Il flusso di cassa è l'ancora di salvezza di un'azienda e il più grande punto di pressione. Un recente sondaggio di QuickBooks su 3500 proprietari di piccole imprese ha rilevato che il 60% ha affermato che il flusso di cassa è un problema per la propria attività. Parte del motivo per cui il flusso di cassa è una tale sfida è che le nuove imprese non hanno credito aziendale, il che rende difficile qualificarsi per il finanziamento. E anche se un prestito aziendale è possibile, il processo è lento, causando ritardi nel pagamento di fornitori, dipendenti e fornitori.
Una linea di credito aziendale è una buona alternativa a un prestito tradizionale, soprattutto quando si verificano spese impreviste. È un ibrido tra una carta di credito e un prestito, eliminando il lungo processo di sottoscrizione quando hai bisogno di capitale. Le piccole imprese possono trarre vantaggio dalla disponibilità di una linea di credito.
Come funziona una linea di credito aziendale?
Simile a una carta di credito, una linea di credito aziendale mette a disposizione della tua azienda fondi con un limite di credito. Il limite può essere compreso tra $ 1000 e $ 250 000. È una linea di credito revolving: sarai in grado di accedere a parte o a tutto il limite di credito tutte le volte che ne avrai bisogno, purché non superi il limite. Ad esempio, se il tuo prestatore ha approvato la tua azienda per una linea di credito commerciale di $ 40.000, puoi prelevare $ 25.000 e avere ancora $ 15 000 da prendere in prestito.
Una volta che avrai utilizzato la tua linea di credito, dovrai ricostituirla pagando il saldo a rate. Pagherai solo gli interessi sulla parte che hai preso in prestito e puoi continuare a prendere in prestito dal saldo disponibile mentre paghi la linea di credito. Non ci sono limiti alla frequenza con cui attingi a una linea di credito aziendale purché rimani entro il limite ed effettui pagamenti rateali tempestivi.
Uno dei maggiori vantaggi di avere una linea di credito aziendale è il rapida disponibilità di fondi. Una volta stabilita la linea, hai la tranquillità di sapere che hai subito accesso ai fondi. Non devi preoccuparti di richiedere un prestito. Trasferisci semplicemente i fondi dalla linea di credito al tuo conto bancario aziendale o invia alla tua azienda un assegno dal conto della linea di credito.
Come richiedere una linea di credito aziendale
Ottenere una linea di credito aziendale è simile a un prestito aziendale. Prima di fare domanda, è importante assicurarsi che la propria attività sia consolidata. La maggior parte dei finanziatori richiede che tu sia in attività da almeno sei mesi e che tu possa mostrare un reddito annuo di almeno $ 25.000. Se la tua azienda non ha ancora un punteggio di credito, potrebbe essere necessario garantire personalmente la linea di credito .
Una volta che sei pronto per applicare, guardati intorno per i finanziatori che offrono linee di credito aziendali. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito li offrirà. Se hai già un conto corrente aziendale, chiedi informazioni su una linea di credito poiché hai già instaurato un rapporto con l'istituto finanziario. Per fare domanda, probabilmente dovrai presentare:
Due anni di dichiarazioni dei redditi personali
Dichiarazioni dei redditi aziendali
Dichiarazioni utili e perdite aziendali e un saldo foglio
Estratti conto aziendali
Le tue informazioni personali, come numero di previdenza sociale e identificazione
La migliore linea commerciale di istituti di credito
La banca con cui hai attualmente un conto aziendale è un buon punto di partenza. Tuttavia, le banche tradizionali sono più rigorose sui prestiti e potrebbe essere difficile per una nuova impresa ottenere una linea di credito aziendale. I seguenti istituti di credito offrono linee di credito aziendali:
BlueVine
Di rafapress — Shutterstock Le linee di credito di BlueVine hanno lo scopo di finanziare rapidamente in modo che la tua azienda possa colmare un divario di flusso di cassa. Il TAEG parte dal 4,8% ma può aumentare notevolmente in base all'importo della linea di credito e al merito creditizio aziendale/personale. BlueVine fornisce fino a $ 250.000. Per fare domanda, avrai bisogno di un punteggio di credito di 600 o superiore ed essere in attività per almeno sei mesi, con $ 10.000 di entrate mensili. Ogni volta che prelevi fondi, dovrai rimborsarli in rate settimanali o mensili per sei o dodici mesi.
