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I clienti bancari australiani potrebbero presto essere in grado di allegare un PDF o un collegamento ipertestuale a un pagamento, con il lavoro di segnalazione della Reserve Bank of Australia (RBA) in corso per tale funzione.
“Il settore bancario australiano è in il processo di sviluppo di un servizio per consentire a grandi contribuenti, come entità aziendali o governative, di inviare un pagamento elettronico che include un collegamento ipertestuale sicuro a un documento PDF”, ha affermato.
“La fornitura di questa funzionalità fa parte di una tendenza in crescita a livello globale per migliorare l'efficienza e ridurre i costi dei servizi di pagamento migliorando la quantità e la qualità dei dati che possono essere trasferiti insieme a un pagamento.”
Le osservazioni sono state fatte in una presentazione [PDF] che la RBA ha presentato a una commissione del Senato che sondava l'adeguatezza e l'efficacia del regime australiano antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CTF).
Ha sollevato il problema funzione di pagamento mentre si discute della possibilità di inserire nella whitelist alcune entità di pagamento attendibili.
“Alcune di queste iniziative, come l'adozione dello standard ISO 20022 per i formati dei messaggi di pagamento, forniscono dati strutturati sulle rimesse che rendono più facile e veloce per i sistemi lo screening della conformità ai crimini finanziari”, ha affermato la RBA.
< p>Spiegando come funziona la funzione, la RBA ha affermato che i pagatori organizzativi che si iscrivono al servizio “pagamento con documento” potrebbero facoltativamente includere un collegamento a un documento quando inviano un pagamento. Un beneficiario del beneficiario avrebbe visualizzato il pagamento nel proprio canale bancario online e sarebbe stato in grado di fare clic su quel collegamento, che secondo RBA avrebbe fornito un accesso sicuro e autenticato al documento PDF associato a quel particolare pagamento.
Ha detto che il i documenti sarebbero conservati da fornitori accreditati di host di documenti.
“Ad esempio, se un'agenzia governativa australiana utilizzasse questo servizio, myGov potrebbe archiviare i documenti e un collegamento autenticato fornirebbe accesso diretto al documento su myGov,” ha detto la RBA.
Secondo la RBA, il pagamento con servizio documentale fornirebbe vantaggi sia ai pagatori che ai beneficiari.
“Sarebbe di particolare valore per un pagatore che invia un elevato volume di corrispondenza ai destinatari che dettagliano le informazioni sui loro pagamenti C'è spesso un ritardo tra la ricezione del pagamento e la ricezione della relativa corrispondenza: questo genera un numero elevato di chiamate ai call center dei clienti, che è costoso e inefficiente da gestire”, ha affermato la RBA.
“Un servizio di “pagamento con documento” sarebbe prezioso anche per i beneficiari, che potrebbero accedere rapidamente e facilmente alla corrispondenza direttamente dalla loro app bancaria o dal servizio di online banking per capire a cosa serviva il pagamento.”
The Reserve Bank detto fornire informazioni dettagliate con la transazione finanziaria attraverso i canali bancari elettronici rende queste informazioni disponibili per la considerazione da parte degli istituti finanziari nell'adempimento dei loro obblighi normativi AML/CTF.
Ma dovranno essere in grado di esaminare tutti i documenti collegati a un pagamento per soddisfare questi obblighi e la RBA ha affermato che questa soluzione non piace a tutti i giocatori.
Una possibile soluzione, ha affermato, sarebbe quello di mantenere una whitelist di enti pagatori di fiducia che fornisca sollievo agli istituti finanziari dall'obbligo di controllare i documenti collegati ai pagamenti di tali enti di fiducia.
“La nostra comprensione è che le istituzioni finanziarie apprezzerebbero una tale whitelist, poiché il costo e lo sforzo necessari per lo screening di tutti i documenti di pagamento collegati sarebbero impegnativi”, ha scritto la RBA.
Ciò significherebbe che la corrispondenza inviata con un pagamento da enti di fiducia, come un'agenzia governativa australiana, rimarrebbe privata per il destinatario del pagamento e le banche sarebbero autorizzate ad accedere al documento solo per fornire servizi di supporto tecnico al titolare del conto e solo con il consenso del titolare del conto.
A tal fine sarebbe necessario sviluppare un quadro formale di governance e la RBA ha proposto che Austrac potrebbe essere l'autorità sul regime.
La Commissione di riferimento per gli affari legali e costituzionali ha avviato l'inchiesta a giugno, che, tra l'altro, mira a determinare l'efficacia della legge sul finanziamento del riciclaggio di denaro e antiterrorismo del 2006 per prevenire il riciclaggio di denaro al di fuori del settore bancario, l'attrattiva di L'Australia come destinazione dei proventi della criminalità straniera e della corruzione e il ruolo di Austrac nella sorveglianza di tale attività.
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