Nul
Australien ‘ s største banker vil blive tvunget til at gøre banking data til rådighed fra starten af 2020-finansielle år, med de større spillere på det lokale marked, der forventes at have deres ænder i overensstemmelse kommer 1 juli 2019.
De mandat, som kommer i form af et nyt Åbne en Bank regime, der udgør første fase af en ny Forbruger af Data Ret (CDR), som vil gøre det muligt for enkeltpersoner at “eje” deres data ved at give dem fri adgang til deres bank -, energi -, telefon-og internet-transaktioner, såvel som retten til at styre, hvem der kan have det eller bruge det.
Initiativet er blevet udråbt som giver forbrugerne flere valgmuligheder, men de Fire Store er blevet tilmeldt som et resultat at bruge en stor luns af penge til at gøre det ske.
Adressering repræsentanternes Hus Stående Udvalg om Økonomi på torsdag, Westpac adm. DIREKTØR Brian Hartzer sagde han forudser, at den oprindelige økonomiske skade, der skyldes, at Åbne en Bank til at være omkring DKK 200 mio.
“It-projekter, at de investeringer, der kræves i disse ting, er enorme. Åbne en Bank i første omgang er der formentlig kommer til at koste os et eller andet sted i AU$150 til AU$200 millioner at gennemføre på grund af kompleksiteten i vores systemer miljø,” sagde han.
“Der er kun så meget, investerings-og så mange teknikere, der kan arbejde på alle disse ting på én gang.”
Komitéen var bekymret for, at mindre økonomiske spillere med færre ressourcer, er at slå folk i Vest til nogle af de pålagte milepæle i henhold til den nye ordning, men Hartzer pegede på de mange produkter og tjenester sin bank tilbyder som skulle være en prioritet.
“En mindre bank med mindre kapacitet til at tilbyde sine kunder og færre produkter, vil finde det lettere at gøre noget, end en større bank med en kompleksitet af produkter og systemer, som Westpac,” fortsatte han.
Hartzer sagde, at Åbne en Bank vil være en god ting for forbrugerne, og at hans bank støtter også de lovgivningsmæssige regime. Han afviste tanken om, at de Fire Store banker er i risiko for at have deres forretning taget under dem af nyere spillere, som fintechs, som de gradvist komme ind på det Australske marked.
Hartzer mener, at kun en relativt lille del af befolkningen er udelukkende drevet af prisen på finansielle ydelser, og at for dem, der er, der er masser af valgmuligheder, som de kan skifte til.
Han sagde, at teknologi vil gøre det endnu lettere for folk at skifte finansielle institutioner over tid.
“Hvad det afspejler … er det faktum, at mennesker ser banken som en service, ikke bare som et produkt, og finansrådet selv har bidraget til problemet her, tror jeg, det er, at der i mange år har bankerne kiggede på sig selv som emballeret gods virksomheder,” den administrerende DIREKTØR forklaret.
“De har annonceret deres produkter på grundlag af funktioner og priser; min indsigt og den måde, vi nærmer os vores virksomhed er faktisk, at vi er en service virksomhed, og du kommer til at Westpac på grund af kvaliteten af mennesker, der, på grund af den institutionelle styrke, og vores villighed til at sortere tingene ud, hvis de går galt.”
Læs også: Westpac anser sig selv for Australiens ældste start
Han sagde også, at kunder, der er kørt til kvalitet og teknologi.
“Vi har fået verdensklasse mobile banking kapaciteter, vi har fået i verdensklasse betalinger kapaciteter, og så vores strategi er at sige,” sikker på, du kan sammenligne bare prisen, men faktisk er det bundt af tjenester, som du kan få hos os er værd at opholde sig for”,” Hartzer sagde.
“De sætter pris på bekvemmelighed, de sætter pris på sikkerhed, de sætter pris på service-og en masse mennesker værdi front-line banker, at de får at vide.
“Hvis du reflektere over antallet af mennesker, der siger, ‘jeg har opsparet med Westpac hele mit liv, de altid har kigget efter mig, vil jeg anbefale Sally i den gren, hun ser ud til mig” — det er den slags ting, der driver de fleste af adfærd.”
