Nadat hij officieel aangekondigd in December 2017, de Koninklijke Commissie naar Wangedrag in de Bank -, sociale lasten, Financiële Diensten en de Industrie heeft haar eindrapport, dat een oplossing biedt die stelt voor om niet een herhaling van de vele gevallen van wangedrag van de sonde ontbloot; de real-time uitwisseling van informatie tussen twee van Australië toezichthouders.
De 530-pagina, Volume 1 rapport [PDF], ondertekend door Commissaris Kenneth Hayne een totaal van 76 aanbevelingen, met een verzoek om de Australische Securities and Investments Commission (ASIC) en de Australische Prudential Regulation Authority (APRA) worden verplicht om informatie te delen via een database dat beide partijen toegang hebben.
Hayne voorgesteld de regeling is gebaseerd op het uitgangspunt dat de “gezamenlijke verantwoordelijkheid en samenwerking substantiële delen van informatie”.
“Ik voorstander van een model dat de voorkeur verplicht, eerder dan discretionaire, het delen van informatie. ASIC en APRA moet, voor zover mogelijk, het werk van een enkel lichaam van relevante informatie,” schreef hij.
Momenteel, zowel ASIC en APRA zijn toegestaan om bepaalde informatie te verstrekken aan partijen opgegeven. Zoals uitgelegd door het rapport ASIC kan vertrouwelijke informatie, met inbegrip van informatie die wordt verkregen door de uitoefening van haar verplichte bevoegdheden, APRA.
APRA kan ook informatie verstrekken aan de ASIC, maar alleen als APRA is tevreden dat de openbaarmaking van de informatie of de productie van het document zal helpen ASIC voor het uitvoeren van zijn taken of de uitoefening van zijn bevoegdheden.
“Een onvermogen van financiële toezichthouders om relevante informatie te delen zou leiden tot duplicatie van informatie-aanvragen en agentschappen die zonder alle beschikbare informatie,” zegt het rapport. “Maar die bepalingen, terwijl het wel noodzakelijk is, zijn niet voldoende.”
Met de voorgestelde wijzigingen in de financiële sector, zoals het Ouderdomspensioen Industrie (Toezicht) Act 1993, dat regelt Australië super industrie, evenals de Bank-Uitvoerende Verantwoordelijkheid Regime (BEER), die legt verantwoording verplichtingen voor banken — de commissaris zei dat hij wil dat de toezichthouders werken nauw met elkaar samen.
“Voor het maken van deze veranderingen effectief, de huidige informatie-uitwisseling bepalingen moeten worden gewijzigd,” schreef hij.
“Ik stel voor dat elke toezichthouder worden onderworpen aan een meldingsplicht van de andere wanneer het vormt de overtuiging, gebaseerd op beschikbare informatie, die een breuk kan optreden, of kan zijn opgetreden, waarvoor de andere toezichthouder heeft handhaving van de verantwoordelijkheid.”
De commissaris van mening is dat een real-time platform voor het delen van gegevens zal leiden tot een regelmatige uitwisseling van informatie.
“Maar er is meer nodig om ervoor te zorgen dat zoveel mogelijk lacunes in de informatie zijn gesloten,” vervolgde hij. “Een verandering in mentaliteit en wetgeving nodig. In plaats uitgaande van een aanname dat bepaalde informatie behoort tot APRA of ASIC, bij voorkeur in de positie is om de informatie worden geacht “financiële toezichthouder informatie’.
“Ik vermoed dat de meest efficiënte manier van het opslaan van informatie in een gedeelde database”.
Hayne, echter, is het verlaten van de mechanica van het systeem, zoals hoe elke regelaar kan het beste worden bewust gemaakt dat documenten in de database geladen tot nader beraad.
Bovendien, het rapport vraagt dat het opstellen van de wettelijke definitie van “financiële toezichthouder informatie” aandacht gegeven.
“Er zullen een aantal documenten die niet binnen de categorie gedeeld. Maar dat is de uitzondering en niet de regel,” schreef hij.
“De verplichte delen van informatie zou betekenen dat na verloop van tijd een aanzienlijk corpus van het materiaal zal worden verzameld en beschikbaar zijn-in real time als technologie maakt het mogelijk — elk regulator.”
Volgens Hayne, als deze oplossing is goed ontworpen en onderhouden, de gedeelde database van informatie zal uitgroeien tot een waardevolle tool voor de gezamenlijke en individuele werk van ASIC en APRA.
Specifiek, het rapport beveelt aan om de wet gewijzigd te verplichten elk van APRA en ASIC om samen te werken met de andere, het delen van informatie voor zover dat uitvoerbaar is, en aan de andere wanneer het vormt de overtuiging dat een inbreuk op het respect van de andere heeft handhaving van de verantwoordelijkheid kan hebben plaatsgevonden.
