Il volto del business continua a cambiare. Anche prima che arrivasse la pandemia del 2020, le tendenze del mercato aziendale suggerivano che la crescita dell'e-commerce avrebbe continuato a essere la grande ondata del futuro. Le aziende stanno imparando ad adattarsi ai cambiamenti nel mercato digitale e a stare al passo con i cambiamenti adottando le innovazioni dell'e-commerce.
Poiché la spesa dei consumatori continua ad aumentare, le aziende dovranno investire per competere. Ciò richiederà capitale circolante e flusso di cassa per acquistare il software e le tecnologie necessarie per sopravvivere nell'economia digitale.
Per quelle aziende senza grandi quantità di capitale circolante o investitori facoltosi, come molte piccole imprese e startup, è emersa l'idea di costruire credito aziendale.
Sotto, ZDNet ha tutte le informazioni di cui hai bisogno su come creare credito aziendale.
Che cos'è il credito aziendale?
A un certo punto, imprenditori e imprenditori considerano l'idea di prendere in prestito denaro. Molti non hanno accumulato abbastanza capitale e denaro per iniziare subito un'attività.
Il credito aziendale consente a un imprenditore o a una società di prendere in prestito denaro per costruire la propria attività, pagare gli acquisti necessari o espandere la propria attività. Naturalmente, devono rimborsare questi soldi con gli interessi.
Alcune aziende arrivano al punto in cui possono mantenere le loro operazioni lavorative fuori dai profitti, ma la maggior parte richiede un flusso di cassa costante: un buon credito aziendale lo permette .
Tuttavia, non è così semplice come entrare in una banca e ottenere grandi quantità di denaro. Le aziende devono prima lavorare sodo per costruire credito aziendale per qualificarsi per i prestiti necessari. Ci vuole pazienza e le giuste conoscenze per creare credito aziendale nel modo giusto.
Come creare credito aziendale nel modo giusto?
La maggior parte delle persone ha familiarità con il credito edilizio per uso personale: richiedere prestiti, acquistare case o veicoli o ottenere carte di credito: in linea di principio, costruire credito aziendale non è molto diverso.
Come scegliere una struttura aziendale?
A meno che tu non abbia intenzione di essere un unico proprietario, devi prima stabilire la tua attività come un'entità separata da te stesso. Non farlo ti lascia aperto all'assunzione di responsabilità personale se dovessero sorgere problemi legali.
Inoltre, separarsi dalla propria attività porta vantaggi anche al momento delle imposte. Le entità commerciali più comuni sono le società a responsabilità limitata (LLC) e le società.
Come registrare la propria attività?
Una volta scelta la struttura aziendale adeguata, è necessario registrare la propria attività e richiedere un ID fiscale federale all'IRS, noto come EIN. Senza un codice EIN, non sarai in grado di aprire conti bancari aziendali o richiedere linee di credito aziendali.
Come stabilire un profilo di credito aziendale?
Una volta che la tua entità commerciale è stata archiviata e registrata, puoi iniziare l'attività di costruzione del tuo credito aziendale. Per stabilire una reputazione finanziaria affidabile tra i finanziatori, dovrai disporre di un file di credito aziendale funzionante.
Ogni prestatore controllerà il tuo profilo di credito quando richiedi un prestito o una linea di credito. Il prestatore deve stabilire un rapporto di fiducia con il mutuatario, assicurandosi che il denaro preso in prestito venga rimborsato. Questo è indicato come “affidabilità creditizia”.
Un modo per iniziare a sviluppare questa fiducia è aprire un conto bancario aziendale.
Inizia a costruire credito aziendale
Esistono numerosi conti bancari aziendali per servizi bancari tradizionali e online. Devi trovarne uno adatto alle tue esigenze aziendali.
Considera questi aspetti quando scegli un conto bancario aziendale:
È affidabile e sicuro?Assicurati di aprire un conto bancario con una banca fidata, registrata e assicurata dalla FDIC. Col passare del tempo, vorrai anche assicurarti che la tua banca sia un prestatore di pari opportunità in regola; tutte le banche rispettabili lo sono.
Esplora i servizi e gli strumenti di gestione. È probabile che vorrai richiedere una carta di credito aziendale; se sì, quali sono le tariffe APR? Che tipo di strumenti di gestione offrono per gli account aziendali?
Controlla i tassi di investimento e le spese di manutenzione. Se stai cercando di guadagnare interessi sui tuoi soldi, quali sono i loro tassi APY? Quali sono i saldi minimi richiesti per usufruire di tali tariffe? La maggior parte delle banche ha commissioni di manutenzione mensili, un altro fattore da considerare.
Come sono l'aiuto e il supporto?I nuovi imprenditori trarranno vantaggio da una banca con centri di assistenza professionale e consulenti finanziari in loco o a portata di mano. Se sei sempre in movimento, la banca ha un'app per il mobile banking?
