Cashflow is de levensader van een bedrijf – en het grootste drukpunt. Uit een recent QuickBooks-enquête onder 3500 eigenaren van kleine bedrijven bleek dat 60% zei dat de cashflow een probleem was voor hun bedrijf. Een deel van de reden dat cashflow zo'n uitdaging is, is dat nieuwere bedrijven geen zakelijk krediet hebben, waardoor het moeilijk is om in aanmerking te komen voor financiering. En zelfs als een zakelijke lening mogelijk is, verloopt het proces traag, waardoor leveranciers, werknemers en leveranciers vertraging oplopen.
Een zakelijke kredietlijn is een goed alternatief voor een traditionele lening, vooral wanneer er onverwachte uitgaven opduiken. Het is een hybride tussen een creditcard en een lening, waardoor het langdurige acceptatieproces wordt geëlimineerd wanneer u kapitaal nodig heeft. Kleine bedrijven kunnen profiteren van een beschikbare kredietlijn.
Hoe werkt een zakelijke kredietlijn?
Net als bij een creditcard stelt een zakelijke kredietlijn geld beschikbaar aan uw bedrijf met een kredietlimiet. De limiet kan ergens tussen $ 1000 en $ 250 000 liggen. Het is een doorlopende kredietlijn — u kunt zo vaak als u wilt toegang krijgen tot een deel of de gehele kredietlimiet, zolang u de limiet niet overschrijdt. Als uw geldschieter uw bedrijf bijvoorbeeld heeft goedgekeurd voor een zakelijke kredietlijn van $ 40.000, kunt u $ 25.000 opnemen en hebt u nog $ 15.000 over om te lenen.
Zodra u uw kredietlijn heeft gebruikt, moet u deze aanvullen door het saldo in termijnen terug te betalen. U betaalt alleen rente over het geleende deel en u kunt blijven lenen van het beschikbare saldo terwijl u de kredietlijn afbetaalt. Er zijn geen limieten aan hoe vaak u een zakelijke kredietlijn opneemt, zolang u binnen de limiet blijft en tijdige termijnbetalingen doet.
Een van de grootste voordelen van het hebben van een zakelijke kredietlijn is de snelle beschikbaarheid van fondsen. Zodra de lijn tot stand is gebracht, kunt u gerust zijn, wetende dat u meteen toegang heeft tot het geld. U hoeft zich geen zorgen te maken over het aanvragen van een lening. Maak eenvoudig geld over van de kredietlijn naar uw zakelijke bankrekening of schrijf uw bedrijf een cheque uit vanaf de kredietlijn.
Een zakelijke kredietlijn aanvragen
Het verkrijgen van een zakelijke kredietlijn is vergelijkbaar met een zakelijke lening. Voordat u zich aanmeldt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw bedrijf is gevestigd. De meeste kredietverstrekkers eisen dat u ten minste zes maanden actief bent en een jaarinkomen van ten minste $ 25.000 kunt hebben. Als uw bedrijf nog geen kredietscore heeft, moet u mogelijk de kredietlijn persoonlijk garanderen .
Zodra u klaar bent om een aanvraag in te dienen, kunt u op zoek gaan naar kredietverstrekkers die zakelijke kredietlijnen aanbieden. De meeste banken en kredietverenigingen zullen ze aanbieden. Als u al een zakelijke bankrekening heeft, vraag dan naar een kredietlijn, aangezien u al een relatie met de financiële instelling hebt opgebouwd. Om een aanvraag in te dienen, moet u waarschijnlijk het volgende indienen:
Twee jaar aangifte personenbelasting
Aangifte bedrijfsbelasting
Bedrijfswinst-en-verliesrekeningen en een saldo blad
Zakelijke bankafschriften
Uw persoonlijke gegevens, zoals burgerservicenummer en identificatie
De beste zakelijke kredietverstrekkers
De bank waarbij u momenteel een zakelijke rekening heeft, is een goede plek om te beginnen. Traditionele banken zijn echter strenger met betrekking tot kredietverlening en het kan voor een nieuwer bedrijf moeilijk zijn om een zakelijke kredietlijn te krijgen. De volgende kredietverstrekkers bieden zakelijke kredietlijnen:
BlueVine
Door rafapress — Shutterstock De kredietlijnen van BlueVine zijn bedoeld om snel te financieren, zodat uw bedrijf een cashflowkloof kan overbruggen. De APR begint bij 4,8%, maar kan aanzienlijk stijgen op basis van het kredietlimietbedrag en de bedrijfs-/persoonlijke kredietwaardigheid. BlueVine biedt maar liefst $ 250.000. Om je aan te melden, heb je een kredietscore van 600 of hoger nodig en moet je ten minste zes maanden actief zijn, met $ 10.000 aan maandelijkse inkomsten. Elke keer dat u geld opneemt, moet u ze terugbetalen in wekelijkse of maandelijkse termijnen over zes of twaalf maanden.
