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Un examen du système de paiement australien a recommandé un rôle plus important pour le gouvernement fédéral, par l'intermédiaire du trésorier, dans la définition de l'orientation stratégique du système. Cela comprend le fait de permettre au trésorier d'”ordonner aux régulateurs d'élaborer des règles réglementaires” et de “donner des instructions contraignantes aux opérateurs ou aux participants des systèmes de paiement”.
Les recommandations n'étaient que quelques-unes des 15 modifications du système de paiement demandées dans un examen [PDF] sondant l'architecture réglementaire australienne des paiements, vieille de plus de 20 ans.
L'examen du système de paiement a également appelé à davantage il convient de tenir compte de la manière dont les portefeuilles numériques, l'achat immédiat, le paiement plus tard (BNPL), les monnaies numériques de la banque centrale, la crypto-monnaie et la débanque interagissent avec la nouvelle architecture réglementaire.
En tant que tel, une recommandation était pour la création d'une liste définie de fonctions de paiement qui nécessitent une réglementation.
“Cela devrait être utilisé de manière cohérente dans toutes les réglementations des paiements”, indique l'examen. “La liste devrait pouvoir changer pour s'assurer qu'elle reste adaptée à l'objectif à mesure que les progrès technologiques s'accélèrent.”
Il a également appelé à l'introduction d'un cadre de licence de paiement unique et échelonné.
Proposition de cadre de licence unique
Un cadre de licence de paiement unique devrait comporter des autorisations distinctes pour la fourniture de services de facilitation des paiements et la fourniture d'installations de valeur stockée , et deux niveaux d'autorisations en fonction de l'ampleur de l'activité exercée par le prestataire de services de paiement, précise l'examen.
La solution proposée est une licence évolutive en fonction de la fonction de paiement recherchée. Cela signifierait qu'un petit nouvel entrant ne serait pas confronté aux mêmes obligations réglementaires qu'un autre plus grand et mieux établi effectuant un plus large éventail d'activités avec un volume de paiements plus élevé.
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L'examen a indiqué qu'étant donné le nombre de régulateurs ayant des responsabilités dans l'espace – la Banque de réserve d'Australie (RBA), la Commission australienne des valeurs mobilières et de l'information, l'Autorité australienne de réglementation prudentielle, Austrac et la Commission australienne de la concurrence et de la consommation – il est nécessaire pour une approche politique cohérente.
En outre, il a recommandé aux régulateurs de renforcer leur coordination et d'adopter une approche plus fonctionnelle. Cela oblige un régulateur à examiner la nature du service, et non l'entité qui le fournit, étant donné l'expansion des portefeuilles numériques tels que Apple Pay et Google Pay.
“L'architecture réglementaire d'aujourd'hui a été conçue pour s'adapter à la technologie, aux fournisseurs et aux modèles commerciaux du système de paiement il y a plus de deux décennies”, indique-t-il.
“Alors que les raisons de la réglementation – pour assurer la sécurité, l'efficience et l'efficacité des paiements – n'ont pas changé au fil du temps, les sources de risques ont évolué, nécessitant une réglementation pour y répondre.”
L'examen indique que la sécurité, l'efficience et l'efficacité des paiements peuvent désormais être affectées par des fournisseurs qui ne font pas partie du secteur des paiements traditionnel, et que la désintermédiation du processus de paiement par les fintechs a modifié la dynamique concurrentielle.
« Cela a conduit à davantage de niveaux de concurrence et à de nouveaux problèmes liés à l'accès aux systèmes de paiement. La gamme diversifiée de nouveaux [prestataires de services de paiement] rend également plus difficile la coopération à l'échelle du système. Le changement de la source des risques au sein de l'écosystème des paiements justifier un changement dans l'approche réglementaire pour garantir que les paiements restent sûrs, efficients et efficaces pour les consommateurs et les entreprises », indique-t-il.
L'examen a déclaré que le code de paiement électronique devrait être obligatoire pour tous les titulaires d'une licence de paiement, et, en conséquence, le code de paiement électronique devrait être introduit dans la réglementation.
“Les exigences d'accès communes pour les systèmes de paiement devraient faire partie de la licence de paiement pour faciliter l'accès des titulaires de licence à ces systèmes”, a-t-il déclaré, notant que la RBA devrait développer des exigences d'accès communes en consultation avec les opérateurs de systèmes de paiement.
< p> Jouant avec l'idée de donner davantage de pouvoir réglementaire aux organismes existants liés aux finances, l'examen a conclu que le gouvernement, par l'intermédiaire du trésorier, est le mieux placé pour fournir un leadership, une vision et une surveillance améliorés.
La fonction renforcée du Trésor, selon l'examen, ne devrait pas remplacer ou dupliquer les rôles de la RBA ou d'autres régulateurs financiers. Au contraire, il devrait compléter le travail des régulateurs en articulant la position du gouvernement sur les problèmes de paiement, impliquer les parties prenantes concernées pour identifier les tendances du marché et fournir une plate-forme permettant aux régulateurs de travailler ensemble pour résoudre les principaux problèmes de paiement.
Le trésorier doit être celui qui nomme un responsable du secteur des paiements pour collaborer avec les régulateurs et le secteur afin d'élaborer le plan stratégique, d'identifier les problèmes, de coordonner les réponses et de fournir des conseils stratégiques au trésorier sur les questions liées aux paiements.
Le responsable de l'industrie des paiements devrait aider le Trésor à faciliter la communication et la coordination par rapport aux priorités stratégiques de l'écosystème des paiements, selon l'examen.
Le pouvoir de désignation ministérielle, quant à lui, permettra au trésorier de désigner des systèmes de paiement et des participants de systèmes de paiement désignés lorsqu'il est dans l'intérêt national de le faire. Le pouvoir de désignation comprend le pouvoir d'ordonner aux régulateurs d'élaborer des règles réglementaires et le pouvoir pour le trésorier de donner des instructions contraignantes aux opérateurs ou aux participants des systèmes de paiement
« Promouvoir un environnement de paiement plus innovant et plus robuste est partie du plan du gouvernement Morrison pour construire une économie plus compétitive et productive alors que nous nous remettons de la crise du COVID-19″, a déclaré le trésorier Josh Frydenberg dans un communiqué.
“Le gouvernement examinera attentivement les recommandations et observations La consultation sur les recommandations sera menée par le Trésor avant que le gouvernement ne finalise une réponse avant la fin de l'année.”
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