Pengestrøm er en virksomheds livline – og det største prespunkt. En nylig undersøgelse af QuickBooks blandt 3500 ejere af små virksomheder fandt ud af, at 60% sagde, at pengestrømme var et problem for deres virksomhed. En del af grunden til, at pengestrømme er en sådan udfordring, er, at nyere virksomheder ikke har virksomhedskredit, hvilket gør det svært at kvalificere sig til finansiering. Og selvom et virksomhedslån er muligt, er processen langsom og forårsager forsinkelser i at få leverandører, medarbejdere og leverandører betalt.
En kreditlinje er et godt alternativ til et traditionelt lån, især når uventede udgifter dukker op. Det er en hybrid mellem et kreditkort og et lån, hvilket eliminerer den udtrækkede garantiproces, når du har brug for kapital. Små virksomheder kan drage fordel af at have en tilgængelig kreditgrænse.
Hvordan fungerer en virksomheds kreditlinje?
I lighed med et kreditkort stiller en forretningslinje midler til rådighed for din virksomhed med en kreditgrænse. Grænsen kan være alt mellem $ 1000 og $ 250 000. Det er en revolverende kreditgrænse – du kan få adgang til nogle eller hele kreditgrænsen så ofte som du har brug for, så længe du ikke overskrider grænsen. For eksempel, hvis din långiver godkendte din virksomhed til en kreditlinje på $ 40.000, kan du trække $ 25.000 og stadig have $ 15.000 tilbage at låne.
Når du har trukket på din kreditgrænse, skal du genopfylde den ved at betale saldoen tilbage i rater. Du betaler kun renter af den del, du lånte, og du kan fortsætte med at låne fra den tilgængelige saldo, mens du betaler af kreditgrænsen. Der er ingen grænser for, hvor ofte du trækker på en kreditlinje, så længe du holder dig inden for grænsen og foretager rettidige afdrag.
En af de største fordele ved at have en forretningslinje er hurtig tilgængelighed af midler. Når linjen er etableret, har du ro i sindet ved at vide, at du har adgang til midlerne med det samme. Du behøver ikke bekymre dig om at ansøge om et lån. Du skal blot overføre penge fra kreditlinjen til din virksomheds bankkonto eller skrive din virksomhed en check fra kreditkontoen.
Sådan ansøger du om en erhvervsgren
At få en forretningslinje ligner et erhvervslån. Inden du ansøger, er det vigtigt at sikre, at din virksomhed er etableret. De fleste långivere kræver, at du har været i forretning i mindst seks måneder og kan vise en årlig indkomst på mindst $ 25 000. Hvis din virksomhed ikke har en kreditværdighed endnu, skal du muligvis garantere kreditgrænsen personligt .
Når du er klar til at ansøge, skal du shoppe efter långivere, der tilbyder forretningslinjer. De fleste banker og kreditforeninger vil tilbyde dem. Hvis du allerede har en forretningskonto, kan du spørge om en kreditgrænse, da du allerede har etableret et forhold til pengeinstituttet. For at ansøge skal du sandsynligvis indsende:
To års personlige selvangivelser
Selskabsangivelser
Selskabets resultatopgørelser og en saldo ark
Virksomheds kontoudtog
Dine personlige oplysninger, f.eks. Personnummer og identifikation
Den bedste virksomhed inden for kreditlånere
Den bank, du i øjeblikket har en virksomhedskonto hos, er et godt sted at starte. Traditionelle banker er imidlertid mere stringente med hensyn til udlån, og det kan være svært for en nyere virksomhed at få en forretningslinje. Følgende långivere tilbyder kreditlinjer:
BlueVine
Ved rafapress – Shutterstock BlueVines kreditlinjer er beregnet til at finansiere hurtigt, så din virksomhed kan bygge bro over et pengestrømskløft. ÅOP starter ved 4,8%, men kan stige betydeligt baseret på kreditgrænsens størrelse og virksomhedens/personlige kreditværdighed. BlueVine giver op til $ 250 000. For at ansøge skal du have en kredit score på 600 eller højere og være i gang i mindst seks måneder med $ 10 000 i månedlig omsætning. Hver gang du trækker midler, skal du betale dem tilbage i ugentlige eller månedlige rater over seks eller tolv måneder.
