sistemi di pagamento designati laddove è nell'interesse nazionale farlo. Il potere di designazione include il potere di indirizzare le autorità di regolamentazione a sviluppare regole normative e il potere del Tesoriere di dare indicazioni vincolanti agli operatori o ai partecipanti ai sistemi di pagamento
“Promuovere un ambiente di pagamento più innovativo e solido è parte del piano del governo Morrison per costruire un'economia più competitiva e produttiva mentre ci riprendiamo dalla crisi del COVID-19”, ha dichiarato il tesoriere Josh Frydenberg in una nota.
“Il governo valuterà attentamente le raccomandazioni e le osservazioni nella revisione. La consultazione sulle raccomandazioni sarà condotta dal Tesoro prima che il governo finalizzi una risposta entro la fine dell'anno.”
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