Wie Privatpersonen haben Unternehmen ihre eigene Kredithistorie, die sich darauf auswirken kann, ob ihre Eigentümer für Kreditkarten oder andere Kreditlinien zugelassen werden, ob ein Unternehmen für bestimmte Kredite zugelassen wird und vieles mehr.
Eine hohe Unternehmenskreditbewertung ist immer besser als eine niedrige, da sie Ihnen flexiblere Finanzierungsoptionen und Möglichkeiten zur Erweiterung oder Weiterentwicklung Ihres Unternehmens bietet, um sich an neue Marktveränderungen anzupassen.
Neue Unternehmen new Beginnen Sie immer mit wenig bis gar keiner Kredithistorie. Es lohnt sich also, die besten Möglichkeiten zum schnellen Aufbau von Unternehmenskrediten zu kennen, insbesondere wenn Ihr Unternehmen florieren und nicht nur überleben soll.
Wie wird die Unternehmenskreditbewertung berechnet?
Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 850 liegt. Aber die Geschäftskreditbewertung steigt und fällt auf einer anderen Skala : Sie können von 0 bis 100 gehen.
Wie bei der persönlichen Kreditwürdigkeit, die aus FICO-Skalen und Messmetriken abgeleitet wird, wird die geschäftliche Kreditwürdigkeit anhand der folgenden Punkte berechnet:
Zahlungsverlauf: In Bezug auf Rechnungen für Miete, Nebenkosten und Kredite KartenzahlungenAufwendungsverlauf: Unternehmen, die häufig viel Geld ausgeben, haben eine niedrigere Kreditwürdigkeit als Unternehmen, die regelmäßig, aber bescheiden Geld ausgebenRückzahlungsmuster: Wenn ein Unternehmen seine Schulden begleicht und Rechnungen regelmäßig, hat es eine höhere Kreditwürdigkeit
Darüber hinaus werden Geschäftskredit-Scores von drei großen Kreditauskunfteien erstellt, von denen zwei auch persönliche Kredit-Scores erstellen: Experian und Equifax. Die dritte Wirtschaftsauskunftei ist Dun & Bradstreet.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Geschäftskredite letztendlich auf der Grundlage derselben finanziellen Prinzipien wie Privatkredite steigen oder sinken. Wenn Sie verantwortungsbewusst und vertrauenswürdig mit Ihren Finanzen umgehen und Ihre Finanzen nicht mit riskanten Krediten oder Käufen überfordern, wird Ihre Kreditwürdigkeit nach und nach steigen. Das Gegenteil ist der Fall, wenn Sie in Bezug auf Ihre Finanzen unverantwortlich oder nicht vertrauenswürdig sind.
So bauen Sie schnell Geschäftskredite auf
Zum Glück für neue Geschäftsinhaber gibt es eine Vielzahl von Strategien, die Sie nutzen können, wenn Sie Unternehmenskredite schnell und nicht über Monate oder Jahre aufbauen wollen. Lassen Sie uns sie nacheinander aufschlüsseln.
Beachten Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit noch schneller steigt, wenn Sie alle diese Strategien in Verbindung miteinander anwenden, anstatt sich auf nur eine oder zwei zu konzentrieren.
Ein EIN erhalten
Eine EIN- oder Arbeitgeber-Identifikationsnummer ist erforderlich, um überhaupt eine geschäftliche Kreditwürdigkeit zu erhalten. Wenn Sie noch keinen für Ihr Unternehmen haben, sollten Sie sich so schnell wie möglich einen besorgen, auch wenn Sie ein Einzelunternehmen sind. Eine EIN ist auch erforderlich, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen und Mitarbeiter für Ihr Unternehmen einzustellen – eine entscheidende Voraussetzung, wenn Sie jemals expandieren möchten.
Glücklicherweise dauert es nur wenige Minuten, um eine EIN zu beantragen. Sie können dies auf der IRS-Website tun. Die Registrierung für eine EIN ist ebenfalls kostenlos, daher gibt es keinen Grund, dies zu verschieben.
Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
Sie benötigen außerdem ein Geschäftsbankkonto, um mit dem Aufbau einer Kredithistorie zu beginnen. Ein Geschäftsbankkonto ist ein spezielles Bankkonto (manchmal mit besonderen Vergünstigungen oder Zinssätzen), das Sie nur für Geschäftsausgaben und Transaktionen verwenden sollten.
Es soll Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen getrennt halten, sowohl für den Bau for Kredithistorie und zur Vereinfachung der Steuern am Ende Ihres Geschäftsjahres oder Jahres.
Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto in einer lokalen Filiale oder bei der Bank, die auch Ihre persönlichen Bankkonten verwaltet.
Erhalten Sie einen Geschäftskredit
Bei einer EIN- und Geschäftsbank Konto kann Ihr Unternehmen endlich mit dem Kreditaufbau beginnen. Während es natürlich beginnt, dies aufzubauen, wenn Sie Rechnungen bezahlen oder Zahlungen über Ihr Geschäftsbankkonto vornehmen, können Sie den Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit beschleunigen, indem Sie sich mindestens eine Geschäftskreditlinie sichern.
Dies kann in zwei Fällen auftreten Formulare: eine Geschäftskreditkarte oder ein Geschäftskredit.
Geschäftskreditkarten eignen sich am besten für regelmäßige Ausgaben wie den Kauf von Büromaterial oder Ausrüstung für Ihr Unternehmen. Firmenkredite eignen sich am besten für den Kauf von Büroflächen oder für größere Anschaffungen, insbesondere für Erweiterungen. Holen Sie sich in jedem Fall mindestens eine Geschäftskreditlinie und verwenden Sie diese, um Kreditgebern zu zeigen, dass Sie Ihnen vertrauen können.
Wenn Sie sich nicht für eine normale Kreditkarte qualifizieren können, ziehen Sie eine sichere Kreditkarte in Betracht. Diese erfordern Kautionen, aber sie haben keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Daher können sie eine gute Möglichkeit sein, Kredite aufzubauen, wenn Sie noch keine geschäftliche Kreditwürdigkeit haben.
Zahlen Sie frühzeitig und vollständig
Wenn Sie Ihren Geschäftsbereich haben Kredit, achten Sie darauf, alle Zahlungen frühzeitig zu leisten und wenn möglich alle Schulden oder Kredite vollständig zu begleichen.
Angenommen, Sie haben eine Geschäftskreditkarte und nehmen Büromaterial im Wert von 5.000 USD für einen neuen Büroraum auf, den Sie von einem gewerblichen Vermieter mieten. Versuchen Sie nach Ihren Einkäufen, den gesamten Betrag von 5.000 $ vor dem Ende des Abrechnungszeitraums zu begleichen.
Dies zeigt dem Kreditkarteninhaber, dass Sie in Bezug auf Kredite sehr vertrauenswürdig sind, und dies wird erheblich zunehmen die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern.
Kredite funktionieren genauso. Wenn Sie sie aggressiv abzahlen, beispielsweise indem Sie mehr als die Mindestzahlung leisten und den gesamten Kreditsaldo vor Ablauf der Laufzeit abbezahlen, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit stärker, als wenn Sie nur eine Mindestzahlung geleistet hätten. Ein weiterer Grund, keine Mindestzahlungen zu leisten, besteht darin, dass Sie sich auf lange Sicht durch die Ansammlung von Zinsen mehr Geld kosten.
Krediten Sie nur von Kreditgebern, die Kreditauskunfteien melden
Apropos Kredite , können Sie den Anstieg Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit beschleunigen, indem Sie nur Kredite von Kreditgebern aufnehmen, die an Unternehmenskreditauskunfteien berichten. Sie sind sich nicht sicher, ob ein Kreditgeber dies tut? Fragen Sie sie im Voraus – sie sollten Ihnen sofort sagen, an welche Kreditauskunfteien sie gegebenenfalls Bericht erstatten.
