Skrivet av skatteredaktörer, bidragsgivare Skatteredaktörer bidragsgivare
Fullständig bio den 20 december 2021 | Ämne: Skatter
Du har samlat alla dina papper och du har gått igenom alla TurboTax-uppmaningar (för att inte tala om tre koppar kaffe). Med ett sista klick kommer här ögonblicket du har väntat på – den del som gör att det är värt att blåsa en hel lördag med din skatt: det officiella beloppet för din skatteåterbäring.
Kanske räcker det för att betala av den sista julens kreditkortsräkning. Kanske kommer du att använda det för att fixa huset eller för att finansiera din familjs sommarlov, eller betala ner en stor del av studielåneskulden. Fantastiskt, eller hur?
Tja, många privatekonomiexperter kommer att säga att det är dumt – att du i princip gav staten ett räntefritt lån under de senaste 12 månaderna.
Om du hade investerat de pengarna istället, lyder logiken, du skulle ha tjänat lite ränta eller till och med några investeringsvinster på det.
Och ja, det är sant…i teorin. Men för de flesta av oss är det inte så.
59 procent av alla kreditkortsinnehavare har för närvarande ett saldo på minst ett kort. Bland de som är skuldsatta har 56 % varit det i minst ett år, enligt en undersökning från 2019 av CreditCards.com. Och sedan den globala coronavirus-pandemin sa 63 % att de har levt från lön till lön.
Om det är något de flesta av oss desperat behöver, så är det någon som tvingar oss att spara våra pengar – även om det är vår knasig gamla farbror Sam. “På MIN dag sparade vi ihop till en bil och köpte den kontant!” bälgar han. Och han har rätt.
Vi beklagar ofta försvinnandet av pensionsplaner, men de var i grunden bara påtvingade sparmedel, som tog bort en ganska rejäl del av en anställds lön i utbyte mot en bestämd månatlig utbetalning i pension. Samtidigt har övergången till att “låta oss investera de pengarna själva istället” – åldern av 401(k) och IRA – lett till en rikstäckande pensionskris.
Lärdomen är tydlig: de flesta av oss kan inte lita på att de tar bort våra pengar på ett ansvarsfullt sätt, eller är helt enkelt oförmögna att göra det när de står inför stagnerande löner och snabbt växande utgifter som college, sjukvård och stora månatliga räkningar som inte existerade inte ens för 25 år sedan, som smartphone- och internetplaner.
Så låt ingen berätta för dig att det är ett dåligt ekonomiskt drag att få en stor återbetalningscheck från din gamla farbror Sam. Att tvinga sig själv att spara är nästan alltid en bra idé.
Och med så låga räntor skulle du ha tjänat hela 15 USD i ränta på en genomsnittlig återbetalning på 2 800 USD. , du är inte helt utesluten. Det viktigaste av allt är vad du gör med de pengarna nu.
Vad du ska göra med din skatteåterbäring
Det kan vara oerhört frestande att unna dig själv en utsmyckning när du kommer på dig själv med en check på tusen dollar eller mer – och, okej, en trevlig middag ute kommer inte att spåra ur dina pensionsplaner. Men se till att du gör något produktivt med huvuddelen av den stora checken, istället för att slösa bort den på flyktiga köp som du inte kommer ihåg på en månad.
Här är några bra sätt att använda din skatteåterbäring. :
Betala av skuld
Om du simmar i hög ränta kreditkortsskulder eller studielån, kommer att betala ner en stor del av det i ett svep att kännas som en stor seger som kan inspirera dig att fortsätta attackera den. Dessutom kommer det att ge dig ett omedelbart andrum genom att sänka dina lägsta betalningar och räntebeloppet du är skyldig varje månad.
Starta en akutfond
Vi kan inte betona detta nog. : Du behöver en akutfond. Oväntade nödsituationer kan skapa allvarlig ekonomisk och känslomässig stress, men en nödfond av bra storlek – tillräckligt för att täcka tre till sex månaders utgifter – kan lindra en del av den stressen.
Kickstarta din akutfond med 1 000 USD i skatt återbetala pengar. Lägg sedan automatiskt till några dollar mer varje vecka, och sluta inte.
Öppna eller finansiera en Roth IRA
Ett av de bästa sätten att spara till pension är genom en Roth IRA om din inkomst faller under de acceptabla gränserna (som börjar på $129 000 för ensamstående och $204 000 för gifta par för 2022).
Det beror på att med en Roth, till skillnad från en 401(k) eller traditionell IRA, kan du ta ut dina bidrag såväl som eventuella investeringsvinster helt skattefria vid pensionering. Du betalar skatt på användargränssnittet med en Roth, investerar efter skatt – till exempel din skatteåterbäring eller någon av dina hemlöner
Planera en semester
En undersökning från American Express Travel i juni visade att välbärgade resenärer förväntar sig att de kommer att spendera i genomsnitt 4 790 USD på lyxresor mellan nu och 2022. Beroende på storleken på din återbetalning – och din familj – se om du kan planera hela din sommarsemester för mindre än du fick tillbaka från IRS. (Oroa dig inte, du behöver inte ta med dig Uncle Sam.)
Även om vi aldrig kommer att må dåligt över våra semesterutgifter här, finns det många sätt att minska kostnaden för en resa så att din skatteåterbäring täcker det. Prova att campa en del av tiden, besöka nationalparker eller andra sparsamma destinationer, eller växla in kreditkortsbelöningspoäng.
Köp något som sparar pengar
Även om vi inte förespråkar att kasta din återbetalningscheck på en ny platt-TV eller en resa till köpcentret, finns det massor av köp som kan spara dig mer pengar än de kostar i det långa loppet. En slowcooker kan betala sig snabbt om det innebär att du lagar mat hemma oftare. En cykel för att pendla till jobbet kan spara pengar på bensin, parkering och dyrt slitage på ditt fordon.
Börja investera
Oavsett om det är på en IRA eller ett traditionellt mäklarkonto , kräver de flesta fonder (även lågprisindexfonder) en initial insättning på 1 000 eller 3 000 USD, men låter dig sedan bidra med mindre belopp i framtiden, till exempel 100 USD i månaden. När det gäller investeringar är det alltid bäst att börja tidigt, och den genomsnittliga skatteåterbäringen kan få dig igång.
Ta itu med ett hemförbättringsprojekt
Våren och sommaren är de idealiska årstiderna för att ta på dig hemreparationer som du har försummat eller ett stort ombyggnadsprojekt, och att göra smarta uppgraderingar av ditt hem är vanligtvis en ganska bra investering om du inte överdriva dig själv för att göra det.
Starta en handpenningfond för din nästa bil eller hus
När det kommer till att köpa en bil eller ett hus, desto större handpenning du kan tjäna, desto mindre behöver du låna – vilket innebär lägre månatliga betalningar och ofta bättre lånevillkor. Om du planerar att göra ett större köp under de närmaste åren, kom igång med en speciellt utsedd handpenningsfond.
Skatter
Fem sätt du frågar för en IRS-revision den här skattesäsongen Fyra sätt att få en snabbare skatteåterbäring Varför du inte ska vara rädd för högre skatteklasser Dina frågor om skatteavdrag och sparande, svarade
[Den här artikeln publicerades ursprungligen på The Simple Dollar i februari 2020. Den uppdaterades i november 2021.]