Nul
De Australische Productiviteit Commissie moet voorkomen dat het aanbevelen van de verplichte delen van de consument gegevens tussen financiële instellingen, omdat het kan zorgen voor een onaantrekkelijk om te investeren in innovatie en verstikken de concurrentie in de financiële dienstverlening, de Zakelijke Raad van Australië heeft voorgesteld.
In haar onderwerping aan de overheid review in open banking in Australië, de Business Council zei gemandateerd voor het delen van gegevens tussen concurrerende bedrijven kunnen ontmoedigen investeringen in data-gerelateerde goederen en diensten door “, die gratis rijden op een bestaande investeringen” en voeg de inefficiëntie en de kosten om de gegevens houder door “het subsidiëren van de concurrenten”.
Als Australië put inspiratie uit het Verenigd Koninkrijk, die nog steeds in de vroege stadia van de uitrol van de toegang tot bancaire gegevens in het kader van een mandaat open bank-standaard, de Business Council van Australië opgemerkt is er nog steeds geen bewijs om te suggereren dat een dergelijke regeling zou de concurrentie vergroten.
“Er is geen bewijs dat een dergelijke tussenkomst is vereist voor het stimuleren van een concurrerende markten, omdat een groter aantal wisselspelers en lagere toetredingsdrempels daadwerkelijk kan gegevens minder kans om te verschansen macht op de markt dan andere activa, wordt” de raad zei in haar verklaring.
“In veel buitenlandse rechtsgebieden, concurrenten hebben met succes beleidsmakers ervan overtuigd dat het verplicht de toegang tot de gegevens door concurrenten of andere manier ondersteunt het competitieve proces, in plaats van verstoren door het belonen van rent-seeking.
“De beleidsmakers in Australië moet je alert blijven op dergelijke argumenten, en erkennen dat er op dit moment geen sterke zaak voor het verplicht de toegang van concurrenten.”
In plaats daarvan, een data-markt, waar consumenten onderhandelen over de uitwisseling van gegevens en uitkeringen, ondersteund door een “light-touch regelbare minimum”, zou effectiever zijn in het bereiken van de doeleinden van de overheid van de ondersteuning van de mededinging in de financiële diensten en het verstrekken van klanten met een grotere keuze aan financiële producten, volgens de Business Council.
“Het zou effectiever zijn om te regelen dat de rechten van consumenten voor een essentieel minimum van gegevens die evenredig is met de grootte en betekenis. Dit zou niet de hoeveelheid gegevens beperken die beschikbaar is voor consumenten, maar zou toestaan competitieve spanning te moedigen bedrijven als aanvulling op het minimum met de extra gegevens die een toegevoegde waarde voor hun klanten,” voegde het toe.
De Productiviteit van de Commissie indicatieve definitie van consument gegevens in het kader van de voorgestelde Uitgebreide Recht is “te vaag” en “te breed”, de Business-Raad heeft ook gezegd, met de waarschuwing dat zonder een duidelijke definitie van de data van de consument en een duidelijk onderscheid tussen vastgesteld en de niet-identificeerbaar gegevens, kunnen er “onbedoelde gevolgen”, zoals bedrijven “interpretatie van de wet”, “de kosten van het testen van de wet door de rechter”, en het verminderen van de concurrentie.
“De definitie mag niet vastleggen van gegevens dan wat vereist is om efficiënt realiseren van de doelstelling van de gemeenschap vertrouwen … Een breed toepassingsgebied is het meest voor in relatie tot de toegevoegde waarde van de gegevens (gegevens die zijn omgevormd, afgeleid van andere gegevens, of anders kan een bedrijf meer te bieden aan de consumenten),” de Business Raad heeft in haar verklaring, eraan toevoegend dat de toegevoegde waarde van de gegevens mag niet worden blootgesteld aan de rechter over te dragen.
“Bedrijven die waarde toevoegen aan data om een concurrentievoordeel te behalen, en dit vergt een belangrijke investering. Een te ruime definitie zou vastleggen van toegevoegde waarde aan de data en het beschikbaar stellen aan concurrenten door middel van het recht om gegevens (in de praktijk, met hetzelfde effect als mandated toegang tot de gegevens door concurrenten).”
De Productiviteit van de europese Commissie voorgestelde Uitgebreide Recht heeft vijf belangrijke onderdelen: de Lopende gemeenschappelijke recht op toegang tot de gegevens, die consumenten om toegang te krijgen tot alle digitale gegevens over hen gehouden door financiële instellingen en het Mkb; een recht om wijzigingen en correcties aan de consument gegevens, niet alleen “persoonlijke gegevens” vallen onder de Privacy Act 1988; een recht om te verzoeken gegevens houder voor de overdracht van data van de consument, met de consument expliciet toestemming aan een derde partij in machine leesbare vorm; een mogelijkheid voor de consument om geïnformeerd te worden van de handel, gebruik, of andere openbaarmaking van de gegevens aan derde partijen; en het recht om opt-out van een bedrijf’ de inzameling van gegevens.
