Skrevet av Trent Hamm, medvirkende skribent 
Bidragende skribent
Full biografi 14. desember 2021 | Emne: Skatter
Skatteparenteser er en av de mest misforståtte aspektene ved skatter i Amerika. Nyhetsrapporter om skatter gjør ofte lite for å oppklare disse misforståelsene, og noen ganger får det til å virke som om folk kommer til å skylde en mye større del av inntekten til skatt enn de faktisk gjør.
Skatteparenteser er ikke så vanskelig å forstå, spesielt hvis du kan visualisere en flerlags vannfontene i hodet ditt. La oss dykke inn.
2022 inntektsskatteparentes
|
Bracket p> |
Skattebetalere som melder inn singel |
Gifte skattytere som melder inn i fellesskap |
Forklaring p> |
|
10 % |
Opptil $10 275 |
< p>Opptil $20 550 |
En enkelt filskattyter betaler bare 10 % av inntekten sin opp til $10 275. |
|
12 % |
$10,276–$41,775 |
$20,551–$83,550< /p> |
Et par som melder inn i fellesskap betaler 12 % skatt på inntekten de tjente mellom $20 551 og $83 550, men 10 % på de første $20 550. |
|
22 % |
$41,776–$89,075 |
$83,551–$178,150 |
En enkelt filskattyter betaler 22 % av skatten per tjent USD 1, med start på USD 41 776. |
|
24 % |
$89.076–$170.050 |
$178.151–$340.100 |
Et par som melder inn i fellesskap vil betale 24 % skatt på dollar tjent mellom $178 151 og $340 100. |
|
32 % |
$170 051–$215,950 |
$340,101–$431,900 |
A person som søker singel vil betale 32 % skatt på inntekten de tjener over $170 050, og opptil $215 950. |
|
35% |
Over $215 950 |
Over $431 900 |
Skattebetalere i denne klassen betaler 35 % på all inntekt tjent over $209 425 eller $418 850 avhengig av deres arkivstatus |
Kilde: Internal Revenue Service
Uttrykt slik er skatteparentes lett å misforstå. Den vanligste misforståelsen er at disse representerer hvor mye du betaler for all inntekt. Hvis den totale inntekten din plasserer deg i en bestemt skatteklasse, er det ikke prosenten du betaler for hele inntekten din. Det er hvor mye du betaler på akkurat den delen av inntekten din. På andre porsjoner betaler du en mye lavere skattesats.
Hvordan 2022-skatteklasser fungerer
Den beste måten å visualisere skatteklasser på er å tenke på en vannfontene i lag. Det er en liten kopp på toppen der vannet begynner. Den fyller opp den lille toppkoppen, så renner vannet over, ned til en større kopp. Den fylles opp og renner over til neste kopp, og så videre ned til et stort basseng på bunnen.
[ Se: 6 vanlige skattemisforståelser, forklart ]
Det er nesten nøyaktig hvordan skatteklasser fungerer.
Tenk deg at du er en enslig person, og inntekten din er som vannet i denne fontenen. Du heller hele din skattepliktige inntekt i toppen av denne fontenen, 10%-koppen. Når du har hellet inn $10 275, renner den 10 % koppen nå over, og overskuddet renner ned i 12 % koppen. Når du har helt inn $41 775 totalt, renner den 12 % koppen nå også over, og overskuddet renner ned i 22 % koppen. Når du har helt inn $89 075 totalt, renner den 22 % koppen nå også over, så overskuddet renner ned i 24 % koppen. Det fortsetter slik til du har tømt inn $215 950 totalt, og da går all tilleggsinntekt som du legger inn i 35 %-koppen.
Så du ender opp med inntekten din spredt over en haug med forskjellige kopper. Du har noen i 10 % koppen, noen i 12 % koppen, og så videre.
For den delen av pengene dine som er i hver kopp, betaler du kun den prosentvise skattesatsen for den spesifikke koppen. Hvis du har $10 275 i den 10 % koppen, betaler du bare 10 % skatt på den delen av inntekten din. Hvis du har $20 000 i 12%-koppen, betaler du bare 12% inntektsskatt på den delen av inntekten din på $20 000, og så videre.
Et ekte eksempel på hvordan skatteklasser fungerer
Du er en enslig person som vil tjene $120 000 i inntekt i 2022, men la oss si at du har $20 000 i fradrag, så din skattepliktige inntekt er $100 000.
Du begynner å “øse” inn inntekten din øverst.
