< p class="meta"> Di Cynthia Bowman | 10 settembre 2021 — 20:00 GMT (21:00 BST) | Argomento: finanza
Le aziende hanno bisogno di liquidità per funzionare e crescere. Sfortunatamente, il denaro è spesso difficile da trovare, rendendo necessario per gli imprenditori trovare soluzioni di finanziamento. Più di un terzo delle piccole imprese ha cercato finanziamenti nel 2020. In base alla statistica, è probabile che prima o poi dovrai prendere in prestito per mantenere la tua attività in funzione. Come con il credito personale, un'azienda deve stabilire un buon credito.
La costruzione del credito aziendale è essenziale per dimostrare ai creditori che un'azienda è in grado di pagare le bollette e i debiti. Tuttavia, molti imprenditori hanno difficoltà a creare credito. L'anno scorso, il 30% delle piccole imprese che hanno chiesto credito è stato negato.
Simile al credito personale, il tuo punteggio di credito aziendale può influire sul fatto che tu sia approvato per un prestito o una carta di credito aziendale. Tre agenzie di credito aziendale (Equifax, Experian e Dun & Bradstreet) valutano le società tra 0 e 100. Potresti avere familiarità con Equifax ed Experian: misurano anche i punteggi di credito personali. Più alto è il punteggio di credito aziendale, più è probabile che la tua azienda si qualifichi per una linea di credito o un finanziamento.
Come costruire credito aziendale
Simile al credito personale, costruire credito aziendale richiede tempo. Non aspettare fino a quando non ti trovi in una crisi di flusso di cassa: prima inizi a lavorare sul tuo credito aziendale, meglio è. I seguenti cinque passaggi ti aiuteranno a iniziare.
1. Stabilire un'entità commerciale
È normale che gli imprenditori mettano insieme i loro beni personali con quelli della loro azienda nelle prime fasi. Tuttavia, ciò rende difficile stabilire l'attività come entità separata. L'incorporazione o la costituzione di una società a responsabilità limitata (LLC) costituisce ufficialmente l'attività.
Una volta creata, una Inc. o LLC in genere ti protegge dalla responsabilità personale da eventi relativi all'attività, purché tu segua le linee guida adeguate per operare. È importante iniziare a trattare la nuova entità aziendale come separata da te. Anche se sei registrato, per essere veramente protetto, devi dimostrare di aver preso le misure necessarie per separare le tue finanze personali da quelle della tua azienda. Ciò non solo ti aiuterà contro la responsabilità legale, ma creerà anche credito aziendale.
L'incorporazione è il primo passo da compiere affinché le agenzie di credito aziendale riconoscano la tua attività. Le ditte individuali o le società di persone non bastano. Una volta che la tua attività è stata ufficialmente stabilita, puoi iniziare a creare una storia creditizia aziendale.
2. Richiedi un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
Una volta stabilita la tua Inc. o LLC, puoi richiedere un EIN gratuito. L'EIN è come il numero di previdenza sociale per un'azienda. Ti servirà per richiedere carte di credito e prestiti aziendali, aprire conti bancari e archiviare le tasse. Puoi richiedere online tramite l'IRS in pochi minuti per ricevere l'EIN della tua azienda.
3. Apri un conto bancario aziendale
Una volta che hai il tuo atto costitutivo e un EIN, puoi aprire un conto aziendale. La maggior parte delle banche offre conti aziendali. È meglio fare qualche ricerca e confrontare ciò che le diverse banche addebitano per il mantenimento di un conto bancario aziendale poiché in genere hanno più commissioni rispetto a un conto personale. Sebbene mantenere i tuoi conti bancari aziendali e personali presso la stessa banca possa essere conveniente, potresti decidere che una banca diversa o una cooperativa di credito sia un'alternativa a basso costo.