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Credibilmente
Credibilmente Credibly è una buona risorsa per i proprietari di piccole imprese con un credito inferiore alla media. I candidati possono essere in grado di beneficiare di una linea di credito per la propria attività con un punteggio di credito personale di 560 o superiore. Inoltre, sono disponibili linee di credito fino a $ 250.000, anche se i termini possono essere tra i più brevi a 26 settimane (sei mesi). Le tariffe partono dal 4,80% TAEG.
Tuttavia, i richiedenti con scarso credito possono vedere un tasso di interesse più elevato. Puoi prequalificarti per una linea di credito aziendale Credibly a condizione che la tua attività sia attiva da almeno sei mesi e che tu abbia un reddito annuo di $ 50.000 o più.
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OnDeck
OnDeck OnDeck è un prestatore online che fornisce linee di credito commerciali da $ 6000 a $ 100.000 a proprietari di piccole imprese. Il suo più grande punto di forza è il finanziamento rapido: OnDeck promette di finanziarti in pochi secondi, anche di notte o nei fine settimana.
Tuttavia, la velocità e la convenienza di una linea di credito aziendale OnDeck ha un costo: l'APR parte dal 35,9%, a seconda della solvibilità e dei dati finanziari dell'azienda.
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Wells Fargo
Di Casimiro PT — Shutterstock Wells Fargo ha due linee di credito: BusinessLine per le aziende con più di due anni e Small Business Advantage per le nuove imprese. La BusinessLine assegna fino a $ 100.000 mentre la linea di credito Small Business Advantage ha un limite massimo di $ 50.000 e cinque anni di credito.
Le tariffe partono dal Prime Rate maggiorato dell'1,75%. Wells Fargo non richiede garanzie, ma dovrai fornire dati finanziari personali e aziendali.
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Pro e contro della linea di credito aziendale
Una linea di credito aziendale può essere un'ottima risorsa finanziaria per lo sviluppo e la costituzione di aziende. Tuttavia, ci sono vantaggi e svantaggi che vale la pena considerare prima di richiederne uno.
Pro:
Devi fare domanda solo una volta per il finanziamento< /p>
Puoi attingere alla linea di credito revolving ogni volta che hai bisogno di capitale
Può aiutare a costruire credito aziendale
Paghi solo gli interessi sul saldo residuo
Linee di credito sono in genere disponibili per diversi anni: fintanto che stai al passo con i pagamenti, la linea di credito dovrebbe essere disponibile
Svantaggi:
Il limite di credito potrebbe essere inferiore all'importo che riceveresti per un prestito per piccole imprese
Di solito è prevista una quota annuale
Il prestatore può annullare la linea di credito o ridurla
L'interesse potrebbe essere superiore a un prestito aziendale
Potrebbe essere necessario fornire garanzie
Domande frequenti
Qual è la differenza tra una linea aziendale di credito e un prestito?
Un prestito aziendale viene concesso per un importo fisso e ha una durata entro la quale il prestito deve essere rimborsato. Una linea di credito aziendale viene fornita con un limite di credito a cui è possibile accedere più volte per qualsiasi importo entro il limite. Sebbene il finanziamento del prestito aziendale avvenga solo una volta, puoi attingere quanto necessario dal limite della tua linea di credito.
Una nuova azienda può ottenere una linea di credito aziendale?
La maggior parte degli istituti di credito richiede che la tua attività sia operativa da almeno sei mesi. A seconda del prestatore, potresti dover fornire dati finanziari che dimostrino che la tua azienda ha guadagnato almeno $ 25.000 all'anno.
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