Nul
Australië ‘ s belangrijkste banken worden gedwongen om bancaire gegevens beschikbaar vanaf het begin van de 2020-financiële jaar, met de grotere spelers op de lokale markt verwacht om hun eenden in lijn komen 1 juli 2019.
Het mandaat wordt geleverd door middel van een Bank-regime, dat vormt de eerste fase van een nieuwe Data van de Consument Recht (CDR) die individuen toestaan om te “eigen” hun gegevens door het toekennen van open toegang tot hun bank -, energie -, telefoon-en internet-transacties, alsmede het recht om te bepalen wie het kan hebben of te gebruiken.
Het initiatief werd aangeprezen als consumenten meer keuze hebben, maar de Grote Vier zijn aangemeld als gevolg brengen een groot deel van het geld om het te laten gebeuren.
De aanpak van de House of representatives Standing Committee on Economics op donderdag, Westpac CEO Brian Hartzer zei hij voorspelt dat het oorspronkelijke financiële schade door Open Banking ongeveer AU$200 miljoen.
“Technologie-projecten, de investeringen die nodig zijn in deze dingen zijn enorm. Open het Bankwezen in de eerste instantie is het waarschijnlijk gaat kosten ons ergens in de AU$150 tot AU$200 miljoen te implementeren vanwege de complexiteit van onze systemen milieu,” zei hij.
“Er is alleen zo veel investering en dus veel technologen die kan werken op al die dingen tegelijk.”
Het comité is bezorgd dat kleinere financiële spelers met minder middelen zijn het verslaan van de wil van Westpac enkele van de opgelegde mijlpalen onder de nieuwe regeling, maar Hartzer gewezen op de vele producten en diensten zijn bank biedt als een prioriteit blijven.
“Een kleinere bank met minder mogelijkheden te bieden aan haar klanten en minder producten zullen het gemakkelijker vinden om iets te doen dan een grotere bank met de complexiteit van de producten en systemen zoals Westpac,” vervolgde hij.
Hartzer zei Open Banking zal het een goede zaak voor de consument, en dat zijn bank ondersteunt ook het regime. Hij verwierp het idee dat de Vier Grote banken zijn op het risico dat hun bedrijf genomen van onder hen door nieuwere spelers, zoals fintechs, als ze geleidelijk invoeren op de Australische markt.
Hartzer is van oordeel dat slechts een relatief klein deel van de mensen uitsluitend gedreven door de prijs in de financiële dienstverlening, en dat voor degenen die zijn, er zijn tal van opties die ze kunnen overschakelen.
Hij zei technologie maakt het nog gemakkelijker voor mensen om over te schakelen financiële instellingen in de tijd.
“Wat het weerspiegelt … is het feit dat mensen van de bank als een service en niet als een product, en de bankiers zelf hebben bijgedragen aan het probleem hier, denk ik, wat is dat voor vele jaren banks keek naar zichzelf als packaged goods-bedrijven,” de CEO uitgelegd.
“Ze reclame voor hun producten op basis van kenmerken en prijsstelling; mijn inzicht en de manier waarop wij ons bedrijf is eigenlijk dat we nu een service bedrijf en komt u tot Westpac, omdat de kwaliteit van de mensen daar, omwille van de institutionele kracht, en onze bereidheid om dingen uit als ze dat doen gaat het mis.”
Lees ook: Westpac beschouwt zichzelf Australië ‘ s oudste opstarten
Hij zei ook klanten zijn gedreven om de kwaliteit van het geleverde technologie.
“We hebben de wereld-klasse mobiel bankieren mogelijkheden, wij hebben de wereld-klasse betalingen vermogens, en dus onze strategie is om te zeggen:” zeker, je kunt het vergelijken van alleen de prijs, maar eigenlijk is de bundel van diensten die u met ons is de moeite waard een verblijf voor’,” Hartzer zei.
“Ze waarderen het gemak, ze houden van zekerheid, ze waarderen de service-en veel mensen waarde van de front-line bankier die ze kennen.
“Als je nadenken over het aantal mensen dat zeggen, ‘ik heb opgespaarde met Westpac mijn hele leven, ze hebben altijd keek achter mij, ik adviseer Sally in de gemeente, ziet ze er voor me zijn’, dat is het soort ding dat drijft de meerderheid van het gedrag.”