Se nu på BlueVine
Troværdigt
Troværdigt Troværdigt er en god ressource for ejere af små virksomheder med mindre kredit end gennemsnittet. Ansøgere kan muligvis kvalificere sig til en kreditlinje for deres virksomhed med en personlig kreditværdi på 560 eller højere. Derudover er kreditgrænser tilgængelige for så meget som $ 250 000, selvom vilkår kan være en af de korteste efter 26 uger (seks måneder). Priser starter ved 4,80% ÅOP.
Dog kan ansøgere med dårlig kredit se en højere rente. Du kan prækvalificere dig til en troværdig forretningslinje, så længe din virksomhed har kørt i mindst seks måneder, og du har en årlig indkomst på $ 50 000 eller mere.
Se nu på Credibly
OnDeck
OnDeck OnDeck er en online långiver, der yder kreditlinjer på $ 6000 til $ 100 000 til små virksomhedsejere. Dets største salgsargument er hurtig finansiering – OnDeck lover at finansiere dig på få sekunder, selv om natten eller i weekenden.
Hastigheden og bekvemmeligheden ved en OnDeck -forretningslinje koster dog en pris – ÅOP starter ved 35,9%, afhængigt af din kreditværdighed og virksomhedens økonomi.
Se nu på OnDeck
Wells Fargo
Af Casimiro PT – Shutterstock Wells Fargo har to kreditlinjer: BusinessLine for virksomheder ældre end to år og Small Business Advantage for nyere virksomheder. BusinessLine tildeler hele $ 100 000, mens Small Business Advantage -kreditgrænsen har en maksimalgrænse på $ 50 000 og fem års kredit.
Priser starter ved Prime Rate plus 1,75%. Wells Fargo kræver ikke sikkerhedsstillelse, men du skal stille personlige og virksomhedsøkonomiske oplysninger til rådighed.
Se nu på Wells Fargo
Business line of credit fordele og ulemper
En kreditlinje kan være en stor økonomisk ressource for udviklende og etablerede virksomheder. Der er dog fordele og ulemper, der er værd at overveje, før du ansøger om en.
Fordele :
Du skal kun ansøge om finansiering < /p>
Du kan trække på den roterende kreditgrænse, når du har brug for kapital
Det kan hjælpe med at opbygge virksomhedskredit
Du betaler kun renter af den udestående saldo
Kreditlinjer er typisk tilgængelige i flere år – så længe du følger med i betalingerne, skal kreditgrænsen være tilgængelig
Ulemper :
Kreditgrænsen kan være mindre end det beløb, du vil modtage for et lån til små virksomheder
Der er normalt et årligt gebyr
långiveren kan annullere kreditgrænsen eller reducere den
Renter kan være højere end et virksomhedslån
Du skal muligvis stille sikkerhed
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem en forretningslinje af kredit og et lån?
Et erhvervslån ydes for et bestemt beløb og har en løbetid, som lånet skal betales tilbage af. En kreditlinje kommer med en kreditgrænse, som kan tilgås mange gange for et hvilket som helst beløb inden for grænsen. Selvom finansiering af erhvervslån kun sker én gang, kan du trække så meget som nødvendigt fra din kreditgrænse.
Kan en ny virksomhed få en kreditlinje?
De fleste långivere kræver, at din virksomhed har været i drift i mindst seks måneder. Afhængigt af långiveren skal du muligvis fremlægge regnskab, der viser, at din virksomhed har tjent mindst $ 25 000 om året i indkomst.
ZDNet anbefaler
Den bedste online forretning bankkonto: Chase er ikke din eneste mulighed
Online banking stiger i popularitet blandt virksomhedsejere. Det kræver grundig overvejelse at finde den bedste online forretningskonto, der fungerer for dig.
Læs mere
Relaterede emner:
Banking Blockchain CXO E -Commerce SMB'er Tech Industry 