Skrevet af Skatteredaktører, Bidragyder Skatteredaktører Bidragyder
Fuld biografi den 20. december 2021 | Emne: Skatter
Du har samlet alt dit papirarbejde, og du har gennemgået alle TurboTax-anvisningerne (for ikke at nævne tre kopper kaffe). Med et sidste klik kommer det øjeblik, du har ventet på – den del, der gør det værd at blæse en hel lørdag med din skat: det officielle beløb for din skatterefusion.
Måske er det nok til at betale den sidste af dine julekreditkortregninger. Måske vil du bruge det til at reparere huset eller til at finansiere din families sommerferie eller betale en stor del af studielånsgælden ned. Fantastisk, ikke?
Tja, mange privatøkonomiske eksperter vil fortælle dig, at det er tåbeligt – at du dybest set gav regeringen et rentefrit lån i de sidste 12 måneder.
Hvis du havde investeret de penge i stedet, lyder logikken, du ville have tjent nogle renter eller endda nogle investeringsgevinster fra det.
Og ja, det er sandt…i teorien. Men for de fleste af os er det ikke tilfældet.
Halvtreds-ni procent af alle kreditkortholdere har i øjeblikket en saldo på mindst ét kort. Blandt dem, der er i gæld, har 56% været det i mindst et år, ifølge en undersøgelse fra 2019 fra CreditCards.com. Og siden den globale coronavirus-pandemi sagde 63 %, at de har levet løn til lønseddel.
Hvis der er én ting, de fleste af os har desperat brug for, så er det nogen, der tvinger os til at spare vores penge – også selvom det er vores knasende gamle onkel Sam. “I MIN dag sparede vi op til en bil og købte den kontant!” brøler han. Og han har ret.
Vi begræder ofte forsvinden af pensionsordninger, men de var i bund og grund blot tvungne opsparingsmidler, der tærede en temmelig stor del af en medarbejders løn væk i bytte for en defineret månedlig udbetaling ved pensionering. I mellemtiden har overgangen til “at lade os investere de penge selv i stedet” – alderen på 401(k) og IRA – ført til en landsdækkende pensionskrise.
Lektionen er klar: De fleste af os kan ikke stole på, at de vil opsuge vores penge ansvarligt, eller er simpelthen ude af stand til at gøre det, når vi står over for stagnerende lønninger og hurtigt voksende udgifter såsom college, sundhedspleje og store månedlige regninger, der ikke Det eksisterer ikke engang for 25 år siden, såsom smartphone- og internetplaner.
Så lad ingen fortælle dig, at det er et dårligt økonomisk skridt at få en stor tilbagebetalingscheck fra din gamle onkel Sam. At tvinge dig selv til at spare er næsten altid en god idé.
Og med så lave renter ville du have tjent hele 15 USD i renter på en gennemsnitlig refusion på 2.800 USD, selv hvis du havde været flittig nok til at sætte disse penge ind på en opsparingskonto med højt afkast.
Men , du er ikke helt ude. Det, der betyder mest af alt, er, hvad du gør med de penge nu.
Hvad skal du gøre med din skatterefusion
Det kan være uhyggeligt fristende at forkæle dig selv med en udbytte, når du finder dig selv i besiddelse af en check på tusind dollars eller mere – og okay, en god middag ude vil ikke afspore dine pensionsplaner. Men sørg for, at du gør noget produktivt med hovedparten af den store check, i stedet for at spilde den på flygtige køb, du ikke husker om en måned.
Her er nogle fantastiske måder at bruge din skatterefusion på. :
Betal gæld
Hvis du svømmer i højforrentet kreditkortgæld eller studielån, vil det føles som en stor sejr at betale en stor del af det ned i ét hug, der kan inspirere dig til at blive ved med at angribe det. Derudover vil det give dig et øjeblikkeligt pusterum ved at sænke dine minimumsbetalinger og det rentebeløb, du skylder hver måned.
Start en nødhjælpsfond
Vi kan ikke understrege dette nok : Du har brug for en nødfond. Uventede nødsituationer kan skabe alvorlig økonomisk og følelsesmæssig stress, men en nødhjælpsfond af god størrelse – nok til at dække tre til seks måneders udgifter – kan afhjælpe noget af det stress.
Kickstart din nødfond med 1.000 USD i skat tilbagebetale penge. Føj derefter automatisk et par kroner mere til det hver uge, og stop ikke.
Åbn eller finansier en Roth IRA
En af de bedste måder at spare op til pension på er gennem en Roth IRA, hvis din indkomst falder under de acceptable grænser (som starter ved $129.000 for enlige filer og $204.000 for gifte par i 2022).
Det er fordi med en Roth, i modsætning til en 401(k) eller traditionel IRA, er du i stand til at trække dine bidrag samt eventuelle investeringsgevinster helt skattefrit i pensionering. Du betaler skat på frontend med en Roth, investerer efter skat-dollar – såsom din skatterefusion eller en hvilken som helst af dine hjembetalinger
Planlæg en ferie
En undersøgelse fra American Express Travel i juni viste, at velstillede rejsende forventer, at de vil bruge et gennemsnit på 4.790 USD på luksusrejser mellem nu og 2022. Afhængigt af størrelsen af din refusion – og din familie – se, om du kan planlægge hele din sommerferie for mindre, end du har modtaget tilbage fra IRS. (Bare rolig, du behøver ikke tage onkel Sam med dig.)
Selvom vi aldrig vil have det dårligt med vores ferieudgifter her omkring, er der masser af måder at reducere omkostningerne ved en rejse på, så din skatterefusion dækker det. Prøv at campere en del af tiden, besøge nationalparker eller andre sparsommelige destinationer, eller indløse kreditkortbelønningspoint.
Køb noget, der vil spare dig for penge
Selvom vi ikke går ind for at smide din refusionscheck på et nyt fladskærms-tv eller en tur i indkøbscenteret, er der masser af køb, der kan spare dig flere penge, end de koster i det lange løb. En slowcooker kan hurtigt betale sig selv, hvis det betyder, at du laver mad oftere hjemme. En cykel til pendling til arbejde kan spare dig penge på benzin, parkering og dyrt slid på dit køretøj.
Begynd at investere
Uanset om det er på en IRA eller en traditionel mæglerkonto , kræver de fleste investeringsforeninger (selv billige indeksfonde) et første indskud på $1.000 eller $3.000, men giver dig så mulighed for at bidrage med mindre beløb i fremtiden, såsom $100 om måneden. Når det kommer til investering, er det altid bedst at starte tidligt, og den gennemsnitlige skatterefusion kan få dig i gang.
Tag fat på et boligforbedringsprojekt
Forår og sommer er de ideelle sæsoner til at påtage sig boligreparationer, du har forsømt, eller et stort ombygningsprojekt, og smarte opgraderinger af dit hjem er normalt en ret god investering, hvis du ikke overstrækker dig selv til at gøre det.
Start en udbetalingsfond for din næste bil eller dit næste hus
Når det kommer til at købe en bil eller et hus, jo større udbetaling er du kan tjene, jo mindre skal du låne – hvilket betyder lavere månedlige betalinger og ofte bedre lånevilkår. Hvis du planlægger at foretage et større køb inden for de næste par år, skal du komme i gang med en specielt udpeget udbetalingsfond.
Skatter
Fem måder, du spørger på for en IRS-revision i denne skattesæson Fire måder at få en hurtigere skatterefusion Hvorfor du ikke skal frygte højere skatteniveauer Dine skattetilbageholdelser og spørgsmål om besparelser, besvarede
[Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort på The Simple Dollar i februar 2020. Den blev opdateret i november 2021.]