Skrevet av Trent Hamm, medvirkende skribent 
Bidragende skribent
Full bio 8. desember 2021 | Emne: Skatter
Beløpet på pengene som holdes tilbake fra lønnsslippen for skatt kan være forvirrende og frustrerende. Så hva er skattetrekk og hvordan fungerer de? Og hvor går en del av arbeidsinntekten din? Disse og andre spørsmål om skattetrekk besvares her.
Hva er skattetrekk og skattefradrag?
På lønnsslippen din finner du flere elementer som representerer penger trukket fra lønnsslippen din. Disse har en tendens til å falle inn i to kategorier: forskuddstrekk og fradrag.
Forskuddstrekk tas ut av lønnsslippen din for å dekke beløpet for inntektsskatt og andre føderale og statlige skatter du skylder. Dette inkluderer penger som er trukket for sosial sikkerhet, Medicare, føderale og statlige inntektsskatter.
Fradragblir tatt ut for din del av arbeidsplassgoder og veldedige bidrag. For eksempel kan du ha et fradrag for å betale for en del av helseforsikringsplanen din eller 401(k)-bidraget ditt.
Så du starter med bruttolønnen din, deretter trekkes forskuddstrekk og trekk til du sitter igjen med nettolønnen din, som er lønnen du tar med hjem.
Hvem bestemmer føderal kildeskatt?
For føderale inntektsskatter, sosial sikkerhet og Medicare følger arbeidsgiveren din en formel levert av IRS for å bestemme hvor mye du skal holde tilbake for skatt fra lønnsslippen din. For statlig inntektsskatt får arbeidsgiveren din en formel fra staten.
Generelt er formelen for hvor mye som skal holdes tilbake for Social Security og Medicare ganske nøyaktig. Men med inntektsskatt er det vanskelig å være så nøyaktig; hvor mye skatt du skylder på inntekten din varierer avhengig av hvor mye du tjener, samt hvor mange skattefradrag du kan kreve når du sender inn.
Hvis du for eksempel har mange skattefradrag, vil du ende opp med å skylde mindre i skatt, noe som betyr at det blir tatt ut mer penger fra lønnsslippen enn nødvendig. Du får pengene tilbake som refusjon etter at du har sendt inn skatten året etter.
Hvis du derimot har en annen jobb, kan det hende du ikke har nok tilbakeholdt fra lønnsslippen. Du vil enten gå i balanse eller skylde penger i så fall.
Formlene feiler ved å ta ut litt mer enn nødvendig, da de fleste burde få tilbakebetaling i april enn å plutselig må betale ekstra skatteregning.
Men formlene er ikke perfekte for alle situasjoner.
Hva er viktigheten av W-4-skjemaet?
En stor del av inntektsskatteformelen kommer fra informasjonen du gir til din arbeidsgiver når du begynner i jobben. På den første dagen på de fleste jobber, må du fylle ut et W-4-skjema, kjent som en ansatts forskuddstrekksertifikat.
Den forteller arbeidsgiveren din hvor mange som er avhengige av inntekten din, som avgjør hvor mye skatt du betaler. Disse kalles «godtgjørelser».
Du kan kreve én stønad til deg selv, så lenge ingen andre krever deg som forsørget. Du kan kreve én stønad for hver forsørget annet enn deg selv eller din ektefelle (vanligvis betyr dette barn). Du kan kreve enten null eller én godtgjørelse for din ektefelle. Du kan også kreve en ekstra godtgjørelse hvis du registrerer skatten din som “husholdningsoverhode”, noe som betyr at du er ugift og betalte mer enn halvparten av kostnadene for å vedlikeholde hjemmet ditt i år.
Jo flere godtgjørelser du krever på W-4, desto mindre penger vil bli tatt ut av lønnen din for føderale og statlige inntektsskatter.
