Nul
Alle recente toetreders tot Australië en het bankwezen de afgelopen tien jaar zijn buitenlandse bank takken, meestal targeting op niche markten, in plaats van lokaal op basis van financiële technologie startups, een rapport van de federale overheid Productiviteit Commissie heeft gezegd.
Echter, de commissie is van mening fintechs vertegenwoordigen een groep die zouden kunnen “fundamenteel” het wijzigen van de aard van de concurrentie in de bancaire systeem in Australië en als zodanig is het duwen van een verandering van de regelgeving te laten voor het nemen van risico ‘ s, onder toezicht van een “change kampioen”.
In de ontwerp-rapport [PDF] in de Concurrentie in de Australische Financiële Systeem, heeft de commissie gezegd dat als perioden van toegenomen concurrentie in de Australische financiële systeem zijn gekomen, hebben ze meestal gedreven niet door gevestigde aanbieders, maar door nieuwe toetreders, zoals de Aussie Huis Leningen, buitenlandse banken, zoals de ING het aanbieden van online retail banking, Rabobank, die worden aangeboden diensten aan middelgrote en grote landbouwbedrijven.
“Maar deze revolutie is voorbij,” de commissie schreef. “Alle nieuwe toetreders tot het bancaire systeem in de loop van de afgelopen tien jaar zijn buitenlandse bank takken, meestal targeting belangrijk, maar nichemarkten (en deze deelnemers hebben blijkt slechts een beperkte groei in marktaandeel).”
De commissie zei dat als belemmeringen voor toetreding en expansie blijven dalen, en de gegevens van de hervormingen worden nagestreefd, daadwerkelijk door de Australische overheid, fintechs zal het gemakkelijker vinden om te concurreren met gevestigde ondernemingen.
De bank-scène wordt gedomineerd door vier grote spelers, met de Commonwealth Bank of Australia, de National Australia Bank, de Australia and New Zealand Banking Group, en Westpac houden ongeveer 95 procent van de gehele Australische financiële sector.
Van de zorg van de commissie is dat de grote banken zijn verplicht om na te denken meestal in de beste belangen van hun aandeelhouders, in plaats van hun klanten, die het zei leidt tot concurrerende strategieën die worden ontwikkeld om puur geld opleveren.
“Innovatie en rivaliteit in prijs is beperkt in de meeste van de markten onderzocht. Het lijkt er meer en meer bewijs van de concurrentie in de eigenschappen van het product,” benadrukte de commissie.
Als gevolg hiervan heeft de commissie wil een “kampioen” — een overheidsinstantie die belast is met het toezicht op en de bevordering van de concurrentie op de financiële markten, met inbegrip van het forceren van de overweging van de vraag of maatregelen door toezichthouders wezenlijk van de concurrentie schaden.
“De beoordeling van de commissie is dat terwijl het ongecontroleerde concurrentie kan leiden tot risicovolle ventures — en Australië geen ongecontroleerde concurrentie — wenselijk de groei van de werkgelegenheid en de nationale welvaart is het noodzakelijk gevoed door risico’ s te nemen,” zegt het rapport.
“We kunnen dus niet eenvoudigweg de voorkeur aan stabiliteit, zonder erkenning van een aanzienlijke kosten voor de economische activiteit van het hebben van die standaard positie. En er is geen aantoonbaar bewijs van risico naar Australië financiële systeem integratie, zelfs in de financiële crisis.
“Gezien de omvang en het belang van Australië financiële stelsel en de toename van de stabiliteit sinds de wereldwijde financiële crisis, het gebrek aan een advocaat voor de mededinging, bij het financiële stelsel van regulerende interventies wordt bepaald, is een fout die moet nu worden gecorrigeerd.”
De commissie wil dit aangewezen competitie kampioen te worden, een entiteit die in het bezit van alle partijen in het financiële systeem op de concurrentie, in plaats van een nieuwe speler.
De commissie heeft aangevoerd dat de Australische Competition and Consumer Commission (ACCC) of de Australische Securities and Investments Commission (ASIC).