Ottieni una carta di credito aziendale
Un altro modo per aiutarti a stabilire il tuo profilo di credito aziendale e aumentare il credito aziendale è ottenere una carta di credito aziendale. Le carte di credito aziendali consentono agli imprenditori di pagare le spese necessarie senza enormi quantità di flusso di cassa, contribuendo anche a costruire una storia creditizia aziendale.
La maggior parte viene fornita con limiti di credito più elevati e premi bonus che non troverai con le carte di credito personali.
Ecco alcuni vantaggi:
Più spesa per gli strumenti aziendali: I titolari di attività, in particolare le startup, possono utilizzare limiti di credito più elevati per investire nel software e negli strumenti aziendali necessari di cui potrebbero aver bisogno. Le carte di credito aziendali ti consentono di creare credito aziendale aumentando il flusso di cassa.
Protezione sugli acquisti: a differenza dei metodi di acquisto solo in contanti, le carte di credito aziendali spesso offrono protezione sugli acquisti in caso di smarrimento, furto o danneggiamento.
Premi e cashback:Molte società di carte di credito offrono premi per la spesa, ad es. punti o miglia da percorrere. Alcuni offrono bonus cashback dopo aver raggiunto determinate soglie di spesa.
Costruire una storia creditizia aziendale: Forse il vantaggio più significativo per i nostri scopi è la capacità di creare una storia creditizia aziendale. È essenziale effettuare i pagamenti con carta di credito in tempo o in anticipo per stabilire una storia creditizia affidabile. Ciò aumenterà il tuo profilo di credito aziendale e il punteggio con le agenzie di credito.
Esplora altre forme di credito aziendale
Oltre alle carte di credito aziendali, ci sono altri modi per stabilire e costruire credito aziendale. Questi includono diverse forme come credito fornitore, credito fornitore e credito di servizio o al dettaglio.
Credito fornitore: I crediti dei fornitori sono un ottimo modo per stabilire una reputazione di fiducia con la tua attività. La maggior parte delle aziende ha bisogno di un flusso costante di forniture e inventario per mantenere il funzionamento. Il credito fornitore è un accordo tra te e un fornitore che ti consente di posticipare il pagamento delle forniture. Ciò aiuta a conservare il flusso di cassa operativo e ti consente di accumulare credito mentre effettui i pagamenti.
Credito fornitore: come i crediti fornitore, i crediti fornitore ti consentono di acquistare servizi (o prodotti) da fornitori con finanziamenti a breve termine. Questi pagamenti possono essere effettuati con una carta di credito aziendale, consentendoti più tempo prima che i profitti arrivino. Ancora una volta, effettuare pagamenti prima o in tempo è fondamentale.
Credito di servizio: i crediti di servizio sono in genere la forma più semplice di credito al di fuori delle carte di credito aziendali. I fornitori di servizi (Internet, telefono, TV o altri servizi di pubblica utilità) consentono agli imprenditori di accumulare credito mentre effettuano i pagamenti dei servizi.
Credito al dettaglio: Gli imprenditori possono anche stabilire relazioni con i loro rivenditori preferiti; la maggior parte offre carte di credito del negozio per le aziende. Questa è un'altra strada per costruire credito man mano che vengono effettuati i pagamenti.
Paga in anticipo (o almeno in tempo): Ancora una volta, è importante pagare queste entità in tempo, ma preferibilmente in anticipo. È altrettanto importante che queste entità segnalino i pagamenti alle agenzie di credito. Ciò garantirà che il tuo profilo di credito aziendale riceva una spinta.
Continua a costruire e monitorare il tuo credito aziendale
Una volta stabilito il tuo profilo di credito aziendale, e in regola, avrai una migliore opportunità di espanderti in altre forme di prestito: linee di credito e prestiti commerciali.
Ancora una volta, è di vitale importanza che questi istituti di credito riferiscano alle agenzie di credito in modo che il tuo profilo di credito aziendale e la tua storia continuino a crescere.
È inoltre essenziale monitorare il tuo profilo di credito aziendale per assicurarti che il tuo record sia aggiornato e privo di errori. Sfortunatamente, si verificano attività fraudolente e, se non controlli regolarmente il tuo profilo di credito, ciò può avere un impatto negativo sul credito aziendale.
Attualmente, tre grandi società gestiscono la rendicontazione del credito aziendale: Equifax, Experian e Dun & Bradstreet. Ciascuno varia leggermente nei loro rapporti, ma ognuno offre modi per monitorare il punteggio e la posizione creditizia della tua azienda e ti consente di aggiornare le informazioni aziendali in caso di necessità.
Costruire credito aziendale non è complicato, ma richiede tempo e dedizione. Ciò garantirà che la tua azienda sia attrezzata e preparata per qualunque cosa il futuro possa riservare.
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