Le aziende sia grandi che piccole potrebbero trarre vantaggio dall'avere carte di credito aziendali quando i dipendenti dell'azienda utilizzano le carte di credito aziendali, sia per l'acquisto di forniture, attrezzature, pasti o per viaggi, rende più facile tenere traccia delle spese dell'azienda e i pagamenti vengono effettuati direttamente a la società della carta di credito anziché i singoli dipendenti.
Quando i dipendenti utilizzano carte personali e devono presentare richieste di rimborso, diventa più difficile tenere traccia e classificare le spese aziendali. E, invece di effettuare un pagamento con carta di credito, l'azienda deve effettuare più pagamenti se più persone hanno spese aziendali.
Oltre a tenere traccia delle spese, le aziende possono trarre vantaggio guadagnando premi tramite punti o programmi di cashback, insieme, potenzialmente, miglia di viaggio e altri vantaggi di viaggio.
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Come si richiede una carta di credito aziendale?
Il processo di richiesta di una carta di credito aziendale è simile alla richiesta di una carta personale: inoltre, i tipi di carte disponibili per le attività rispecchiano quelli disponibili per le carte personali.
Puoi ottenere i seguenti tipi di attività commerciali carte di credito:
· Cashback: in cui puoi guadagnare una determinata percentuale di denaro in base all'importo totale addebitato· Punti: in cui puoi ottenere un imposta il numero di punti per ogni dollaro speso per acquisti idonei· Miglia:dove puoi guadagnare un certo numero di miglia per il denaro speso per acquisti idonei· 0% di TAEG introduttivo: su trasferimenti di saldo e/o acquisti per un determinato periodo di tempo
Ci sono tre passaggi da eseguire accetta la richiesta di una carta di credito aziendale — controllando il tuo punteggio di credito, ricercando le tue opzioni e inviando la tua domanda.
Come controlli il tuo punteggio di credito?
Anche se la tua domanda è per la tua attività, gli emittenti di carte di credito controlleranno anche il tuo punteggio di credito personale. In genere, avrai bisogno di un punteggio FICO personale di 670 o superiore. Dal momento che la tua domanda attiverà una dura richiesta sul tuo credito, che potrebbe fargli perdere alcuni punti, vuoi scoprire in anticipo se il tuo punteggio è abbastanza alto.
Le aziende che emettono carte di credito aziendali in genere utilizzano una o più delle tre agenzie di segnalazione, Equifax, Experian o TransUnion – per verificare i punteggi di credito personali. Ognuna di queste agenzie ti permette di controllare il tuo punteggio gratuitamente ogni 12 mesi. Sebbene ogni agenzia possa avere un punteggio diverso per te, questi punteggi sono spesso relativamente vicini. Attraverso i loro servizi bancari online, molte banche ti mostreranno anche il tuo punteggio di credito gratuitamente. Questi punteggi di solito provengono da una delle tre agenzie di segnalazione. Puoi anche utilizzare società indipendenti come Credit Karma o Credit Sesame, che dispongono di programmi in cui puoi controllare il tuo punteggio gratuitamente. Tuttavia, i punteggi riportati tramite società di terze parti potrebbero non essere accurati come i punteggi delle agenzie.
Oltre al tuo punteggio personale, dovresti controllare il punteggio di credito aziendale della tua azienda, se ne ha uno. A differenza dei punteggi di credito personali, il processo di valutazione del credito per le aziende non è standardizzato. Diverse aziende forniscono punteggi alle attività, come Dun & Bradstreet, Nav, Equifax ed Experian e ciascuno ha metodi di calcolo diversi. Quindi, ti consigliamo di scoprire quale compagnia sta utilizzando l'emittente della carta a cui ti stai candidando e di controllare il tuo punteggio con loro prima di inviare la domanda.
Come si fa a ricercare le opzioni della carta di credito aziendale?
Ci sono diversi fattori da considerare nella scelta di una carta di credito aziendale. Questi includono l'emissione della carta, il tipo di carta che si desidera, i tassi di interesse se è prevista una quota annuale e le caratteristiche finanziarie.
La società che emette la carta:Un buon punto di partenza per la tua ricerca è la banca in cui hai il tuo conto aziendale. Se hai già una relazione con un banchiere lì, possono aiutarti a determinare la carta migliore per le tue esigenze. Se non hai ancora un conto corrente aziendale, potresti voler dare un'occhiata alla banca che gestisce i tuoi conti personali poiché, ancora una volta, hai una relazione preesistente con loro. Successivamente, puoi controllare le principali banche nazionali come JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, U.S. Bank, Truist, PNC e TD Bank. Tuttavia, non trascurare le banche regionali, come Bank of the West, BBVA Compass Bank, BMO Harris Bank, California Bank & Trust, Comerica Bank, HSBC, Huntington National Bank, M&T Bank, ecc. Tuttavia, tutti gli emittenti di carte di credito non segnalano la tua attività di credito aziendale alle agenzie di credito commerciale. Se lo sviluppo di un punteggio di credito aziendale e di una cronologia è importante, ti consigliamo di scegliere un emittente di carte che effettui tali rapporti. Infine, ti consigliamo di trovare un emittente di carte di credito che supporti il tuo tipo di attività. Alcuni non offrono carte a soloimprenditori o organizzazioni non profit, ad esempio.
