Kontantstrøm er livslinjen til en virksomhet – og det største presspunktet. En fersk QuickBooks -undersøkelse blant 3500 småbedriftseiere fant at 60% sa at kontantstrøm var et problem for deres virksomhet. En del av grunnen til at kontantstrøm er en slik utfordring er at nyere virksomheter ikke har forretningskreditt, noe som gjør det vanskelig å kvalifisere for finansiering. Og selv om et forretningslån er mulig, er prosessen treg og forårsaker forsinkelser i å få leverandører, ansatte og leverandører betalt.
En kredittlinje er et godt alternativ til et tradisjonelt lån, spesielt når uventede utgifter dukker opp. Det er en hybrid mellom et kredittkort og et lån, og eliminerer den uttrukne garantiprosessen når du trenger kapital. Små bedrifter kan ha fordeler av å ha en tilgjengelig kredittgrense.
Hvordan fungerer en kredittlinje?
I likhet med et kredittkort, gjør en forretningsgrense kreditt tilgjengelig for virksomheten din med en kredittgrense. Grensen kan være alt mellom $ 1000 og $ 250 000. Det er en roterende kredittgrense – du vil få tilgang til noen eller alle kredittgrensene så ofte du trenger, så lenge du ikke overskrider grensen. For eksempel, hvis din utlåner godkjente din bedrift for en kredittlinje på $ 40 000, kan du trekke $ 25 000 og fortsatt ha $ 15 000 igjen å låne.
Når du har trukket på kredittgrensen din, må du fylle den opp ved å betale tilbake saldoen i avdrag. Du betaler bare renter på den delen du lånte, og du kan fortsette å låne fra den tilgjengelige saldoen mens du betaler av kredittgrensen. Det er ingen grenser for hvor ofte du trekker på en kredittlinje, så lenge du holder deg innenfor grensen og betaler rettidig avdrag.
En av de største fordelene med å ha en kredittlinje er rask tilgjengelighet av midler. Når linjen er etablert, har du trygghet når du vet at du har tilgang til midlene med en gang. Du trenger ikke bekymre deg for å søke om lån. Bare overfør penger fra kredittgrensen til bedriftens bankkonto, eller skriv til firmaet en sjekk fra kredittkontoen.
Slik søker du om en kredittlinje for virksomheten
Å få en forretningsgrense ligner på et forretningslån. Før du søker, er det viktig å sørge for at virksomheten din er etablert. De fleste långivere vil kreve at du har vært i virksomhet i minst seks måneder og kan vise en årlig inntekt på minst $ 25 000. Hvis virksomheten din ikke har en kreditt score ennå, må du kanskje garantere kredittgrensen personlig .
Når du er klar til å søke, kan du kjøpe lånegivere som tilbyr kredittlinjer. De fleste banker og kredittforeninger vil tilby dem. Hvis du allerede har en bankkonto, kan du spørre om en kredittgrense siden du allerede har etablert et forhold til finansinstitusjonen. For å søke må du sannsynligvis sende inn:
To års personlig selvangivelse
Selskapsoppgave
Selskapets resultatregnskap og balanse ark
Forretningsbankkontoer
Dine personlige opplysninger, for eksempel personnummer og identifikasjon
Den beste virksomheten for kredittgivere
Banken du for øyeblikket har en forretningskonto med, er et godt sted å starte. Imidlertid er tradisjonelle banker strengere med utlån, og det kan være vanskelig for en nyere virksomhet å få en kredittlinje. Følgende långivere tilbyr forretningsmessige kredittlinjer:
BlueVine
Av rafapress – Shutterstock BlueVines kredittlinjer er ment å finansiere raskt, slik at virksomheten din kan bygge bro over et kontantstrømgap. APR starter på 4,8%, men kan klatre betydelig basert på kredittgrensen og selskapets/personlige kredittverdighet. BlueVine gir så mye som $ 250 000. For å søke må du ha en kreditt score på 600 eller høyere og være i virksomhet i minst seks måneder, med $ 10 000 i månedlig inntekt. Hver gang du trekker penger, må du betale dem tilbake i ukentlige eller månedlige avdrag over seks eller tolv måneder.
