FICO heeft vandaag een nieuwe oplossing voor het verstrekken van leningen aangekondigd, mogelijk gemaakt door haar FICO-platform – en wereldwijd geleverd op Amazon Web Services (AWS) Cloud – waardoor financiële dienstverleners snellere, slimmere en winstgevendere beslissingen kunnen nemen door het proces voor het verstrekken van leningen verder te automatiseren.< /p>
Volgens het in Silicon Valley gevestigde data-analysebedrijf dat pionierde met de FICO-kredietscore die wordt gebruikt om de waarschijnlijkheid te voorspellen dat klanten een lening op tijd terugbetalen, stelt de FICO Originations-oplossing, mogelijk gemaakt door FICO Platform, “bedrijven in staat uitzonderlijke, gepersonaliseerde klantervaringen te leveren door een wrijvingsloos klanttraject te automatiseren tijdens het hele proces voor het verstrekken van leningen.”
Het verstrekken van leningen vindt plaats wanneer een koper een lening aanvraagt en verkrijgt bij een geldschieter of bank. Het bestaat uit verschillende fasen, te beginnen met de leningaanvraag van de kredietnemer, de indiening van de nodige documentatie, de beoordeling door de kredietgever van de aanvraag en de definitieve toekenning van de lening.
Jarenlang moesten klanten een lening persoonlijk of telefonisch aanvragen. Degenen met een bovengemiddeld tot uitstekend krediet (een hoge FICO-score) konden onmiddellijk, vaak binnen een dag, worden goedgekeurd voor een laag tarief, terwijl degenen met een lagere FICO-score extra tijd nodig hadden – meestal een paar dagen – voor de backoffice van de kredietverstrekker de financiële en persoonlijke achtergrond van de klant bekijken. Maar met de komst van cloudcomputing in het afgelopen decennium, het gebruik van online bronnen, toegenomen concurrentie van fintech-bedrijven, digitale kredietverstrekkers en andere bankalternatieven, moesten financiële dienstverleners het leenproces opvoeren om te concurreren om klantervaring.
“Klanten willen snelheid, gemak en personalisatie”, zegt Tim Van Tassel, vice-president en hoofd productbeheer bij FICO. “Verouderde technologie is inflexibel en ontgroeid; behendigheid en het vermogen om snel naar de toekomst te gaan en oplossingen uit te breiden is echt cruciaal voor wat we op de markt zien”, vertelde hij ZDNet tijdens een productdemonstratie.
FICO zei dat de pandemie een belangrijke rol heeft gespeeld bij het dwingen van financiële instellingen wereldwijd om hun bedrijfsstrategieën te heroverwegen om beter te kunnen concurreren in een digital-first economie. Volgens een recent FICO-onderzoek is meer dan 70% van de klanten wereldwijd bereid om digitaal een rekening te openen via een app of website. De helft van alle klanten verlaat het digitale onboardingproces echter als ze meer dan 10 vragen moeten beantwoorden, en slechts 21% van de respondenten zei dat ze het proces zouden voltooien als ze zouden worden gevraagd om buiten de digitale kanalen te gaan, bijvoorbeeld door een filiaal te bezoeken.
Terwijl financiële dienstverleners alle beschikbare gegevens proberen te gebruiken om betere beslissingen voor hun klanten te nemen, blijven ze streven naar meer efficiëntie in hun producten en kanalen. FICO's Originations-oplossing stelt financiële dienstverleners in staat om nauwkeurige, op waarde gebaseerde beslissingen te nemen bij de oprichting, terwijl ze hen helpen om winstgevendere portefeuilles te laten groeien en risico's op klantniveau te beheren, aldus het bedrijf.