Tipo di carta di credito aziendale: Come accennato in precedenza, puoi scegliere una carta di credito aziendale con punti, cashback, miglia o un tasso di interesse inferiore. Sapere come tu e i tuoi dipendenti utilizzerete la carta aiuterà con questa decisione. Ad esempio, se viaggi molto per lavoro, puoi optare per una carta che ti consente di accumulare miglia. Se desideri articoli aggiuntivi, potresti volere una carta con punti che puoi scambiare con una varietà di articoli nel catalogo di riscatto dell'emittente della carta. In alternativa, potresti semplicemente volere una carta cash back in modo da poter decidere come utilizzare i soldi che guadagni utilizzando la carta.
Tassi di interesse: se non lo fai Per mantenere un saldo di mese in mese, il tasso di interesse potrebbe non essere importante. Ma, se è possibile portare un saldo, potresti preferire una carta con un tasso di interesse più basso. Alcune carte di credito aziendali hanno un TAEG introduttivo dello 0%, che può essere vantaggioso se hai un grosso acquisto in arrivo.
Commissioni annuali:Ci sono commissioni annuali associate ad alcune carte di credito aziendali, mentre altre carte non ti addebitano ogni anno per usarle. Le carte con canone annuale spesso hanno vantaggi aggiuntivi, quindi dovresti decidere se questi vantaggi valgono il costo aggiuntivo.
Caratteristiche finanziarie: Molti emittenti di carte di credito aziendali includono la gestione dell'account. utensili. Tra le funzionalità potrebbe esserci la possibilità di scaricare i dati della tua carta nel tuo programma di contabilità. Queste funzionalità possono semplificare la gestione delle tue finanze.
Anche se potrebbe non essere possibile ottenere tutto ciò che desideri in una carta di credito aziendale, ricercando a fondo le tue opzioni, puoi richiedere la carta e l'emittente della carta che soddisfa la maggior parte delle tue esigenze.
Cosa criteri sono necessari per presentare una domanda di carta di credito aziendale?
Una volta scoperto il tuo punteggio di credito personale e aziendale, deciso quale tipo di carta desideri e quale emittente della carta di credito vuoi utilizzare, è il momento di inviare la domanda. Tuttavia, per semplificare questo processo, è necessario raccogliere tutte le informazioni in anticipo.
Ogni azienda che emette carte di credito aziendali ha i propri criteri e le proprie richieste di materiale. Le informazioni tipiche che vorranno sapere sono:
Ragione sociale: ragione sociale della società e DBA, se presente, indirizzo commerciale: fisico e postale (se diverso) da quanto tempo è in funzione l'attività Entrate: entrate attuali e proiezioni o aspettative di entrate Spese: mensili e/o annuali Punteggio di credito personale: in genere si cercano punteggi pari o superiori a 670 Garanzia personale: dal titolare dell'attività e/o dai suoi partner per coprire il debito Numero di previdenza sociale, data di nascita e reddito personale: della persona che richiede la carta di credito aziendale
Una volta raccolte le informazioni, puoi richiedere una carta di credito. La maggior parte degli emittenti di carte dispone di un portale online sicuro per l'applicazione. Per alcune banche è possibile presentare domanda anche di persona. Potrebbero volerci da pochi minuti a due settimane per sapere se sei stato approvato. Quindi, se approvato, possono essere necessarie fino a due settimane per ricevere la tua carta.
Perché hai bisogno di una carta di credito aziendale?
Le carte di credito aziendali semplificano la separazione delle spese aziendali dalle spese personali. In genere sono dotati di strumenti finanziari che possono funzionare con il tuo software di contabilità, facendoti risparmiare tempo nell'elaborazione manuale di queste informazioni.
Avrai un unico pagamento mensile all'emittente della carta di credito invece di pagamenti multipli ai membri dello staff. Potresti essere in grado di usufruire di incentivi come cashback, punti o miglia.
Come si ottiene l'approvazione per una carta di credito aziendale?
Se la tua azienda ne ha uno, gli emittenti di carte di credito aziendali possono esaminare sia il tuo punteggio di credito personale che il tuo punteggio di credito aziendale. In genere, il tuo punteggio di credito personale dovrebbe essere almeno 670. Gli emittenti di carte esamineranno altri fattori come l'età della tua attività, le sue entrate correnti e previste e le spese aziendali, insieme al tuo reddito personale.
Quale attività commerciale la carta di credito fa per te?
Come le carte di credito personali, esistono diversi tipi di carte di credito aziendali. Puoi scegliere tra cashback, punti, miglia, TAEG introduttivo 0%, ecc. La tua scelta dipende dalle tue esigenze aziendali e da come utilizzi la carta. Ad esempio, se viaggi molto per lavoro, potresti volere una carta che offra miglia.
Quale banca dovresti usare per una carta di credito aziendale?
Ogni emittente della carta di credito ha requisiti e offerte diversi per le proprie carte di credito aziendali. Ti consigliamo di ricercare ciò che è disponibile da diverse banche. Ciò potrebbe includere le grandi banche che servono l'intera nazione o le banche regionali locali nella tua area specifica.
Potresti iniziare la tua ricerca con la banca che detiene il conto corrente della tua azienda.
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