Se nå på BlueVine
Troverdig
Troverdig Troverdig er en god ressurs for småbedriftseiere med mindre enn gjennomsnittlig kreditt. Søkere kan være kvalifisert for en kredittgrense for virksomheten sin med en personlig kreditt score på 560 eller høyere. I tillegg er kredittlinjer tilgjengelig for så mye som $ 250 000, selv om vilkårene kan være en av de korteste etter 26 uker (seks måneder). Priser starter på 4,80% april.
Imidlertid kan søkere med dårlig kreditt se en høyere rente. Du kan forhåndskvalifisere deg for en kredittfaglig kredittvirksomhet så lenge virksomheten din har drevet i minst seks måneder og du har en årlig inntekt på $ 50 000 eller mer.
Se nå på Credibly
OnDeck
OnDeck OnDeck er en online långiver som tilbyr kredittlinjer på $ 6000 til $ 100 000 til småbedriftseiere. Det største salgsargumentet er rask finansiering – OnDeck lover å finansiere deg på sekunder, selv om netter eller helger.
Imidlertid koster hastigheten og bekvemmeligheten til en kredittlinje i OnDeck forretningskostnader – APR starter på 35,9%, avhengig av kredittverdighet og selskapets økonomi.
Se nå på OnDeck
Wells Fargo
Av Casimiro PT – Shutterstock Wells Fargo har to kredittlinjer: BusinessLine for selskaper eldre enn to år og Small Business Advantage for nyere virksomheter. BusinessLine tildeler så mye som $ 100 000 mens kredittgrensen for Small Business Advantage har en maksimal grense på $ 50 000 og fem års kreditt.
Priser starter med Prime Rate pluss 1,75%. Wells Fargo krever ikke sikkerhet, men du må oppgi personlig og bedriftsøkonomi.
Se nå på Wells Fargo
Forretninger med fordeler og ulemper for kreditt
En kredittlinje kan være en god økonomisk ressurs for utviklende og etablerte virksomheter. Det er imidlertid fordeler og ulemper som er verdt å vurdere før du søker om en.
Fordeler :
Du trenger bare å søke om finansiering < /p>
Du kan trekke på den revolverende kredittgrensen når du trenger kapital
Det kan bidra til å bygge forretningskreditt
Du betaler bare renter av restbeløpet
Kredittlinjer er vanligvis tilgjengelige i flere år – så lenge du holder tritt med betalingene, bør kredittgrensen være tilgjengelig
Cons :
Kredittgrensen kan være mindre enn beløpet du vil motta for et småbedriftslån
Det er vanligvis en årlig avgift
Långiveren kan kansellere kredittgrensen eller redusere den
Renter kan være høyere enn et virksomhetslån
Du må kanskje stille sikkerhet
Vanlige spørsmål
Hva er forskjellen mellom en virksomhetslinje av kreditt og lån?
Et forretningslån tildeles for et bestemt beløp og har en løpetid som lånet må betales tilbake med. En kredittlinje har en kredittgrense som kan nås mange ganger for et hvilket som helst beløp innenfor grensen. Selv om finansiering av virksomhetslån bare skjer én gang, kan du trekke så mye som nødvendig fra kredittgrensen.
Kan en ny virksomhet få en kredittlinje?
De fleste långivere krever at virksomheten din har vært i drift i minst seks måneder. Avhengig av utlåner kan det hende du må oppgi økonomi som viser at din bedrift har tjent minst $ 25 000 per år i inntekt.
ZDNet anbefaler
Den beste bankkontoen på nettet: Chase er ikke det eneste alternativet
Nettbank øker i popularitet blant bedriftseiere. Det krever nøye vurdering å finne den beste online forretningskontoen som fungerer for deg.
Les mer
Relaterte emner:
Banking Blockchain CXO E -Commerce SMBs Tech Industry 