Uno dei motivi per cui Commonwealth Bank of Australia (CBA) afferma di aver deciso di entrare nel mercato buy now, pay later (BNPL) è perché pensa che motiverebbe i responsabili politici a intensificare il modo in cui il settore emergente è attualmente regolamentato.
La banca ha recentemente rilasciato StepPay, un'offerta BNPL che si collega al conto bancario dei suoi clienti, può essere utilizzata ovunque siano accettati pagamenti di debito e credito per le transazioni e non ci sono commissioni in corso. Inoltre, non ci sono costi aggiuntivi per le aziende, oltre alle commissioni commerciali standard.
“Uno dei motivi per cui siamo entrati nello spazio poiché pensavamo che forse il modo più opportuno per introdurre la regolamentazione in quel settore sarebbe stato per noi offrirlo. Oggi non è stato possibile”, l'amministratore delegato della CBA Matt Comyn ha dichiarato giovedì allo Standing Committee on Economics.
BNPL consente alle persone di acquistare beni senza pagamento immediato. Gli utenti possono invece pagare l'acquisto di un bene in un secondo momento oa rate.
Quando sottoscrivono servizi BNPL, come Afterpay e Zip Co, i clienti non sono tenuti a sottoporsi a controlli del credito: possono semplicemente registrarsi e spendere.
Questo è stato uno dei problemi sollevati dal capo dell'ANZ Shayne Elliot durante la revisione parlamentare delle quattro principali banche e altre istituzioni finanziarie. Ha sottolineato che, a differenza di altri servizi finanziari, il settore non è vincolato da obblighi legali nonostante le somiglianze nell'offerta di prodotti.
“Ho sempre detto che c'è un posto per [BNPL]. Ovviamente, ciò non significa che dobbiamo farlo … e se usato in modo appropriato, è un prodotto perfettamente decente”, ha detto.
“La nostra preoccupazione ha più a che fare con la possibilità che quel prodotto venga utilizzato in modo inappropriato e in gran parte senza regolamentazione.
“Penso che sia ironico… Afterpay, che ora è di proprietà di Square, ha lanciato quello che chiamano retro buy ora, paghi dopo. Quindi, qualcosa che hai già acquistato, che hai già pagato, puoi cambiare idea e ti daranno credito.
“Ma a quanto pare, secondo il nostro quadro normativo, quello non è credito e quindi non sono soggetti alle stesse regole di tutti gli altri sul prestito responsabile.
“Se ti dessi uno scoperto di 200 AU senza facendo un controllo completo del credito … avrei un rapporto di violazione con l'ASIC. Trovo che sia esattamente il tipo di arbitraggio normativo che non credo sia utile sul mercato.”
Quello che Elliot vuole vedere sono “quadri normativi che continuino a supportare un mercato dei servizi bancari e finanziari equo e contestabile”. a beneficio della comunità”.
La Reserve Bank of Australia (RBA), che ha esaminato questo spazio, in precedenza aveva affermato che la preoccupazione per BNPL non riguardava il consumatore, ma piuttosto il sistema di pagamento.
“Il problema che stiamo esaminando at è davvero basato su regole senza sovrapprezzo, che è un problema che ha a che fare con la concorrenza e la parità di condizioni. Quindi questo è il problema su cui ci concentriamo”, ha affermato Michele Bullock, assistente del governatore del sistema finanziario della RBA.
A marzo, l'Australian Finance Industry Association (AFIA) ha introdotto un codice di condotta, pubblicizzato come un “approccio proattivo per aumentare la tutela dei consumatori” che va “oltre gli attuali obblighi normativi per i prodotti o i servizi BNPL”.
< p>Il codice include un focus sul cliente, inclusa la presa in considerazione di eventuali vulnerabilità che potrebbero avere; la promessa di essere “equa, onesta ed etica” nelle pratiche di un'azienda, che include l'impegno nei confronti dei principi etici dell'intelligenza artificiale del governo australiano; e garantire che un prodotto sia adatto prima di registrare un cliente.
I clienti esistenti sono anche a conoscenza delle indicazioni del codice e della revisione continua dell'idoneità di un prodotto o servizio quando intraprese.
Fornitori BNPL saranno membri dell'Autorità australiana per i reclami finanziari e soggetti alle sue regole. Nel rispetto del codice, le aziende e i loro agenti rispetteranno anche le linee guida per il recupero crediti dell'Australian Competition and Consumer Commission e dell'ASIC.
Afterpay, Brighte, Humm Group, Klarna, Latitude, Openpay, Payright e Zip Co sono attualmente accreditati al codice.
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