Kassaflöde är livslängden för ett företag – och den största tryckpunkten. En nyligen genomförd QuickBooks -undersökning bland 3500 småföretagare fann att 60% sa att kassaflöde var ett problem för deras verksamhet. En del av anledningen till att kassaflöde är en sådan utmaning är att nyare företag inte har företagskrediter, vilket gör det svårt att kvalificera sig för finansiering. Och även om ett företagslån är möjligt går processen långsamt och orsakar förseningar i att få leverantörer, anställda och leverantörer betalda.
En kreditlinje är ett bra alternativ till ett traditionellt lån, särskilt när oväntade utgifter dyker upp. Det är en hybrid mellan ett kreditkort och ett lån, vilket eliminerar den utdragna garantiprocessen när du behöver kapital. Små företag kan dra nytta av att ha en tillgänglig kreditlinje.
Hur fungerar en kreditlinje?
I likhet med ett kreditkort, gör en kreditlinje tillgångar tillgängliga för ditt företag med en kreditgräns. Gränsen kan vara var som helst mellan $ 1000 och $ 250 000. Det är en roterande kreditlinje – du kommer att få tillgång till en del av eller hela kreditgränsen så ofta du behöver, så länge du inte överskrider gränsen. Till exempel, om din långivare godkände ditt företag för en kreditlinje på $ 40 000, kan du dra $ 25 000 och fortfarande ha $ 15 000 kvar att låna.
När du har dragit på din kreditgräns måste du fylla på den genom att betala tillbaka saldot i delbetalningar. Du betalar bara ränta på den del du lånat, och du kan fortsätta att låna från det tillgängliga saldot medan du betalar av kreditgränsen. Det finns inga gränser för hur ofta du drar på en kreditlinje så länge du håller dig inom gränsen och gör betalningar i tid.
En av de största fördelarna med att ha en kreditlinje är snabb tillgång på medel. När linjen är etablerad har du sinnesro när du vet att du har tillgång till medlen direkt. Du behöver inte oroa dig för att ansöka om lån. Överför helt enkelt medel från kreditlinjen till ditt företags bankkonto eller skriv ditt företag en check från kreditkontot.
Hur man ansöker om en kreditlinje
Att få en kreditlinje liknar ett företagslån. Innan du ansöker är det viktigt att se till att ditt företag är etablerat. De flesta långivare kommer att kräva att du har varit verksam i minst sex månader och kan visa en årsinkomst på minst $ 25 000. Om ditt företag inte har en kreditpoäng ännu kan du behöva garantera kreditgränsen personligen .
När du är redo att ansöka, shoppa runt för långivare som erbjuder affärslinjer. De flesta banker och kreditföreningar kommer att erbjuda dem. Om du redan har ett företagskonto, fråga om en kreditlinje eftersom du redan har upprättat en relation med finansinstitutet. För att ansöka måste du förmodligen skicka in:
Två års personlig skattedeklaration
Företagsbeskattning
Företagets resultaträkning och balans blad
Företagets kontoutdrag
Dina personuppgifter, till exempel personnummer och identifikation
Det bästa företaget för kreditgivare
Banken du för närvarande har ett företagskonto med är ett bra ställe att börja. Traditionella banker är dock strängare när det gäller att låna ut, och det kan vara svårt för ett nyare företag att få en kreditlinje. Följande långivare erbjuder kreditlinjer:
BlueVine
Av rafapress – Shutterstock BlueVines kreditlinjer är avsedda att finansiera snabbt så att ditt företag kan överbrygga ett kassaflöde. APR börjar på 4,8% men kan klättra avsevärt baserat på kreditgränsen och företagets/personliga kreditvärdighet. BlueVine tillhandahåller så mycket som $ 250 000. För att ansöka behöver du en kreditpoäng på 600 eller högre och vara i affärer i minst sex månader, med $ 10 000 i månadsintäkter. Varje gång du drar pengar måste du betala tillbaka dem i veckovisa eller månatliga avbetalningar under sex eller tolv månader.
Visa nu på BlueVine
Trovärdigt
Trovärdigt Trovärdigt är en bra resurs för småföretagare med mindre kredit än genomsnittet. Sökande kan ha rätt till en kredit för sitt företag med en personlig kreditpoäng på 560 eller högre. Dessutom finns krediter tillgängliga för så mycket som $ 250 000 även om villkoren kan vara en av de kortaste efter 26 veckor (sex månader). Priserna börjar med 4,80% april.
Dock kan sökande med dålig kredit se en högre ränta. Du kan förkvalificera dig för ett trovärdigt affärsområde så länge ditt företag har drivits i minst sex månader och du har en årsinkomst på $ 50 000 eller mer.
Visa nu på Credibly
OnDeck
OnDeck OnDeck är en online långivare som tillhandahåller kreditlinjer på $ 6000 till $ 100 000 till småföretagare. Dess största försäljningsargument är snabb finansiering – OnDeck lovar att finansiera dig på några sekunder, även på nätter eller helger.
Hastigheten och bekvämligheten hos en OnDeck -affärslinje kostar dock en kostnad – APR börjar på 35,9%, beroende på din kreditvärdighet och företagsekonomi.
Visa nu på OnDeck
Wells Fargo
Av Casimiro PT – Shutterstock Wells Fargo har två kreditlinjer: BusinessLine för företag äldre än två år och Small Business Advantage för nyare företag. BusinessLine tilldelar så mycket som $ 100 000 medan kreditlinjen Small Business Advantage har en maxgräns på $ 50 000 och fem års kredit.
Priserna börjar med Prime Rate plus 1,75%. Wells Fargo kräver ingen säkerhet, men du måste tillhandahålla personlig och företagsekonomi.
Visa nu på Wells Fargo
Företagsfördelar och nackdelar med företag
En kreditlinje kan vara en stor ekonomisk resurs för att utveckla och etablera företag. Det finns dock fördelar och nackdelar som är värda att överväga innan du ansöker om en.
Fördelar :
Du behöver bara ansöka en gång om finansiering < /p>
Du kan dra på den roterande kreditgränsen när du behöver kapital
Det kan hjälpa till att bygga företagskrediter
Du betalar bara ränta på det utestående saldot
Kreditlinjer är vanligtvis tillgängliga i flera år – så länge du hänger med i betalningarna bör kreditgränsen vara tillgänglig
Nackdelar :
Kreditgränsen kan vara mindre än det belopp du skulle få för ett småföretagslån
Det finns vanligtvis en årsavgift
Långivaren kan avbryta kreditgränsen eller sänka den
Räntan kan vara högre än ett företagslån
Du kan behöva ställa säkerhet
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan en affärslinje kredit och lån?
Ett företagslån beviljas för ett bestämt belopp och har en löptid som lånet måste betalas tillbaka av. En kreditlinje har en kreditgräns som kan nås många gånger för valfritt belopp inom gränsen. Medan företagslånfinansiering bara sker en gång, kan du dra så mycket som du vill från din kreditgräns.
Kan ett nytt företag få en kreditlinje?
De flesta långivare kräver att ditt företag har varit verksamt i minst sex månader. Beroende på långivaren kan du behöva tillhandahålla ekonomi som visar att ditt företag har tjänat minst 25 000 dollar per år i inkomst.
ZDNet rekommenderar
Det bästa bankkontot på nätet: Chase är inte det enda alternativet
Nätbanken ökar i popularitet bland företagare. Det kräver noggrann övervägning för att hitta det bästa onlinekontot som fungerar för dig.
Läs mer
Relaterade ämnen:
Banking Blockchain CXO E -Commerce SMBs Tech Industry 