Es ist wichtig, diese Art von Kreditgebern zu verwenden, da sie regelmäßig Aktualisierungen an Kreditauskunfteien senden, die wiederum Ihre Kreditwürdigkeit aktualisieren, sobald sie neue Informationen erhalten. Wenn Sie einen Kreditgeber verwenden, der keine Auskunfteien meldet, erhalten die Auskunfteien schließlich immer noch Informationen über Ihr Darlehen, aber es kann noch viele Monate dauern.
Behalten Sie gute Beziehungen zu Lieferanten
Wenn Ihr Unternehmen eine Beziehung zu einem oder mehreren Lieferanten oder Lieferanten für Ressourcen oder Produkte hat, versuchen Sie, Ihre Beziehungen zu diesen Lieferanten aufrechtzuerhalten stehend.
Warum? Denn je mehr Dinge Sie von Lieferanten kaufen, desto mehr Geschäftsausgaben werden Sie verbuchen und desto mehr wird Ihr Geschäftskredit aufgebaut. Wenn Sie positive Beziehungen zu Ihren Lieferanten und regelmäßigen Lieferanten pflegen, erhalten Sie auch Rabatte auf Bestellungen. Vor allem aber sieht eine konsistentere Kaufhistorie in Ihrer Kreditauskunft besser aus und kann insgesamt zu einer besseren Kreditwürdigkeit führen.
Was genau ist Unternehmenskredit?
Geschäftskredit ist eine eindeutige Kreditwürdigkeit, die der EIN oder Arbeitgeber-Identifikationsnummer Ihres Unternehmens zugewiesen wird. Die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens steigt oder sinkt, je nachdem, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, wie und wann Sie den Kreditrahmen einer Unternehmenskreditkarte ausgeben, ob Sie die Schulden umgehend begleichen und vieles mehr.
Ist Geschäfts- und Privatkredit dasselbe?
Nein. Persönliches Guthaben wird an individuelle Sozialversicherungsnummern angehängt und basiert auf persönlichen Ausgabengewohnheiten und Rechnungen. Geschäftskredit-Scores werden nur registrierten Unternehmen zugewiesen und ändern sich nur, wenn bestimmte Geschäftsausgaben und Rechnungen getätigt bzw. bezahlt werden.
Wie können Sie Ihren Geschäftskredit-Score ermitteln?
Sie können bei einer der drei großen Kreditauskunfteien bezahlen, um eine Unternehmenskreditauskunft einzusehen: Experian, Equifax oder Dun & Bradstraße. Leider können Sie keine kostenlose Kreditauskunft wie mit Ihrem persönlichen Score erhalten.
Wie oft werden die Kredit-Scores von Unternehmen aktualisiert?
Die ganze Zeit. Je mehr Finanzinformationen die Kreditauskunfteien verarbeiten müssen, desto häufiger aktualisieren sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Je mehr finanzielle Aktivitäten Sie tätigen, z. B. Einkäufe tätigen, Kreditlinien eröffnen und mehr, desto schneller wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Wie wir großartige Möglichkeiten zum Aufbau von Krediten ermittelt haben
< p>Wir haben zuerst die wichtigsten Faktoren untersucht, die sich auf die Unternehmenskredite auswirken, die den Faktoren ähneln, die sich auf die private Kreditwürdigkeit auswirken.
Anschließend haben wir ermittelt, wie Sie Kreditauskunfteien und Kreditgebern die Gesamtbonität und Vertrauenswürdigkeit in den Bereichen Finanzen und Kreditvergabe am besten nachweisen können. Wir haben diese in den obigen Tipps zusammengestellt, damit Sie sie leicht lesen können. Denken Sie jedoch daran, dass Sie beim Aufbau Ihres Kredits alle oben genannten Strategien anwenden müssen, nicht nur eine oder zwei.
Finanzen
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