FICO annoncerede i dag en ny låneoprettelsesløsning drevet af deres FICO-platform – og leveret globalt på Amazon Web Services (AWS) Cloud – der gør det muligt for virksomheder inden for finansielle tjenesteydelser at træffe hurtigere, smartere og mere rentable beslutninger ved yderligere at automatisere låneoprettelsesprocessen.< /p>
Ifølge det Silicon Valley-baserede dataanalysefirma, der var banebrydende for FICO-kreditscore, der blev brugt til at forudsige sandsynligheden for, at kunderne betaler et lån tilbage til tiden, giver FICO Originations Solution, Powered by FICO Platform, virksomhederne mulighed for at levere exceptionelle, personlige kundeoplevelser ved at automatisere en friktionsfri kunderejse gennem hele låneoprettelsesprocessen.”
Lånoptagelse sker, når en køber anmoder om og opnår et lån hos en långiver eller bank. Den består af flere faser, startende med låneansøgning fra låntager, indsendelse af nødvendig dokumentation, långivers vurdering af ansøgningen og endelig bevilling af lånet.
I årevis skulle kunderne ansøge om et lån enten personligt i en bankfilial eller over telefonen. Dem med en overgennemsnitlig til fremragende kreditværdighed (en høj FICO-score) kunne godkendes til en lav sats øjeblikkeligt, ofte inden for en dag, mens dem med en lavere FICO-score krævede ekstra tid – normalt et par dage – for långiverens backoffice for at gennemgå kundens økonomiske og personlige baggrund. Men med fremkomsten af Cloud computing i det sidste årti, brug af onlineressourcer, øget konkurrence fra fintech-virksomheder, digitale långivere og andre bankalternativer, har finansielle servicevirksomheder været nødt til at optrappe låneprocessen for at konkurrere om kundeoplevelsen.
“Kunder ønsker hastighed, bekvemmelighed og personalisering,” sagde Tim Van Tassel, vicepræsident og leder af produktstyring hos FICO. “Legacy-teknologi er blevet ufleksibel og udvokset; smidighed og evne til at bevæge sig hurtigt ind i fremtiden og udvide løsninger er virkelig afgørende for, hvad vi ser på markedet,” sagde han til ZDNet under en produktdemonstration.
FICO sagde, at pandemien har spillet en væsentlig rolle i at tvinge finansielle institutioner globalt til at genoverveje deres forretningsstrategier for bedre at kunne konkurrere i en digital-first-økonomi. Ifølge en nylig FICO-undersøgelse er mere end 70 % af kunder over hele verden villige til at åbne en konto digitalt ved hjælp af en app eller et websted. Halvdelen af alle kunder opgiver dog den digitale onboarding-proces, hvis de skal besvare mere end 10 spørgsmål, og kun 21 % af de adspurgte sagde, at de ville fuldføre processen, hvis de blev bedt om at bevæge sig uden for digitale kanaler, såsom ved at besøge en filial.
Mens udbydere af finansielle tjenester søger at bruge alle tilgængelige data til at træffe bedre beslutninger for deres kunder, fortsætter de med at søge større effektivitet på tværs af deres produkter og kanaler. FICO's Originations Solution lader udbydere af finansielle tjenester træffe præcise, værdibaserede beslutninger ved start, mens de hjælper dem med at vokse mere profitable porteføljer og styre risiko på kundeniveau, ifølge virksomheden.
Van Tassel sagde, at udbydere af finansielle tjenester i dag har brug for data-hungrende, analyseklare, agile, udvidelige systemer for at kunne konkurrere i en digital-first-økonomi. “FICO Originations Solution leverer den digitale og analytiske sofistikering, der gør det muligt for finansielle institutioner at tilbyde den sikkerhed, bekvemmelighed og personalisering, som kunder søger under kontoåbningsprocessen gennem deres valgte kanal, mens de nøje håndterer risikoen på kundeniveau,” tilføjede han.< br>
Og da FICO Originations Solution er hjemmehørende i AWS-skyen, giver FICO Originations Solution finansielle institutioner den åbne, udvidelige platform, de har brug for til at levere personlige oplevelser, som nutidens digitalt kyndige kunder forventer. “Det, vi leverer, er beregnet til en meget sofistikeret bruger, ikke nogen, der går efter et marked og siger, at de bare vil følge den samme politik, som alle andre gør, men snarere nogen, der siger, at jeg vil bruge min forståelse af mine kunder anderledes, og hvordan de anvender det,” sagde Van Tassel til ZDNet.
Ifølge virksomheden kan organisationer ved at lade FICO Platform drive Originations-løsningen se følgende fordele:
• Hurtig, fleksibel, friktionsfri digital kontoåbning: Gør det muligt for finansielle institutioner nemt at levere disse oplevelser, uanset hvor organisationen befinder sig i deres digitale transformationsrejse.
• Effektive, IP-ladede konfigurationsskabeloner på tværs af domæner: Konfigurerbare skabeloner inkorporerer årtiers førende FICO-oprindelses-IP og bedste praksis, hvilket gør det muligt for forretningsbrugere at anvende eksisterende end-to-end-oprindelsesløsninger, der opfylder deres behov, i stedet for at vente på, at it-personale udvikler løsninger til dem.
• Forbedret automatisering, autonomi og adgang: Finansielle institutioner kan reducere deres afhængighed af flere teknologileverandører ved at automatisere og erstatte deres ældre systemer med en samlet, centraliseret, cloud-baseret løsning, der arbejder på tværs af produkter, regioner og brancher.
• Mere præcise, datadrevne forudsigelser om, hvad kunderne vil gøre: Virksomheder kan bruge den rigtige kombination og sekvensering af data til at skabe indsigt og derefter bruge analyser til matematisk at identificere de bedst mulige beslutninger og produkter for hver enkelt kunde.
• Nem adgang til mere end 130 globale datakilder gennem FICOs databibliotek: Med øget adgang til data kan finansielle institutioner træffe hurtigere og bedre kundebeslutninger på tværs af alle brancher.
• Fremtidssikret, agil beslutningstagning, der nemt kan skaleres på tværs af flere regioner: Standardiser og centraliser ældre oprindelsessystemer på tværs af flere regioner for at skabe større effektivitet, gennemsigtighed og store stordriftsfordele.
• Underliggende kapaciteter danner grundlaget for fremtiden: Virksomheder kan nemt tilføje mere kundecentrerede beslutningsapplikationer i andre områder af virksomheden, såsom kundestyring eller forebyggelse af svindel.
Nikhil Behl, chief marketing officer hos FICO, sagde i en virksomhedsmeddelelse, at de yderligere fordele ved at implementere løsninger på FICO-platformen inkluderer evnen til at dele beslutningsaktiver og platformskapaciteter på tværs af hele kundens livscyklus, fra onboarding og origination gennem kundestyring, svindel og samlingsoptimering. “FICO Platform går ud over enhver enkelt brugssag for at give virksomheder ægte kundecentreret med dyb, 360-graders indsigt i realtid i hver kundekontakt, på tværs af alle kanaler, i hele kundens livscyklus,” sagde han.
Virksomheden gav ikke detaljer om priser, men Van Tassel fortalte ZDNet, at det er prissat konkurrencedygtigt på basis af applikationer.
Finansiering
FBI: Ransomware-grupper, der binder angreb til 'betydelige økonomiske begivenheder' Den bedste online master i finans i 2021 Bitcoin-minedrift 101: Sådan bygger du en kryptomineringsrig Sådan bygger du erhvervskredit Blockchain | CXO | E-handel | SMB'er | Teknisk industri | Innovation