Le carte di credito aziendali influiscono sul tuo punteggio di credito personale?

Di Cynthia Bowman | 13 settembre 2021 — 18:14 GMT (19:14 BST) | Argomento: Finanza

Le carte di credito aziendali funzionano allo stesso modo delle carte di credito personali e sono offerte dalla maggior parte delle banche e degli emittenti di carte. Se hai confrontato le carte di credito in passato, potresti aver notato che spesso offrono vantaggi migliori rispetto a una carta personale, come migliori tassi di premi, limiti più alti e utili strumenti organizzativi come i rapporti sulle spese e l'opzione per aggiungere memo, PO numeri o voci agli acquisti.

Quasi chiunque possa qualificarsi per una carta di credito può essere in grado di ottenere una carta di credito aziendale fintanto che sei in una fase della gestione di un'attività. Potrebbe significare che stai appena iniziando a sviluppare un'idea per un'azienda, vendere artigianato, lavorare come autista di rideshare o che la tua startup è finalmente decollata.

È importante capire che la maggior parte delle carte di credito aziendali richiederà un controllo del credito personale e una garanzia personale. Se la tua azienda non è in grado di pagare il conto della carta di credito, sei ancora in difficoltà per gli addebiti. Tuttavia, a seconda del tipo di carta di credito aziendale per cui sei stato approvato, potrebbe (o meno) influire sul tuo punteggio di credito personale.

Perché acquistare una carta di credito aziendale?< /h2>

Come accennato, una carta di credito aziendale può avere caratteristiche e vantaggi migliori rispetto a una carta personale. Inoltre, separare il lavoro e le spese personali è una buona idea. Potrebbe rendere più facile la presentazione delle tasse e aiutare a stabilire buone abitudini finanziarie man mano che la tua attività cresce.

Nel momento in cui sei pronto per formare una LLC o incorporare, dimostrare di aver storicamente tenuto separate le spese aziendali e personali ti offre protezione contro il “perforare il velo aziendale”. I tribunali utilizzano il termine per determinare se gli amministratori o gli azionisti della società sono responsabili per i debiti o le pratiche dell'entità aziendale. Se stai mescolando le tue fatture personali con quelle della tua azienda, un tribunale potrebbe stabilire che sei personalmente responsabile per eventuali problemi che sorgono nella tua attività.

I principali vantaggi delle carte di credito aziendali

Alcuni dei i motivi per cui potresti voler iniziare a separare le tue spese legate al lavoro e personali includono:

Inizia a costruire credito aziendale: Avere un buon punteggio di credito aziendale è importante tanto quanto una buona storia creditizia personale. Ne avrai bisogno se vorrai espandere la tua attività richiedendo un prestito o qualificandoti per una linea di credito. Più lunga è la storia creditizia della tua azienda, meglio è, anche se inizia in piccolo.

Bonus di benvenuto più grandi: Le carte di credito aziendali sono spesso dotate di bonus di benvenuto più redditizi. Ad esempio, la carta Chase Ink Business Cash® ti dà $ 750 quando sei approvato. La Business Platinum Card®  di American Express deposita 100.000 punti bonus Membership Rewards sul tuo conto. Tuttavia, la maggior parte dei biglietti da visita richiede una soglia di spesa più elevata per guadagnare il bonus di benvenuto, quindi assicurati di leggere la stampa fine.

Più categorie di spesa: i biglietti da visita in genere si espandono sul normali categorie di negozi di alimentari, ristoranti e distributori di benzina. Potresti avere l'opportunità di guadagnare premi da forniture per ufficio, servizi Internet, acquisti di attrezzature e altro ancora.

Le carte di credito aziendali influiscono sul tuo punteggio di credito personale?

