Mastercard heeft aangekondigd dat het Mastercard Termijnbetalingen gaat lanceren, een buy now, pay later (BNPL)-programma dat is ontworpen om banken en fintechs de kans te geven hun eigen BNPL-product aan te bieden.
< p>Volgens de betalingsgigant zal het banken en fintechs in staat stellen om een verscheidenheid aan afbetalingsopties aan consumenten aan te bieden, zonder “lastige” integratie in de infrastructuur van een handelaar.
BNPL stelt individuen in staat om goederen te kopen zonder onmiddellijke betaling. In plaats daarvan kunnen gebruikers de aankoop van een goed later of in termijnen betalen. In het geval van Mastercard-termijnen, zou dat afbetalingsplan een 0% rente en een pay-in-four-model bevatten.
Mastercard lanceert het programma volgend jaar in Australië, de VS en het VK. Qantas Loyalty and Latitude in Australië, en Barclays US, Fifth Third, FIS, Galileo, Huntington, Marqeta, SoFi en Synchrony in de VS zijn genoemd als initiële lanceringspartners.
Mastercard chief product officer Craig Vosburg verzekerde Mastercard-betalingen is gebouwd om “consumenten te beschermen en keuze mogelijk te maken zonder in te boeten aan vertrouwen en veiligheid”.
“Het is een digitale manier om vandaag en morgen te betalen, geleverd via de meest vertrouwde relaties van de consument met hun banken en andere kredietverstrekkers, bij handelaars naar keuze”, zei hij.
De stap van Mastercard volgt in de voetsporen van anderen, zoals de Commonwealth Bank of Australia (CBA), die onlangs StepPay heeft uitgebracht, een BNPL-aanbieding die is gekoppeld aan de bankrekening van haar klanten, die overal kan worden gebruikt met debet- en kredietbetalingen voor transacties, en er zijn geen lopende kosten . Er zijn ook geen extra kosten voor bedrijven, behalve de standaard handelaarskosten.
Vorige week beweerde CBA dat het de BNPL-markt betrad omdat het denkt dat het beleidsmakers zou motiveren om de manier waarop de opkomende sector momenteel wordt gereguleerd op te voeren.
“Een van de redenen waarom we de ruimte betreden zoals we eigenlijk zijn dacht dat de meest geschikte manier om regulering in die sector te introduceren, zou zijn om het aan te bieden. Dat is vandaag niet gebeurd”, vertelde CBA-topman Matt Comyn donderdag aan de Permanente Economische Commissie.
Bij het aanmelden voor BNPL-services hoeven klanten geen kredietcontroles te ondergaan – ze kunnen zich gewoon aanmelden en uitgeven.
ANZ-baas Shayne Elliot beschreef het gemak van toegang tot BNPL-diensten als ironisch.
“Afterpay, dat nu eigendom is van Square, heeft wat ze retro buy now, pay later noemen, gelanceerd. Dus, iets dat je al hebt gekocht, waarvoor je al hebt betaald, je kunt van gedachten veranderen , en ze zullen je er krediet voor geven,” zei hij.
“Maar volgens ons regelgevend kader is dat blijkbaar geen krediet, en daarom zijn ze niet onderworpen aan dezelfde regels als iedereen over verantwoord lenen.
“Als ik je een rekening-courantkrediet van AU$200 zou geven zonder een volledige kredietcontrole doen … Ik zou een inbreukrapport hebben bij ASIC. Volgens mij is dat precies het soort regelgevende arbitrage waarvan ik denk dat het niet nuttig is in de markt.”
In maart werd een nieuwe BNPL-praktijkcode van kracht.
De code [PDF] is ontwikkeld door de Australian Finance Industry Association (AFIA) en wordt aangeprezen als een “proactieve benadering om de consumentenbescherming te verbeteren” die verder gaat dan “de huidige wettelijke verplichtingen voor BNPL-producten of -diensten”.
Shadow Assistant Treasurer Stephen Jones zei dat de code de eerste stap was naar een passend regelgevingsregime voor de opkomende sector.
“Dit is een oprechte poging van de sector om verstandige en eerlijke regels vast te stellen voor gedrag in een opkomende sector van de financiële dienstverlening”, zei hij. “De financiële dienstverleningssector moet laten zien dat ze de lessen van de Banking Royal Commission heeft geleerd en ervoor zorgen dat deze codebepalingen strikt worden gehandhaafd.”
GERELATEERDE DEKKING
Afterpay gelooft dat er binnenkort een populaire AUD stablecoin zal verschijnenMoney by Afterpay pilot lanceert op Westpac infrastructureSquare om Afterpay op te pikken voor AU$39 miljard Afterpay meldt een omzetstijging van 90% naarmate het verlies groter wordt naar AU$159 miljoenAfterpay CEO gelooft dat Australië een kans heeft om een exporteur van technisch talent te zijnBeoordeel de oproepen voor een enkel Aussie-licentiesysteem voor betalingen en meer macht voor Treasury
gerelateerde onderwerpen:
Australië Blockchain CXO E-commerce MKB-techindustrie 