Hartzer verwierp het idee dat meerdere merken onder de Westpac banner — St George Bank van Melbourne, BankSA, en RAMMEN — geeft het publiek de angst dat als ze overschakelen, ze blijft met de bank.
Dit is de vierde ronde van hoorzittingen van de commissie, maar de eerste sinds de Bancaire Koninklijke Commissie het startschot en de eerste sinds de federale overheid overeengekomen om de data van de Open Bank-regime.
Ook voor het comité was het ANZ bank CEO Shayne Elliott, die weer verbonden met de Open Banking regime als positief voor de industrie.
“De realiteit is dat de niet-majors groeien in een tempo sneller dan de ‘Big Four’ – hun marktaandeel collectief is het snelst groeiende onderdeel van de Australian banking systeem vandaag de dag,” Elliott zei op vrijdag.
“Er zijn 27 nieuwe banken, geloof ik, op zoek naar een vergunning met APRA, hetzij door de sandbox-regime of eigenlijk formeel op zoek naar vergunningen in te voeren in de markt. Ik denk dat de aanvullende omgeving is veel intenser dan vandaag het is in ten minste 10 jaar.”
Van de zorg van de commissie is dat een dergelijke concurrentie niet wordt weerspiegeld door de balans van de Vier Grote produceren.
Gecombineerd, Westpac, het ANZ, de Commonwealth Bank of Australia en de National Australia Bank (NAB) hebben significante pricing power en een hoger dan gemiddeld rendement op het eigen vermogen en een groot marktaandeel; ze houden ook een 95 procent van de gehele Australische financiële sector.
Elliott stelde dat het ANZ heeft momenteel 15 procent marktaandeel.
“We consequent het verlies van marktaandeel,” zei hij.
“We hebben nieuwe spelers op het vlak van digitale-alleen de banken, de mensen die in het betalingssysteem of rijkdom — ik geloof dat de markt meer concurrerend is vandaag in termen van het aantal en de stijl van de mededinging dan het is.”
Volgens Elliott, nieuwe spelers vertegenwoordigen zowel een bedreiging als een kans om het ANZ en de andere Big Four.
“De ene kant zijn ze duidelijk een bedreiging. We hebben al deze nieuwe banken komen met een goede service en het aanbieden van digitale dit en dat, en er is veel te graag over,” vertelde hij de commissie.
“Aan de andere kant, ik zie het als een relatief kleine bank met 15 procent aandeel, als we het goed doen, als we onze klanten beter dan wij in het verleden, als we investeren in voldoende mate in een aantal van die nieuwe diensten, als we het slimmer en meer gericht op onze klanten dan onze concurrenten, en we gebruiken onze gegevens-de gegevens van onze klanten — om hen te helpen meer effectief, ik denk dat we kunnen winnen.”
Elliott, die in eerste instantie was het alleen de Grote Vier CEO omarmen het idee van Open Banking, zei ANZ is “volledig toegewijd” om de op handen zijnde regime.
“Ik geloof dat er voordelen aan de gemeenschap, en als we werkelijk onze act samen voor het ANZ,” voegde hij eraan toe.
Voor de eerste helft van de 2018 boekjaar, ANZ gemeld AU$3.49 miljard winst na belastingen, een stijging van 4 procent ten opzichte van vorig jaar.
Westpac gemeld AU$4,2 miljard in de winst na belastingen voor de eerste helft van FY18, een stijging van 7 procent op jaarbasis, na een verblijf van AU$1,3 miljard op het transformeren van de bank over de afgelopen 12 maanden.
LEES MEER
Australië om de kracht van de ‘grote vier’ te openen bancaire gegevens door juli 2019BT Veiligheid van de betrokken open banking presenteert een ‘raadsel’ voor het verzachten van riskBanks gewaarschuwd van ontevreden klanten als tech reuzen mee fintechs als competitionBig vier banken de bok overgaan op open data regulationMPs betrokken bancaire kredietverlening praktijk is verstikkend ondernemerschap in AustraliaWhy Westpac is het maken van ‘frenemies’ met fintechs (TechRepublic)
Verwante Onderwerpen:
Australië
Overheid
Big Data Analytics
Innovatie
Veiligheid
Mobiliteit
0