De Business Raad heeft aangegeven dat het niet in het voordeel van de voorgestelde Uitgebreide Recht, met het argument dat de invoering van een dergelijk recht zou alleen de meest efficiënte oplossing als “economische activiteit is inefficiënt belemmerd, omdat de consumenten hebben momenteel onvoldoende vertrouwen zaken te doen of het te duur voor hen te onderhandelen bevredigende afspraken met bedrijven” — zowel waarvan de raad van mening is dat niet het geval.
De raad stelt dat consumenten nu al “enthousiast” het verstrekken van hun gegevens en bedrijven zijn reeds gegevens beschikbaar maken, ontkent de noodzaak om het mandaat van het delen van gegevens.
De Business Raad, echter niet aan te tonen in zijn bijdrage hoe consumenten en bedrijven zijn enthousiast betrokken in de gegevens-het delen van activiteiten, noch het bespreken geïnformeerde toestemming-een probleem dat alle van de vier grote banken hebben gebracht in hun inzendingen, samen met de aansprakelijkheid in geval van een inbreuk.
De Australische Bankers Association (ABA) zei in zijn eigen indienen dat een geïnformeerde klant toestemming van de regeling moet een centraal onderdeel van het delen van gegevens proces met duidelijke toelichtingen rond welke soorten gegevens worden gebruikt en hoe ze gebruikt zullen worden.
Bovendien, de openbaarmaking mechanisme moet worden ontworpen om te zorgen dat klanten een goed beeld van de algemene toegang en het gebruik van hun gegevens, de Consument Actie Wet Center (CALC) stelde in zijn bijdrage.
“[Het] is nu erkend dat de openbaarmaking en te vinken, stemt (met name door middel van algemene voorwaarden of een privacy beleid) zijn een ineffectieve vorm van bescherming van de consument. Deken voorwaarden in een langdurig juridisch jargon kunnen maximaliseren, wat een bedrijf kan doen met iemand van de gegevens, terwijl het minimaliseren van hun verantwoordelijkheid,” de CALC zei.
“In feite, een van de kenmerkende eigenschappen van het Financiële Systeem Onderzoek paneel is van het uiteindelijke rapport was een expliciete focus verschoven van de bescherming van de consument verordening op basis van de openbaarmaking aan een die zich richt op een eerlijke behandeling van de consument.
“Impliciet in dat de verandering is een acceptatie dat de consument niet per se geschikt voor het absorberen van alle van de informatie die aan hen en, zelfs als ze dat doen, verschillende cognitieve beperkingen en vooroordelen beperken het vermogen van mensen om rationele keuzes te maken.”
De CALC bovendien op gewezen dat er meer keuze, met een verwachte uitkomst van de toenemende concurrentie in de financiële dienstverlening door de uitvoering van een open banking regime — hoeft niet per se gunstig voor de consument. In een poging om het adres van informatie-asymmetrie, kan de consument eindigen met een overaanbod aan informatie.
“[Er] is belangrijke gedrags-onderzoek dat aangeeft dat een grotere keuze daadwerkelijk kan belemmeren besluitvorming en leiden tot slechte consument de resultaten,” de CALC zei.
“[Het is] gebleken dat mensen sneller geneigd zijn om fouten te maken als ze ‘te veel informatie (information overload), te veel keuze (keuze overbelasting), of te weinig tijd om een beslissing te maken’. Een markt met een groot aantal keuzes kan dus net zo inefficiënt als een markt met een paar keuzes als consumenten niet begrijpen wat het aanbod is, kan niet eenvoudig de verschillende producten te vergelijken, of worden niet beloond voor het maken van de inspanning om te zoeken, vergelijken en schakelaar.”
De CALC ook gewaarschuwd dat open data kan van invloed zijn op kwetsbare klanten, bijvoorbeeld door middel van predatory lending — mogelijk veroorzaken meer schade dan hen te helpen navigeren door de complexiteit van het financiële systeem.
“Wij zijn voorstander van innovatie en concurrentie in het financiële systeem, wij hebben gezien ‘innovatie’ gebruikt als een mom in het verleden te rechtvaardigen roofzuchtige praktijken die hebben geleid tot aanzienlijke consument schaden. Sommige ‘innovatie’ wij hebben gezien zijn credit card aanbieders concurreren op de balans transfer biedt, rewards punten, en loyaliteitsprogramma ‘s, terwijl de rente blijft onrendabel en hoog, en payday kredietverstrekkers concurreren op een snelle online toegang tot de duur geld”, zei het.
Laatste Australische nieuws
Australische publieke cloud-diensten omzet te raken AU$5 miljard in 2017: Gartner
Australië kondigt 5G strategie
Het beschuldigen van de overheid voor de verdediging van opdrachtnemer lax cybersecurity ‘een stuk’: Pyne
Optus Satelliet kondigt NBN Hemel Opbrengen service
Facial toezicht niet een zorg voor 2 in 3 Australiërs: Morgan poll
0