Her er de skatter, du skal betale på /r/WallStreetBets investeringsgevinster

Ja. Hvis du har købt og med fortjeneste solgt aktier i GameStop (eller et andet selskab), skal der betales skat. De mæglerselskaber, du brugte til at købe og sælge aktier, vil rapportere disse oplysninger til IRS, og du vil skylde indkomstskat af det. Du bør dog fokusere på ordet “tjent” her, fordi det er vigtigt.

Lad os sige, at du købte 10 andele af GameStop til $5 pr. aktie uden gebyrer, og derefter solgte det til $300 pr. aktie uden gebyrer. Dine oprindelige omkostninger for denne investering var $50, men du hævede $3.000. For den investering var din gevinst $2.950, og det er det, du skal skylde skat af.

Hvad hvis du blev opkrævet et gebyr for at købe og sælge? Lad os sige, at gebyret var $5 for at købe og $5 for at sælge. I så fald købte du 10 andele af GameStop til $5 pr. aktie og betalte et gebyr på $5. Det betyder, at dit grundlag er 55 USD: det beløb, du har betalt for aktivet, inklusive gebyrer og provisioner.

Hvis du solgte investeringen og tjente 3.000 USD, men du blev opkrævet et gebyr på 5 USD igen, tjente du faktisk 2.995 USD. Det er dit realiserede beløb: de penge, der endte på din konto efter gebyrer og kommissioner.

I den situation ville du skylde skat på 2.940 USD, hvilket er resultatet af at trække grundlaget fra det realiserede beløb.< /p>

Det er meget vigtigt at bemærke, at hvis du tabte penge på en anden investering, kan du bruge dem til at opveje disse gevinster. Så hvis du købte 100 aktier i AMC til $15 pr. aktie og solgte dem til $8 pr. aktie, tabte du $700. Du ville være i stand til at trække tabet på $700 fra gevinsten på $2.950, hvilket betyder, at du kun skylder skat af $2.250.

Hvis du har mistet mere, end du tjente, kan du bruge kapitaltab til at udligne op til $3.000 af anden indkomst, såsom normal indtjening, og du kan overføre ubrugte kapitaltab til fremtidige år. Så hvis du tabte $9.000 i alt, kunne du fremføre $6.000 i tab til brug i fremtiden.

En anden vigtig ting at overveje er, om der er tale om langsigtede eller kortsigtede gevinster, som ændrer den skattesats, du skal betale.

Kortsigtede kursgevinster

Hvad er kortsigtede kapitalgevinster?

Hvis du holder en investering i et år eller mindre, før du sælger den, betragtes det som en kortsigtet kapitalgevinst. For eksempel, hvis du købte aktier i GameStop den 12. januar 2021 og solgte dem den 28. januar 2021, er det en kortsigtet kursgevinst. Næsten alle, der tjente en hurtig fortjeneste på at købe og sælge GameStop, skylder kortsigtet kapitalgevinstskat.

Hvad gør jeg, hvis jeg opnåede kortsigtede gevinster?

I øjeblikket beskattes kortsigtede kapitalgevinster i USA som normal indkomst. Du vil blot tilføje din investeringsindkomst til din samlede indkomst for året og betale skat normalt af den indkomst. Din nøjagtige procentdel afhænger af, hvilken skatteklasse du er i baseret på din samlede indkomst.

Det er vigtigt at bemærke, at kortsigtede tab opvejer kortsigtede gevinster. Så hvis du tabte penge på en kortsigtet investering, ville du trække dem her, op til det samlede beløb, du har vundet.

Hvis du er bekymret for, hvordan du administrerer kapitalgevinstskat i din egen specifikke situation , kontakt en skatteprofessionel, som kan hjælpe dig med detaljerne.

Langsigtede kapitalgevinster

Hvad er langsigtede kapitalgevinster?

Hvis du holder en investering i mere end et år, før du sælger den som en gevinst, betragtes det som en langsigtet kursgevinst. Hvis du f.eks. købte aktier i GameStop den 12. januar 2020 og solgte dem den 28. januar 2021, er det en langsigtet kursgevinst.

Hvad hvis jeg holder og opnår langsigtede gevinster?

Langsigtede kapitalgevinster i USA opkræves en lavere rente end kortsigtede kapitalgevinster. Afhængigt af din indkomst debiteres de enten med en sats på 0 %, 15 % eller 20 %. Her er de aktuelle langsigtede kapitalgevinstskattesatser:

2021 Langsigtede kapitalgevinstskattesatser

TABELKREDIT: Forbes (Kate Ashford og Benjamin Curry)

Det er vigtigt at bemærke, at langsigtede tab kun opvejer langsigtede gevinster. Hvis du tabte penge på en langsigtet investering, ville du trække dem her op til det samlede beløb, du har vundet.

Igen, hvis du er bekymret for, hvordan du administrerer kapitalgevinstskatter i din egen specifikke situation, skal du kontakte en skatteekspert, som kan hjælpe dig med detaljerne.

Konsekvenser for indkomstskattefradrag

Hvad er indkomstskattefradraget?

Et andet vigtigt aspekt af skat med GameStop profit er Earned Income Tax Credit (EITC). EITC er en skattefradrag, der gives til husholdninger med lav og moderat indkomst, især husholdninger med børn. Det er en faktisk skattekredit, hvilket betyder, at den reducerer mængden af ​​skat, du skylder IRS. Dette kan resultere i enten en meget mindre skatteregning eller en meget større refusion.