Het rapport pleit ook voor de oprichting van een nieuwe toezichthoudende autoriteit voor de APRA en ASIC, onafhankelijk van de overheid, voor het beoordelen van de effectiviteit van elke regelaar in het vervullen van haar functies en de verwezenlijking van haar statutaire objecten.
Niet alleen ‘slechte computer systemen’
Het rapport, ook het afdekken van de financiële advies, sociale lasten en verzekeringen ruimtes, plaatsen een zware nadruk op de noodzaak voor banken om hun interne cultuur.
Banken bevonden zich in heet water op een aantal problemen in de Koninklijke Commissie, met één voor de praktijk van het overladen van klanten voor financieel advies ze niet ontvangen.
Het was gebleken dat de Commonwealth Bank of Australia (CBA) was bewust in 2012 door Deloitte dat het niet de systemen en monitoring, om te zorgen dat klanten krijgen de financiële diensten die zij hadden betaald voor; dat de klanten, gewoonlijk in rekening gebracht diensten die niet werden geleverd; en dat er ad hoc systemen om gegevens op te slaan die alleen kon worden handmatig gecontroleerd.
Zoals ook gemeld door het ABC, CBA, naast Westpac, de National Australia Bank, ANZ-bank, en de VERSTERKER had genomen meer dan AU$220 miljoen klanten voor de diensten die zij nooit de bedoeling te bieden.
De commissie hoorde ook dat adviseurs bij een CBA financiële planning bedrijf voortgezet om vergoedingen aan te rekenen aan de klanten ze wist waren overleden.
In zijn laatste rapport, Hayne bepaald dat de oorzaak van de vergoedingen voor geen service was gewoon hebzucht.
“Er ontstond een verhaal, zich zelfs in het bewijs van de Heer Wayne Byres, voorzitter van [APRA], dat de vergoedingen voor geen service was gewoon een serie van achteloos fouten kunnen worden weggevaagd als ‘de verwerking van fouten’,” de commissaris schreef, wijzend op de verwerking van fouten werden ook genoemd door NAB CEO Andrew Thorburn als een reden voor het opladen van klanten vergoedingen voor geen dienst.
“Het was, in zijn woorden, “gewoon nalatigheid’. En de Heer Byres zei in zijn verklaring, dat ‘in veel gevallen zijn de kosten voor het geen probleem was voor een groot deel een product van slechte IT-infrastructuur … [en] het oude systeem problemen’.”
“Ik kan niet aanvaarden van dit,” Hayne zei.
“De hoeveelheden geld die gewoon ‘viel in de zak’ van zo veel grote en geavanceerde financiële entiteiten, het aantal keren dat het gebeurd is, en de vele jaren waarin het is gebeurd, laten zien dat het niet kan worden genegeerd als niet meer dan gestuntel van incompetentie of het product van een slechte computer systemen.”
Bovendien, het rapport vraagt dat alle financiële diensten entiteiten, zo vaak als redelijkerwijs mogelijk is, neem de juiste stappen: een evaluatie van de entiteit cultuur en haar bestuur; problemen met die cultuur en governance; omgaan met die problemen, en te bepalen of de veranderingen die het heeft gemaakt doeltreffend zijn geweest.
Om te helpen bij het bevorderen van dit gedrag, de commissaris beveelt APRA het bouwen van een raad van programma gericht op het bouwen van cultuur, zal de vermindering van het risico van een misstand; het gebruik van een risico‑gebaseerde aanpak om de beoordelingen; het beoordelen van de culturele stuurprogramma ‘ s van misstanden in ondernemingen; en stimuleren entiteiten de juiste aandacht te geven aan een goed beheer van gedrag, risico en het verbeteren van de entiteit governance.
VERWANTE DEKKING
APRA adviseert de gereguleerde entiteiten beheren van risico ‘ s bij het aannemen van de cloud
De regulator heeft gepubliceerd bijgewerkte informatie over het gebruik van gedeelde computing-diensten, zoals cloud, door APRA-gereglementeerde entiteiten.
Australië Fintel Bondgenootschap het combineren van gegevens te voorkomen dat de criminele activiteiten
De publiek-private data-uitwisseling initiatief ontdekt activiteiten in verband met de exploitatie van kinderen.
Commonwealth Bank en Austrac bereiken AU$700 miljoen overeenkomst over anti-witwassen van geld inbreuken
CBA zal betalen van de grootste civiele boete in de Australische corporate geschiedenis na eerder het leggen van de schuld op een codering fout en uiteenlopende gegevens.
Westpac de Juno-systeem te centraliseren risico compliance-kwesties
De bank geïmplementeerd het systeem 18 maanden geleden naar het centraliseren van de manier waarop problemen werden opgenomen en behandeld.
Verwante Onderwerpen:
Australië
Overheid
Big Data Analytics
Innovatie
Veiligheid
Mobiliteit