Mastercard har kunngjort at det vil lansere Mastercard Installments, et kjøp nå, betal senere (BNPL) -program designet for å gi banker og fintechs muligheten til å tilby sitt eget BNPL -produkt.
< p>Ifølge betalingsgiganten vil det tillate banker og fintechs å tilby en rekke avdragsalternativer til forbrukere, uten “tyngende” integrering i en forhandlers infrastruktur.
BNPL lar enkeltpersoner kjøpe varer uten umiddelbar betaling. I stedet kan brukerne betale for kjøp av en vare senere eller i avdrag. Når det gjelder Mastercard-avdrag, vil denne avbetalingsplanen inneholde en 0% rente- og innbetalingsmodell.
Mastercard lanserer programmet neste år i Australia, USA og Storbritannia. Qantas Loyalty and Latitude i Australia, og Barclays US, Fifth Third, FIS, Galileo, Huntington, Marqeta, SoFi og Synchrony i USA har blitt utnevnt til første lanseringspartnere.
Mastercard produktsjef Craig Vosburg forsikret Mastercard Installments er bygget for å “beskytte forbrukere og muliggjøre valg uten å ofre tillit og sikkerhet”.
“Det er en digitalfokusert måte å betale i dag og i morgen, levert gjennom forbrukernes mest pålitelige forhold til sine banker og andre långivere, hos selgere etter eget valg,” sa han.
Mastercard-trekket følger med fotsporene til andre som Commonwealth Bank of Australia (CBA), som nylig ga ut StepPay, et BNPL -tilbud som lenker til kundenes bankkonto, kan brukes hvor som helst debet- og kredittbetalinger godtas for transaksjoner, og det er ingen løpende gebyrer . Det er heller ingen tilleggskostnader for bedrifter, bortsett fra vanlige selgeravgifter.
Forrige uke hevdet CBA at det kom inn på BNPL -markedet fordi det tror det ville motivere beslutningstakere til å øke måten den nye sektoren for tiden er regulert på.
“En av grunnene til at vi gikk inn i rommet slik vi faktisk tenkte at kanskje den mest hensiktsmessige måten for regulering å bli innført i den sektoren, ville være å tilby den. Det har ikke vært i dag, sier CBAs administrerende direktør Matt Comyn til Standing Committee on Economics torsdag.
Når du registrerer deg for BNPL -tjenester, trenger ikke kundene å gjennomgå kredittkontroll – de kan bare registrere seg og bruke.
ANZ -sjef Shayne Elliot beskrev det enkle å få tilgang til BNPL -tjenester som ironisk.
“Afterpay, som nå eies av Square, har lansert det de kaller retrokjøp nå, betal senere. Så, noe du allerede har kjøpt, som du allerede har betalt for, kan du ombestemme deg , og de vil gi deg æren mot det, “sa han.
“Men tilsynelatende, i henhold til våre regelverk, er det ikke kreditt, og derfor er de ikke underlagt de samme reglene som alle andre om ansvarlig utlån.
” Hvis jeg ga deg en kassekreditt på 200 USD uten gjør en full kredittsjekk … Jeg ville ha en bruddrapport med ASIC. Jeg synes det er akkurat den typen regulatorisk arbitrage jeg ikke tror er nyttig på markedet. “
I mars trådte en ny BNPL -praksis i kraft.
Koden [PDF], som er utviklet av Australian Finance Industry Association (AFIA), antas å være en “proaktiv tilnærming til å øke forbrukerbeskyttelsen” som går “utover gjeldende regulatoriske forpliktelser for BNPL -produkter eller -tjenester”.
Shadow Assistant Treasurer Stephen Jones sa at koden var det første skrittet mot et passende reguleringsregime for den nye sektoren.
“Dette er et genuint forsøk fra industrien på å sette fornuftige og rettferdige regler rundt oppførsel i en fremvoksende sektor av finanssektoren,” sa han. “Finanstjenestebransjen må vise at den har lært leksjonene fra Banking Royal Commission og sørge for at disse kodeksbestemmelsene håndheves strengt.”
RELATERT DEKNING
Afterpay tror en populær AUD -stablecoin vil dukke opp snart Penger av Afterpay -pilotlanseringer på Westpac -infrastruktur Kvadrat for å hente Afterpay for 39 milliarder dollar Afterpay rapporterer at 90% hopper i salget etter hvert som tapet utvides til 159 millioner AU $ Afterpay Administrerende direktør mener Australia har en mulighet til å være en teknisk talenteksportør. Gjennomgang krever enkelt lisensieringssystem for Aussie-betalinger og mer makt for Treasury
Relaterte emner:
Australia Blockchain CXO E-Commerce SMBs Tech Industry 