Van Tassel zei dat financiële dienstverleners tegenwoordig datahongerige, analyseklare, flexibele, uitbreidbare systemen nodig hebben om te kunnen concurreren in een digital-first economie. “FICO Originations Solution biedt de digitale en analytische verfijning waarmee financiële instellingen de veiligheid, het gemak en de personalisatie kunnen bieden waar klanten naar op zoek zijn tijdens het openen van een rekening via het door hen gekozen kanaal, terwijl het risico op klantniveau nauwlettend wordt beheerd”, voegde hij eraan toe.< br>
En als native AWS-cloud biedt FICO Originations Solution financiële instellingen het open, uitbreidbare platform dat ze nodig hebben om gepersonaliseerde ervaringen te bieden die de digitaal onderlegde klanten van vandaag verwachten. “Wat we leveren is bedoeld voor een zeer geavanceerde gebruiker, niet iemand die achter een markt aan gaat en zegt dat ze gewoon hetzelfde beleid gaan volgen als alle anderen, maar eerder iemand die zegt dat ik mijn begrip ga gebruiken van mijn klanten anders en hoe ze dat toepassen”, zegt Van Tassel tegen ZDNet.
Volgens het bedrijf kunnen organisaties, doordat FICO Platform de Originations-oplossing aanstuurt, de volgende voordelen zien:
• Snel, flexibel en probleemloos openen van digitale rekeningen: financiële instellingen in staat stellen om gemakkelijk leveren die ervaringen, ongeacht waar de organisatie zich bevindt in hun digitale transformatietraject.
• Efficiënte, IP-beladen configuratiesjablonen voor meerdere domeinen: Configureerbare sjablonen bevatten tientallen jaren van toonaangevende FICO-originatie-IP en best practices, waardoor zakelijke gebruikers bestaande end-to-end origination-oplossingen kunnen gebruiken die aan hun behoeften voldoen, in plaats van te wachten tot IT-personeel oplossingen voor hen ontwikkelt.
• Verbeterde automatisering, autonomie en toegang: financiële instellingen kunnen hun afhankelijkheid van meerdere technologieleveranciers verminderen door hun legacy-systemen te automatiseren en te vervangen door een uniforme, gecentraliseerde, cloudgebaseerde oplossing die werkt over producten, regio's en bedrijfstakken heen.
• Nauwkeurigere, gegevensgestuurde voorspellingen over wat klanten zullen doen: bedrijven kunnen de juiste combinatie en volgorde van gegevens gebruiken om inzichten te genereren en vervolgens analyses gebruiken om wiskundig de best mogelijke beslissingen en producten voor elke klant te identificeren.
• Gemakkelijke toegang tot meer dan 130 wereldwijde gegevensbronnen via de gegevensbibliotheek van FICO: met verbeterde toegang tot gegevens kunnen financiële instellingen snellere en betere klantbeslissingen nemen in elke branche.
• Toekomstbestendige, flexibele besluitvorming die gemakkelijk kan worden geschaald naar meerdere regio's: standaardiseer en centraliseer legacy originations-systemen in meerdere regio's om grotere efficiëntie, transparantie en grote schaalvoordelen te realiseren.
• Onderliggende capaciteiten vormen een fundament voor de toekomst: bedrijven kunnen eenvoudig meer klantgerichte besluitvormingstoepassingen toevoegen in andere gebieden van het bedrijf, zoals klantenbeheer of fraudepreventie.
Nikhil Behl, chief marketing officer bij FICO, zei in een bedrijfsaankondiging dat de extra voordelen van het inzetten van oplossingen op FICO Platform de mogelijkheid omvatten om beslissingsmiddelen en platformmogelijkheden te delen over de hele levenscyclus van de klant, van onboarding en originaties tot klantenbeheer, fraude en optimalisatie van collecties. “FICO Platform gaat verder dan eenmalig gebruik om bedrijven echte klantgerichtheid te bieden met diepgaande, realtime, 360-graden inzichten in elke klantcontact, via alle kanalen, voor de volledige duur van de levenscyclus van de klant”, zei hij.
Het bedrijf gaf geen details over de prijzen, maar Van Tassel vertelde ZDNet dat het per applicatie competitief geprijsd is.
Financiën
FBI: Ransomware-groepen koppelen aanvallen aan 'belangrijke financiële gebeurtenissen' De beste online master in financiën in 2021 Bitcoin mining 101: hoe een cryptomining-installatie te bouwen Hoe te bouwen zakelijk krediet Blockchain | CXO | E-commerce | MKB | Technische Industrie | Innovatie