Der er mange regler for at kvalificere sig til EITC. Det største krav er, at mindre indkomst er relativt lav, men tærsklen for at kvalificere sig springer en del for hvert barn i din husstand. Desuden stiger det beløb, du kan kræve, betydeligt, hvis du har børn, op til så meget som 6.728 USD i 2021, hvis du har tre eller flere kvalificerede børn.

Hvordan investeringsgevinster påvirker EITC

Der er dog en stor ulempe ved denne EITC. Din samlede investeringsindkomst skal være $3.650 eller mindre for at kvalificere dig. Hvis du således har mere end ét kvalificeret barn og ellers ville være kvalificeret til EITC, hvis du kun overskrider den tærskel en smule, vil du faktisk tabe penge, fordi skattefradraget er større end din samlede investeringsindkomst.

Hvad hvis jeg mister EITC?

Hvis du mister EITC alene på grund af dine investeringsgevinster, betyder det, at du vil skylde en større skatteregning, end du ellers ville have haft. Hvis du er tæt på grænsen, vil et lille investeringstab bringe dig under det niveau, så du kan overveje at foretage en anden lille investering, så du, hvis du taber penge på det, i det mindste vil genoprette din EITC for det følgende år .

For eksempel, hvis du kvalificerede dig til EITC i 2020, og det ser ud til, at du ville kvalificere dig til det igen i 2021 – bortset fra at du tjente 4.000 USD i investeringsindkomst – overvej at bruge noget af din investeringsindkomst til at investere i andre kortsigtede investeringer . Hvis disse betaler sig, så er din investeringsindkomst høj nok til, at tabet af skattefradraget ikke er en stor sag. Hvis disse viser et tab, så sælg dem, når de ville bringe din samlede investeringsindkomst under $3.650. Dette er ikke værd at gøre, hvis du har en meget stor investeringsindkomst, da du skal tabe mange penge på investeringer for at få en ret lille skattefradrag tilbage; dette giver kun mening, hvis du er tæt på grænsen.

Hvis du er bekymret over EITC i din egen specifikke situation, skal du kontakte en skatteekspert. De kan hjælpe dig med at gennemarbejde de særlige forhold i din egen skattesituation.

Lav en plan, før du bruger

Under alle omstændigheder, hvis du har foretaget en investering indtægt fra at lave Wall Street-væddemål, tillykke! Men i stedet for at kaste ud med de penge, så overvej at bruge dem på en måde, der vil gøre tingene bedre for dig fremover.

Plan for skat

Først og fremmest skal du være helt sikker på, at du har lagt masser af penge til side til skat. Da dette sandsynligvis er en kortsigtet kapitalgevinst, skal du bruge en skatteberegner til at se, hvor meget du skal skylde i skat, når du indgiver i 2022. Intuits skatteberegner hjælper dig med at få et omtrentligt skøn over din skatteregning . Bare sørg for at holde fast i mindst så meget af din indkomst.

Dette er det vigtigste, da du ikke ønsker at sidde fast med en skatteregning i april.

Også: Syv livsændrende måder at bruge din skat på refusion

Byg en nødfond og afdrag på gæld

Hvad med resten af ​​din investeringsindkomst? Du bør starte med at tage skridt til at styrke dit økonomiske grundlag, så du kan klare alt, hvad livet kan give dig – sygdom, jobtab eller enhver anden uventet begivenhed. Start med at oprette en nødfond, som blot er en pulje af kontanter gemt væk på en opsparingskonto til uventede begivenheder. Et godt beløb at opbevare er mindst en måneds leveomkostninger.

Når du har det på plads, skal du betale din gæld af. Først skal du sørge for, at du er opdateret på alle dine regninger. Konstruer derefter en tilbagebetalingsplan for at hjælpe dig med at finde ud af, hvilken gæld du skal løse først, og lav en stor ekstra betaling på den, der er øverst på listen. Hvis du gjorde det rigtig godt, skal du betale gæld i deres helhed ned på listen. At se kreditkortgæld og studielån simpelthen forsvinde ud i den blå luft er en varig byrde fra dine skuldre.

Byg et økonomisk fundament

Hvad nu hvis du har har en nødfond og er gældfri (eller har meget lav forrentet gæld tilbage)? Der er muligheder at overveje, når du beslutter dig for, hvad du skal gøre med dine nyfundne penge. Overvej at bruge disse penge til at bygge et varigt økonomisk grundlag for dig og din familie.

Identificer, hvad dine langsigtede mål er. Vil du eje et hus? Vil du betale for dit barns universitetsuddannelse? Vil du gå på førtidspension? Find ud af, hvad der er meningsfuldt for dig i dit liv, og søg derefter specifik økonomisk rådgivning om, hvordan du bedst investerer til det mål.

Skatter

Fem måder, du beder om en IRS-revision i denne skattesæson Fire måder at få en hurtigere skatterefusion Hvorfor du ikke skal frygte højere skatteniveauer Dine skattetilbageholdelser og spørgsmål om besparelser, besvarede

[Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort på The Simple Dollar i februar 2021. Det var opdateret i december 2021.]