FICO kunngjorde i dag en ny løsning for opprinnelse av lån drevet av FICO-plattformen deres – og levert globalt på Amazon Web Services (AWS) Cloud – som gjør det mulig for virksomheter innen finanstjenester å ta raskere, smartere og mer lønnsomme beslutninger ved å automatisere prosessen for å opprette lån ytterligere.< /p>
I følge det Silicon Valley-baserte dataanalyseselskapet som var banebrytende for FICO-kredittscore som ble brukt til å forutsi sannsynligheten for at kunder betaler tilbake et lån i tide, gir FICO Originations Solution, drevet av FICO Platform, “bedrifter i stand til å levere eksepsjonelle, personlige kundeopplevelser ved å automatisere en friksjonsfri kundereise gjennom hele låneoppdragsprosessen.”
Låneoppnåelse skjer når en kjøper ber om og får et lån fra en utlåner eller bank. Den består av flere ledd, som starter med lånesøknad fra låntaker, innsending av nødvendig dokumentasjon, långivers vurdering av søknaden og endelig innvilgelse av lånet.
I årevis måtte kundene søke om lån enten personlig i en bankfilial eller over telefon. De med over gjennomsnittet til utmerket kreditt (en høy FICO-score) kan bli godkjent for en lav rente umiddelbart, ofte innen en dag, mens de med en lavere FICO-score krevde ekstra tid – vanligvis noen få dager – for utlåners backoffice for å gjennomgå kundens økonomiske og personlige bakgrunn. Men med fremkomsten av Cloud computing det siste tiåret, bruk av nettressurser, økt konkurranse fra fintech-firmaer, digitale långivere og andre bankalternativer, har finansselskaper måttet trappe opp låneprosessen for å konkurrere om kundeopplevelsen.
“Kunder vil ha hastighet, bekvemmelighet og personalisering,” sa Tim Van Tassel, visepresident og leder for produktadministrasjon hos FICO. “Eldre teknologi har blitt lite fleksibel og utvokst; smidighet og evne til å bevege seg raskt inn i fremtiden og utvide løsninger er virkelig avgjørende for det vi ser på markedet,” sa han til ZDNet under en produktdemonstrasjon.
FICO sa at pandemien har spilt en betydelig rolle i å tvinge finansinstitusjoner globalt til å revurdere sine forretningsstrategier for bedre å konkurrere i en digital-first-økonomi. I følge en fersk FICO-studie er mer enn 70 % av kunder over hele verden villige til å åpne en konto digitalt ved hjelp av en app eller et nettsted. Halvparten av alle kunder forlater imidlertid den digitale onboardingsprosessen hvis de må svare på mer enn 10 spørsmål, og bare 21 % av respondentene sa at de ville fullføre prosessen hvis de ble bedt om å bevege seg utenfor digitale kanaler, for eksempel ved å besøke en filial.
Mens leverandører av finansielle tjenester søker å bruke hver eneste bit av tilgjengelig data for å ta bedre beslutninger for kundene sine, fortsetter de å søke større effektivitet på tvers av produktene og kanalene deres. FICOs Originations Solution lar leverandører av finansielle tjenester ta presise, verdibaserte beslutninger ved opprinnelse, samtidig som de hjelper dem med å vokse mer lønnsomme porteføljer og administrere risiko på kundenivå, ifølge selskapet.
Van Tassel sa at leverandører av finansielle tjenester i dag trenger datahungrige, analyseklare, smidige, utvidbare systemer for å kunne konkurrere i en digital-first-økonomi. “FICO Originations Solution gir den digitale og analytiske sofistikeringen som gjør det mulig for finansinstitusjoner å tilby sikkerheten, bekvemmeligheten og personaliseringen som kunder ser etter under kontoåpningsprosessen gjennom deres valgte kanal, samtidig som de håndterer risiko på kundenivå nøye,” la han til.< br>
Og som AWS-nettsky, gir FICO Originations Solution finansinstitusjoner den åpne, utvidbare plattformen de trenger for å levere personlige opplevelser dagens digitalt kunnskapsrike kunder forventer. “Det vi leverer er ment for en veldig sofistikert bruker, ikke noen som går etter et marked og sier at de bare kommer til å følge den samme policyen som alle andre gjør, men heller noen som sier at jeg kommer til å bruke min forståelse av kundene mine annerledes og hvordan de bruker det,” sa Van Tassel til ZDNet.
Ifølge selskapet kan organisasjoner se følgende fordeler ved å la FICO Platform drive Originations-løsningen:
• Rask, fleksibel, friksjonsfri digital kontoåpning: Gjør det mulig for finansinstitusjoner å enkelt levere disse opplevelsene, uansett hvor organisasjonen er i sin digitale transformasjonsreise.
• Effektive, IP-ladede konfigurasjonsmaler på tvers av domener: Konfigurerbare maler inneholder flere tiår med ledende FICO-opprinnelses-IP og beste praksis, som gjør det mulig for bedriftsbrukere å ta i bruk eksisterende ende-til-ende-opprinnelsesløsninger som oppfyller deres behov, i stedet for å vente på at IT-personalet utvikler løsninger for dem.
• Forbedret automatisering, autonomi og tilgang: Finansinstitusjoner kan redusere sin avhengighet av flere teknologileverandører ved å automatisere og erstatte sine eldre systemer med en enhetlig, sentralisert, skybasert løsning som fungerer på tvers av produkter, regioner og bransjer.
• Mer presise, datadrevne spådommer om hva kundene vil gjøre: Bedrifter kan bruke riktig kombinasjon og sekvensering av data for å generere innsikt, og deretter bruke analyser for matematisk å identifisere de best mulige beslutningene og produktene for hver kunde.
• Enkel tilgang til 130 pluss globale datakilder gjennom FICOs databibliotek: Med økt tilgang til data kan finansinstitusjoner ta raskere og bedre kundebeslutninger på tvers av alle bransjer.
• Fremtidssikker, smidig beslutningstaking som enkelt kan skaleres på tvers av flere regioner: Standardiser og sentraliser eldre opprinnelsessystemer på tvers av flere regioner for å oppnå større effektivitet, åpenhet og store stordriftsfordeler.
• Underliggende evner gir et grunnlag for fremtiden: Bedrifter kan enkelt legge til mer kundesentrerte beslutningsapplikasjoner i andre områder av virksomheten, for eksempel kundeadministrasjon eller svindelforebygging.
Nikhil Behl, markedssjef i FICO, sa i en selskapskunngjøring at tilleggsfordelene ved å distribuere løsninger på FICO-plattformen inkluderer muligheten til å dele beslutningsressurser og plattformfunksjoner på tvers av hele kundens livssyklus, fra onboarding og originering gjennom kundeadministrasjon, svindel og samlingsoptimalisering. “FICO-plattformen går utover et enkelt bruksområde for å gi bedrifter ekte kundesentrert med dyp, sanntids, 360-graders innsikt i hver kundekontakt, på tvers av alle kanaler, for hele varigheten av kundens livssyklus,” sa han.
Selskapet ga ikke detaljer om priser, men Van Tassel fortalte ZDNet at det er priset konkurransedyktig per applikasjon.
Finans
FBI: Ransomware-grupper som knytter angrep til 'betydelige økonomiske hendelser' Den beste online masteren i finans i 2021 Bitcoin-gruvedrift 101: Hvordan bygge en kryptomineringsrigg Hvordan bygge bedriftskreditt Blockchain | CXO | E-handel | SMB-er | Teknisk industri | Innovasjon