For det første kan 10%-koppen inneholde $10 275 av din skattepliktige inntekt. Deretter kan 12%-koppen holde resten av inntekten din opp til $41,775. Det er $31.500 av inntekten din – $41.775 minus $10.275 i 10%-koppen. Deretter kan 22%-koppen holde resten av inntekten din opp til $89.075. Det er $47.300 av inntekten din – $89.075 minus $10.275 i 10%-koppen og $31.500 i 12%-koppen. Til slutt kan 24%-koppen holde resten av inntekten din opp til $170.050. Det er $10 925 av inntekten din – $100 000 minus $10 275 i 10 %-koppen, $31 500 i 12%-koppen og $47,300 i 22%-koppen.
Så, her er hva du faktisk må betale:
Du må betale 10 % av $10 275 eller $1 027,50. Du må også betale 12% av $31 500 eller $3 780. Du må også betale 22% av $47 300, eller $10 406. Du må også betale 24% av $10,225 eller $10,226 .
Legg til det og du skylder $17 835,50. Du betaler en samlet skattesats på omtrent 15 % på bruttoinntekten din, selv om du er i skatteklassen på 24 %. Det er fordi du betaler mye mindre enn 24 % av det meste av inntekten din.
For denne personen er 15 % deres effektive skattesats, og 24 % er deres marginale skattesats. Den effektive skattesatsen er hvor mye en person faktisk betaler av sin fulle skattepliktige inntekt, mens marginalskattesatsen er hvilken skatteklasse de er i og hvor mye de må betale for eventuell tilleggsinntekt.
< p>[ Les: Hvordan donasjon til veldedighet påvirker skatten din ]
Dette mønsteret gjelder for nesten alle inntekter. Folk betaler faktisk en mye mindre prosentandel av inntekten sin enn skatteklassen de befinner seg i.
Hva bør du vurdere med 2022-skatteklassene
Fradrag reduserer hvor mye du skylder
Hvis du har noen skattefradrag, betyr det at du heller mindre penger i fontenen til å begynne med, så du heller bare mindre penger i bunnskålen du kan nå.
Så, i eksemplet ovenfor, hvis vår enkeltinntektstaker på $100.000 finner ytterligere $5.000 i fradrag, betyr det at de bare kommer til å ha $5.000 mindre i 24%-skålen. De betaler 24 % på bare $5 925 av inntekten, eller $1 422. Skatteregningen deres går ned med $1200 på grunn av det ekstra $5000-fradraget. Så skattefradrag påvirker virkelig skatteregningen din og kan til og med noen ganger bringe deg ned til en lavere skatteklasse.
Du vil alltid ha noen fradrag
IRS gir deg alltid standarden fradrag hvis du ikke har mange faktiske fradrag kan du bekrefte. I 2022 betyr dette at en enslig person alltid får minst $12.950 i fradrag, og et ektepar som samler inn får alltid minst $25.900 i fradrag.
[ Neste: Hvordan får du hjelp med skatter mens du holder sosial distansering ]
Så selv om du ikke kan vise bevis for noe du kan trekke fra, kan en enkelt person fortsatt kutte sin skattepliktige inntekt med $12 950. Hvis du er singel og tjener $20.000 i året, får du et standardfradrag på $12.950, noe som betyr at du bare blir beskattet på $7.050 av inntekten din, som alt faller inn i den 10%-bollen. Din totale inntektsskatt er $705 – 10% av $7050. Denne personen får nesten helt sikkert refusjon hvis de har en arbeidsgiver som har tatt penger fra sjekken for skatter.
Det er til og med noen få ekstra fradrag du fortsatt kan ta mens du får standardfradraget.
Skattefradrag forsvinner fra skatteregningen på slutten
Hvis vår enkeltperson på 100 000 USD hadde en skattefradrag på 1 000 USD, beregner de skatten som beskrevet ovenfor, men regningen går ned fra $17 835,50 til $16 835,50. Med andre ord er skattefradrag langt bedre enn skattefradrag. De er begge gode, men kredittene er gode.
[ Mer: Den enkle veiledningen til inntektsskatt ]
Den enkleste måten å finne alle fradragene og kredittene du er kvalifisert for er å bruke den beste skatteprogramvaren eller ansette en pålitelig skatteklarerer som H&R Block.
Skatter
Fem måter du ber om en IRS-revisjon denne skattesesongen fire på måter å få en raskere skatterefusjon Hvorfor du ikke bør frykte høyere skatteklasser. Spørsmålene dine om skattetrekk og sparing, besvarte
[Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på The Simple Dollar i november 2020. Den ble oppdatert i november 2021. ]