Evan Zimmer Finansskribent
Evan Zimmer er journalist baseret uden for Denver, Colorado.
Fuld biografi den 9. marts 2022 | Emne: Finansiering
Capital One afslørede søndag i sin Marketplace Index-undersøgelse, at forbrugerne står over for øget pres på deres økonomiske sundhed på grund af inflationen og COVID-19-pandemien.
Undersøgelsen af 2.000 til 10.000 amerikanere har kørt hver fjerde til ottende uge siden april 2020. Resultaterne er, at kløften mellem højtlønnede (mere end $100.000 i husstandsindkomst (HHI)) og lavtlønnede (mindre end $25.000 i HHI) bliver større og forbrugernes følelse af økonomisk sikkerhed falder.
Undersøgelsen viste, at 47 % af forbrugerne med lav indkomst rapporterede, at de ikke følte sig økonomisk sunde i februar 2022, sammenlignet med 42 % i april 2020, og 35 % angav, at de har modtaget mindre løn sammenlignet med 33%.
I modsætning hertil har 30 % af højindkomsterne og 20 % af mellemindkomsterne ($25.000 til $100.000 i HHI) i løbet af de sidste tre måneder tjent en ikke-præstationsbaseret forhøjelse eller bonus sammenlignet med kun 10 % af lavindkomstforbrugere. Kun 18 % af forbrugerne mener, at indkomsten har holdt trit med leveomkostningerne.
“Amerikanere mener, at deres økonomiske helbred er faldet til niveauer, der ikke er set siden tidligt i pandemien,” sagde Melissa Bearden, leder af Consumer Intelligence hos Capital One, i pressemeddelelsen. Stigende inflation og truende regningsbetalinger forhindrer forbrugerne i at foretage nødvendige indkøb, sagde hun.
En nylig J.D. Power-undersøgelse viste, at 62% af alle adspurgte sagde, at prisen på varer stiger hurtigere end deres indkomst. Undersøgelsen viste også, at forbrugere ser til deres banker for at støtte deres økonomiske sundhed og oplever, at deres behov ikke bliver tilstrækkeligt opfyldt.
For at mindske den økonomiske stress, som mange forbrugere oplever i dagens klima, har bankerne kan give hurtigere adgang til direkte indbetalinger og stille nødmidler til rådighed for at dække forskellen for forbrugere, der lever fra lønseddel til lønseddel.
Også: Over 50 % af arbejderne vil sandsynligvis skifte job for hyppigere løn: JD Power-undersøgelse
Capital One viste, at 27 % af amerikanerne rapporterede, at de ikke kunne betale mindst én regning i februar 2022, hvor næsten halvdelen af forbrugerne angiver, at de er bekymrede for at foretage regningsbetalinger i den næste måned. 58 % af forbrugerne vendte sig til lån eller dyppede i opsparing for at dække udgifter.
Hyppigere løn kunne dæmpe mange forbrugeres stress. Medarbejderne bliver mere og mere utilfredse med standardlønscyklussen, efterhånden som betalingsteknologien udvikler sig, og de begynder at søge hyppigere løn. Ved at levere on-demand eller tidlig løn til medarbejdere, kunne folk opleve en stigning i økonomisk sundhed ved at have større kontrol over deres økonomi. Arbejdsgivere kunne se højere fastholdelsesprocenter og øget arbejdsmoral.
“Jeg tror på, at [on-demand-løn] vil blive mere populær, og jeg tror, at den hastighed, hvormed det bliver mere populært, kan eskalere med de inflationsudfordringer, vi står over for,” Jennifer White, en seniorkonsulent i bank- og betalingsefterretning. med JD Power, fortalte ZDNet.
Den bemyndigelse, forbrugerne føler for at forbedre deres økonomiske sundhed, er den laveste, den har været siden februar 2021, sagde White, og at have mere kontrol over økonomien kunne hjælpe.
“Hvis inflationen fortsætter med at stige, skal medarbejderne forstå, hvor meget de tjener og have adgang til den finansiering hurtigere, især i brancher, hvor det beløb, de tjener i dollar, ikke er garanteret fra den ene lønseddel til den anden,” sagde White.
Også: Ceridian omdefinerer, hvordan medarbejdere bliver betalt med sin Dayforce Wallet
For at bekæmpe inflationen vil Federal Reserve sandsynligvis hæve renten i marts for første gang siden 2018. Inflationen er i øjeblikket på det højeste niveau i 40 år på 7,5 %. Stigende kortsigtede lånerenter for banker vil føre til højere renter for kreditkort og andre lån, og også en højere årlig procentdel afkast (APY) for opsparingskonti.
Ved at øge renten på lån, Federal Reserve sigter mod at bremse økonomien. En langsommere økonomi betyder mindre efterspørgsel, færre lån og derfor, forhåbentlig, mindre inflation.
På trods af de økonomiske udfordringer fandt Capital One, at 31 % af mellemindkomster og 45 % af højindkomster rapporterede føler sig optimistiske med hensyn til deres fremtidige økonomiske helbred, mere end de var præ-pandemi. Men kun 27 % af lavindkomsterne delte de positive udsigter. Derudover rapporterede 43 % af arbejderne en stigning i deres indkomst i februar, sammenlignet med 27 %, hvilket indikerer, at de modtager mindre.
Finans
De bedste kryptokreditkort: Få dine belønninger i cryptocurrency FICO: 80 % af amerikanske forbrugere vil forblive digitale bankkunder post-pandemisk Mastercard udvider tjenester til at dække cryptocurrency, NFT'er, open banking Vil du have et job inden for finans? Her er dine muligheder Blockchain | CXO | E-handel | SMB'er | Teknisk industri | Innovation