La maggior parte delle carte di credito aziendali richiede di fornire il numero di previdenza sociale al momento della richiesta. Usano la tua storia creditizia personale per approvarti o negarti. Tuttavia, non tutte le carte che gestiscono il tuo credito riporteranno il tuo pagamento e la spesa al tuo file di credito personale. Ecco come i seguenti principali fornitori di carte di credito aziendali utilizzano il tuo file di credito personale:

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Vantaggi dei biglietti da visita che non influiscono sul tuo punteggio di credito personale

Ci sono alcuni motivi per cui scegliere una carta di credito aziendale che non influisca sul tuo punteggio di credito personale è una buona idea.< /p>

Meno utilizzo del credito

La registrazione di una carta di credito aziendale che non riporti le attività della tua azienda sul credito personale ha i suoi vantaggi. Se prevedi una spesa elevata, separare il credito aziendale da quello personale può impedire al tuo punteggio di credito personale di precipitare a causa dell'elevato utilizzo del credito. Poiché i saldi che hai su una carta di credito aziendale non verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito personale, non vedrai cali significativi nel tuo punteggio se devi effettuare acquisti importanti per la tua attività.

Nessun pagamento in ritardo mostrato

Se hai problemi di flusso di cassa e perdi un pagamento con carta da visita, non dovrai preoccuparti di un segno di pagamento in ritardo sul tuo rapporto di credito personale. Tieni presente che il pagamento in ritardo potrebbe non essere riportato sul tuo rapporto di credito personale. Tuttavia, American Express, Capital One e Chase possono segnalare attività più serie come una delinquenza di biglietti da visita sul tuo file di credito personale.

Apri un conto

Le società di carte di credito che controllano il tuo credito personale potrebbero non segnalare la propria attività ma potrebbero comunque mostrare il conto nel tuo file di credito personale. Questo potrebbe essere un vantaggio perché l'età dell'account e il limite di credito possono aumentare il tuo punteggio di credito senza gli aspetti negativi della cronologia dei pagamenti.

Svantaggi dei biglietti da visita che non si riferiscono al tuo credito personale

Sebbene ci siano vantaggi nella scelta di una carta di credito aziendale che non influisca sul tuo punteggio di credito personale, vengono considerati alcuni inconvenienti.< /p>

Opportunità di cronologia dei pagamenti persa

Se stai ancora costruendo il tuo punteggio di credito personale, spendendo meno sulle tue carte personali (o per niente) ed effettuando buoni pagamenti solo con le tue carte di credito aziendali aiuta la solvibilità della tua azienda.

Non sei del tutto chiaro

Anche se una società di carte di credito non segnala la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito al consumo, può comunque segnalare attività negative gravi come insolvenze, riscossioni o addebiti. Stai scambiando l'opportunità di costruire il tuo credito personale con i vantaggi di un biglietto da visita. Tuttavia, sei ancora potenzialmente a rischio di danneggiare il tuo punteggio di credito al consumo se la tua attività fallisce.

Domande frequenti

Chi può richiedere una carta di credito aziendale?

Non devi avere una società per richiedere una carta di credito aziendale. Se hai appena iniziato con un'idea imprenditoriale, lavori come libero professionista, vendi beni online o lavori in rideshare o consegne di cibo, puoi richiedere una carta di credito aziendale.

Esistono carte di credito aziendali disponibili che non richiedono una garanzia personale?

Le carte di credito aziendali si basano esclusivamente sul credito aziendale e non esamineranno la tua storia creditizia personale. Tuttavia, la tua azienda dovrà avere una comprovata esperienza ed essere in grado di presentare dati finanziari, come dichiarazioni dei redditi aziendali, rapporti su profitti e perdite ed estratti conto aziendali.

Brex, Stripe, Silicon Valley Bank e Ramp offrire carte di credito aziendali senza alcuna garanzia personale. Anche la tua banca o istituto di credito potrebbe offrirne uno.

Il credito aziendale è diverso dal credito personale?

Il credito aziendale e il credito personale sono diversi. Le principali agenzie di segnalazione del credito al consumo sono Experian, Equifax e Transunion, che forniscono un punteggio di credito personale fino a 850. Per il credito aziendale, Dun & Bradstreet è l'ufficio principale, sebbene Experian ed Equifax abbiano divisioni di credito aziendale. Il punteggio del credito aziendale è compreso tra 0 e 100. 

Anche se il credito aziendale e quello personale sono diversi, possono essere collegati se scegli una carta di credito aziendale o un prestito che richiede una garanzia personale ma riporta solo la cronologia dei pagamenti al agenzie di credito alle imprese. Inoltre, alcune carte di credito aziendali riportano al tuo rapporto di credito personale.

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