Du har lov til å si hva du vil på W-4-skjemaet ditt. . Alt det endrer er hvor mye som holdes tilbake for skatt fra lønnsslippen din. Hvis du setter et kvotenummer lavere enn de faktiske kvotene dine, vil de holde tilbake mer fra hver lønnsslipp, og du vil få en stor refusjon. Hvis du setter et godtgjørelsesnummer for høyt, vil de holde tilbake mindre fra sjekken din, men du skylder sannsynligvis penger når du sender inn skatt.
Generelt sett er det beste trekket å være så ærlig som mulig på W-4-skjemaet ditt.
Hvorfor bør jeg ikke sette et høyt antall kvoter på min W-4?
En plan som mange mennesker vurderer, er ganske enkelt å kreve et høyt antall kvoter på W-4, slik at arbeidsgiveren tar svært lite ut av lønnsslippen for inntektsskatt. Dette betyr at nettoinntekten de får gjennom året er litt større, men de må betale en skatteregning i april etter. Noen prøver å “gjette” hvor mange godtgjørelser de kan kreve for å få redusert skattetrekk mens de fortsatt forhåpentligvis dekker hele skatteregningen.
Ulempen med denne planen er at du sannsynligvis vil ende opp med å skylde penger til IRS ut av lommen neste april, og IRS er seriøs når du skylder dem penger. Med 78 % av amerikanske husholdninger som lever lønnsslipp til lønnsslipp, kan en ekstra skatteregning føre til en finanskrise i de fleste hjem. Det er ikke verdt å fikle med disse tilbakeholdene bare for å ha en ekstra $20 eller $30 i hver lønnsslipp; Konsekvensene av å ikke ha nok til å betale skatteregningen den påfølgende april kan være katastrofale.
Hva med en plan der du hver uke legger noen penger til side på en sparekonto for å betale skatteregningen i stedet for å ha holdes det tilbake? På papiret virker dette som en god idé: Du setter noen penger på en sparekonto hver uke, den tjener renter, så bruker du pengene til å betale skatteregningen. De gjenværende pengene på kontoen er din umiddelbare “skatterefusjon”, pluss renter.
Akk, det er problemer med denne planen.
For det første du vil ikke tjene mye renter på denne måten. Med sparekontoer som betaler halvparten av 1% eller mindre i årlig rente, tjener du i beste fall $5 for hver $1000 på kontoen hvis den står der hele året. Det er ikke en stor velsignelse.
Hvis du investerer pengene dine i mer aggressive investeringer, for eksempel risikable aksjer, risikerer du å tape noe av investeringen, slik at du ikke får nok til å betale skatteregningen.
For det andre, < sterk>denne planen krever at du beregner riktig beløp for å spare hver uke. Hvis du tar feil, kan du ende opp med å fortsatt skylde penger neste april, eller du kan ende opp med å legge inn for mye der, noe som gir deg rett tilbake der du var før du begynte å fikle med W-4-godtgjørelsene dine.
For det tredje må du motstå fristelsen til å røre ved pengene.Når ferien nærmer seg, kan det være ekstremt fristende å trykke på en sparekonto for å kjøpe den “perfekte” gaven til noen eller reise til et eksotisk sted for å feriere. Det ville etterlatt deg uten penger til å betale skatteregningen når skattemyndighetene kommer til å banke på i april.
I stedet for å risikere så mye for å tjene så lite, la arbeidsgiveren din gjøre jobben ved å bruke skattemyndighetenes formel basert på riktig antall kvoter.
Hvordan spare skatt
I stedet for å tukle med lønnstrekkene dine, fokuser på å maksimere skattefradragene og skattefradragene dine. Bruk en anerkjent skatteprogramvarepakke som kan hjelpe deg med å identifisere alle fradrag og kreditter du kan være kvalifisert for, eller stol på en respektert skatteformidler som H&R Block.
Hvis du står overfor en skatteregning, fokuser på på å holde det lavt i stedet for å spille rulett med lønnstrekk.
Skatter
Spørsmålene dine om skattetrekk og sparespørsmål, besvart Fire måter å få en raskere skatterefusjon Syv livsendrende måter å bruke skatterefusjonen på De beste online regnskapsgradene i 2021
[Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på The Simple Dollar i desember 2020. Den ble oppdatert i november 2021.]