Bekijk nu op BlueVine
Geloofwaardig
Geloofwaardig Geloofwaardig is een goede hulpbron voor eigenaren van kleine bedrijven met een minder dan gemiddeld krediet. Aanvragers kunnen mogelijk in aanmerking komen voor een kredietlijn voor hun bedrijf met een persoonlijke kredietscore van 560 of hoger. Bovendien zijn er kredietlijnen beschikbaar voor maar liefst $ 250 000, hoewel de looptijden met 26 weken (zes maanden) een van de kortste kunnen zijn. Tarieven beginnen bij 4,80% APR.
Aanvragers met een slechte kredietwaardigheid kunnen echter een hogere rente zien. U kunt vooraf kwalificeren voor een geloofwaardige zakelijke kredietlijn zolang uw bedrijf ten minste zes maanden actief is en u een jaarinkomen heeft van $ 50.000 of meer.
Nu bekijken op Credibly
OnDeck
OnDeck OnDeck is een online kredietverstrekker die zakelijke kredietlijnen van $ 6000 tot $ 100 000 verstrekt aan eigenaren van kleine bedrijven. Het grootste verkoopargument is snelle financiering – OnDeck belooft u binnen enkele seconden te financieren, zelfs 's nachts of in het weekend.
De snelheid en het gemak van een OnDeck zakelijke kredietlijn heeft echter een prijs: de APR begint bij 35,9%, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en bedrijfsfinanciën.
Bekijk nu op OnDeck
Wells Fargo
Door Casimiro PT — Shutterstock Wells Fargo heeft twee kredietlijnen: BusinessLine voor bedrijven ouder dan twee jaar en Small Business Advantage voor nieuwere bedrijven. De BusinessLine kent maar liefst $ 100 000 toe, terwijl de kredietlijn van Small Business Advantage een maximale limiet van $ 50 000 en vijf jaar krediet heeft.
Tarieven beginnen bij Prime Rate plus 1,75%. Wells Fargo vereist geen onderpand, maar u moet persoonlijke en bedrijfsfinanciën verstrekken.
Bekijk nu bij Wells Fargo
Voor- en nadelen van zakelijke kredietlijnen
Een zakelijke kredietlijn kan een geweldige financiële hulpbron zijn voor zich ontwikkelende en gevestigde bedrijven. Er zijn echter voor- en nadelen die het overwegen waard zijn voordat u er een aanvraagt.
Voors:
U hoeft slechts één keer financiering aan te vragen< /p>
U kunt een beroep doen op de doorlopende kredietlijn wanneer u kapitaal nodig heeft
Het kan helpen bij het opbouwen van zakelijk krediet
U betaalt alleen rente over het uitstaande saldo
Kredietlijnen zijn doorgaans meerdere jaren beschikbaar — zolang u de betalingen bijhoudt, moet de kredietlimiet beschikbaar zijn
Nadelen:
De kredietlimiet kan lager zijn dan het bedrag dat u zou ontvangen voor een lening voor kleine bedrijven
Er is meestal een jaarlijkse vergoeding
De kredietverstrekker kan de kredietlijn annuleren of verminderen
De rente kan hoger zijn dan een zakelijke lening
Mogelijk moet u onderpand verstrekken
FAQ's
Wat is het verschil tussen een bedrijfsonderdeel krediet en een lening?
Een zakelijke lening wordt toegekend voor een vast bedrag en heeft een looptijd waarin de lening moet worden terugbetaald. Een zakelijke kredietlijn wordt geleverd met een kredietlimiet die vele malen toegankelijk is voor elk bedrag binnen de limiet. Hoewel financiering van zakelijke leningen slechts één keer plaatsvindt, kunt u zoveel als nodig opnemen van de limiet van uw kredietlijn.
Kan een nieuw bedrijf een zakelijke kredietlijn krijgen?
De meeste kredietverstrekkers zullen eisen dat uw bedrijf ten minste zes maanden actief is. Afhankelijk van de geldschieter, moet u mogelijk financiële gegevens verstrekken waaruit blijkt dat uw bedrijf ten minste $ 25.000 per jaar aan inkomsten heeft verdiend.
ZDNet raadt aan
De beste online zakelijke bankrekening: Chase is niet uw enige optie
Online bankieren wordt steeds populairder onder ondernemers. Het vereist zorgvuldige afweging om de beste online zakelijke rekening te vinden die voor u werkt.
Lees meer
Verwante onderwerpen:
Banking Blockchain CXO E -Commerce MKB Tech Industrie 