Hartzer afvist tanken om, at flere brands under Westpac banner — St. George Bank of Melbourne, BankSA, og RAMS-giver offentligheden af frygt for, at hvis de skifter, de er stadig opholder sig med en bank.
Dette er den fjerde runde af høringer fra udvalget, men den første siden Bank Royal Kommissionen skudt i gang, og den første, da den føderale regering blev enige om at det datoer for Åbne Bank-ordning.
Også over for udvalget var ANZ bank CEO Shayne Elliott, der igen udråbt Åbne en Bank regime som positive for branchen.
“Virkeligheden er ikke-majors vokser med en hastighed hurtigere end de Store Fire-deres markedsandel tilsammen er den hurtigst voksende del af den Australske bank-system i dag,” Elliott sagde fredag.
“Der er 27 nye banker, jeg tror, søger en licens med APRA enten gennem sandkassen regime eller faktisk formelt søger tilladelser til at træde ind på markedet. Jeg tror, det completive miljø er langt mere intens i dag, end det har været i mindst 10 år.”
Af interesse for udvalget, er, at denne konkurrence ikke er afspejlet i balancen, og de Fire Store producerer.
Kombineret, Vest, ANZ, Commonwealth Bank of Australia, og National Australia Bank (NAB) have en betydelig pricing power og højere end det gennemsnitlige afkast på aktier og store markedsandele, de også holde et 95 procent andel af den samlede Australske finansielle branche.
Elliott hævdede, at ANZ i øjeblikket kan prale af en 15 procents markedsandel.
“Vi er konsekvent miste markedsandele,” sagde han.
“Vi har fået nye spillere i form af digital-kun banker, folk, der kommer ind betalingssystem eller rigdom — jeg mener, at markedet er mere konkurrencepræget, i dag i form af antallet og stil af konkurrence, end det har været.”
Ifølge Elliott, nye spillere udgør både en trussel og en mulighed for at ANZ og de øvrige Big Four.
“Den ene side de er klart en trussel. Vi har alle disse nye banker, der kommer med god service og tilbyde digitale det og det, og der er masser at sige om dem,” sagde han til udvalget.
“På den anden side ser jeg det som en relativt lille bank med 15 procent andel, hvis vi gør det godt, hvis vi servicere vores kunder bedre, end vi har i fortiden, hvis vi investerer tilstrækkeligt i nogle af disse nye tjenester, hvis vi er klogere og mere fokuseret på vores kunder, end vores konkurrenter, og vi bruger vores data-vores kunders data — for at hjælpe dem mere effektivt, mener jeg, at vi kan vinde.”
Elliott, der i første omgang var det kun Fire Store administrerende DIREKTØR til at omfavne tanken om at Åbne en Bank, sagde ANZ er “fuldt og helt ind” på den kommende ordning.
“Jeg tror, at der er fordele for samfundet, og hvis vi rent faktisk ud af at stå sammen for ANZ så godt,” tilføjede han.
For første halvdel af 2018 regnskabsåret, ANZ rapporterede AU$3.49 milliarder i efter-skat, op til 4 procent i forhold til året.
Vest rapporteret AU$4.2 milliarder i efter-skat for den første halvdel af FY18, op til 7 procent år-til-år efter at have tilbragt AU$1.3 milliarder på at omdanne bank over de seneste 12 måneder.
LÆS MERE
Australien for at tvinge “fire store” til at åbne en bank data fra juli 2019BT Sikkerhed pågældende åbne en bank præsenterer en ‘gåde’ for at afbøde riskBanks advaret om utilfredse kunder som tech-giganter kommer fintechs som competitionBig fire banker sender sorteper videre på open data regulationMPs pågældende bank udlån praksis er kvælende iværksætteri i AustraliaWhy Westpac gør ‘frenemies’ med fintechs (TechRepublic)
Relaterede Emner:
Australien
Regeringen
Big Data Analytics
Innovation
Sikkerhed
Mobilitet
0