Het House of representatives Standing Committee on Economics ook aanbevolen eind 2016 die ASIC in rekening worden gebracht met de ontwikkeling van een bindend kader te vergemakkelijken, bank-tot-bank voor het delen van gegevens, gebruik te maken van application programming interfaces (Api ‘ s), en ervoor te zorgen dat de nodige privacy maatregelen zijn genomen om een dergelijke praktijk.
Volgens de Productiviteit van de Commissie, Australië en de toepassing van digitale betalingen is een element van het financiële systeem trok veel fintech activiteit, alsmede van de grote tech-bedrijven zoals Apple en Google.
Card betaling-systemen, echter, wordt gedomineerd door de grote banken als de emittenten van meer dan 70 procent van de australische debet en credit cards, evenals de globale kaart regelingen, MasterCard en Visa, die het mogelijk maken meer dan 80 procent van de credit card betalingen, het verslag belicht.
“De technologie is beschikbaar om te bieden dubbele betaling keuze in Australië, en we beschouwen dit moet worden gesteld,” de commissie toegevoegd op dat punt.
Met digitale wallets zoals Apple Betalen en Samsung Betalen geleidelijk raken van de markt in Australië, wil de commissie de oprichting van een duaal regime voor gekocht betaling voorzieningen (PPF) innovatie te stimuleren en bieden een alternatief voor de gevestigde betalingen systemen.
“Onder een dergelijk regime, PPFs zonder systemische risico zou niet gereguleerd als een consument slechts minimale middelen ($500 of minder) in gevaar en de PPF heeft minder dan $50 miljoen in totaal opgeslagen waarde, moet de commissie” schreef. “Het huidige systeem lijkt te hebben met deze gedachte in het achterhoofd, maar in de praktijk is er een onnodige grijs gebied.”
Zie ook: Australische banken kartel verliest strijd tegen Apple
Als Australië verhuist naar een nieuwe banking platform — blijkbaar is deze maand — wordt verwacht om kleinere bank-spelers toegang tot innoveren op de top van de technologie gebouwd door de Reserve Bank van Australië.
De commissie is bezorgd dat, hoewel de basisinfrastructuur van de NPP geeft nieuwe toetreders de mogelijkheid om lid te worden van het netwerk met een enkele verbinding, in plaats van de vaststelling van de bilaterale banden met al de bestaande deelnemers, en dat de instellingen kunt er ook voor kiezen om lid van het netwerk door middel van een outsourcing overeenkomst met een aandeelhouder, deelnemer die al aangesloten is, is het echter aan de directie van de Nieuwe Betalingen Platform Australia Limited — die bestaat uit zeven grote banken — om te bepalen of het wel of niet accepteren van een aanvrager.
“De NPP is een aanzienlijk deel van de nationale infrastructuur en meer transparantie en efficiëntie rond het proces voor de toegang is nodig om te voorkomen dat belangenconflicten die zouden mogelijk de mededinging beperken,” de commissie toegevoegd.
De commissie is het aanvaarden van de inzendingen op het ontwerp van verslag tot en met Maart 20, 2018, en naar verwachting zal het definitieve rapport van 1 juli 2018.
MEER OVER TECHNOLOGIE IN HET BANKWEZEN
Australiërs zullen hun eigen bankieren en internet gegevens in het kader van nieuwe wetgeving Commonwealth Bank wil nemen banking terug naar de jaren 1970 Citi Australië Silicon Valley van aanpak om uit-banking de vier grote Capgemini: Banken moeten omarmen ‘open banking’ evolution of risico desintermediatie Australië is Nieuwe Betalingen Platform op het juiste spoor voor februari start CBA voorbereiden voor ‘digitale gorilla’ s ‘ om mee fintechs als concurrenten RBA wil dat banken die betrokken zijn bij de Australische overheid digitale identiteit oplossing Australiërs gelukkiger met digitale boodschappen ervaring dan met de bank-Symantec zegt biometrie is niet het antwoord voor de bescherming tegen financiële fraude Australische financiële sector niet zo graag op de blockchain als de hype doet vermoeden: Gartner vier Grote banken van de bok overgaan op open data verordening Hoe AI zal domineren de toekomst van het bankwezen, en wat kunnen bedrijven doen om het te halen (TechRepublic)
Verwante Onderwerpen:
Australië
Overheid
Big Data Analytics
Innovatie
Veiligheid
Mobiliteit
0