Anche se la tua azienda non è ancora molto attiva finanziariamente, avere un conto bancario aziendale è uno dei modi migliori per dimostrare che hai separato i tuoi beni personali da quelli della tua azienda. Se devi pagare una spesa relativa all'attività, è meglio “prestare denaro” alla tua attività e depositare i fondi sul conto bancario aziendale affinché l'azienda emetta il pagamento. Se hai pagato gli articoli con la tua carta di credito personale, potresti scrivere un assegno in un secondo momento che ti rimborserà per il pagamento delle spese relative all'attività. La parte importante è iniziare a tenere separate le tue finanze personali da quelle della tua azienda.
4. Registrati per il credito aziendale
Equifax ed Experian prelevano automaticamente i nuovi documenti aziendali dal Segretario di Stato. Non appena formerai una LLC o ti incorporerai, sarai riconosciuto. Dun & Bradstreet è l'ufficio di credito aziendale più comunemente utilizzato e dispone di un proprio sistema. L'ufficio crea tre punteggi di credito separati per la tua azienda in base a registri pubblici, informazioni sul settore e altro ancora.
Per visualizzare i tuoi rapporti di credito DB e rendere più semplice in futuro l'emissione di crediti da parte di istituti di credito e fornitori, avrai bisogno di un numero DUNS (Data Universal Numbering System). Se hai già fatto affari con i fornitori, potresti anche averne già uno. Prima di fare domanda, verifica la presenza di un numero DUNS inserendo il nome della tua azienda. Se non trovi un numero, puoi presentare domanda a D&B per ottenerne uno. Ma prima che tu possa accedervi, avrai bisogno di almeno tre riferimenti commerciali. Chiedi alle aziende o ai fornitori con cui hai fatto affari di segnalare la cronologia dei tuoi pagamenti a D&B: è gratuito.
5. Inizia a costruire credito aziendale
Ora che hai preso provvedimenti per creare un'entità commerciale ufficiale e le agenzie di credito stanno monitorando la tua azienda, è il momento di iniziare a costruire una storia creditizia per la tua azienda. Uno dei modi più semplici ed efficaci è stabilire linee commerciali. Una linea commerciale è fondamentalmente un venditore che accetta di farti pagare le merci in un secondo momento. Conosciuto come “net-30”, molti fornitori ti permetteranno di pagarli entro 30 giorni dalla ricezione dei loro beni o servizi.
Anche le piccole linee commerciali aiutano. Inizia con le aziende che forniscono già la tua attività. Chiedi loro di darti i termini e/o di iniziare a segnalare la tua attività alle agenzie di credito (se non l'hanno già fatto). La segnalazione è gratuita.
Se non disponi già di termini di net-30 con i fornitori, chiedi. Oppure considera le seguenti aziende:
Crown Office Supplies: è probabile che la tua azienda abbia bisogno di alcune forniture per ufficio. Crown Office Supplies estenderà una linea commerciale e la segnalerà alle agenzie di credito per una tariffa annuale di $ 99.
Grainger: l'azienda di forniture industriali vende forniture per pulizie e attrezzature aziendali. Stabilire una linea di credito con l'azienda è abbastanza semplice, anche per le nuove imprese. Dovrai chiamare il numero 1-800-GRAINGER (472-4643) per iniziare.
Uline: Un'altra opzione per forniture per ufficio e materiali aziendali, è possibile richiedere un account. Se sei approvato, assicurati di scegliere net-30 e checkout. Effettua piccoli ordini e paga il conto in tempo o in anticipo per stabilire un track record positivo per la tua azienda.
Controlla i tuoi rapporti di credito DB. Quando ti senti sicuro del track record che hai costruito, considera l'espansione in prestiti alle piccole imprese o la richiesta di una carta di credito aziendale che non richiede una garanzia personale, come Brex, Shell (per il gas) o Office Depot OfficeMax Business carta di credito.
Domande frequenti
La mia carta di credito aziendale viene segnalata alle agenzie di credito aziendale?
La maggior parte delle carte di credito aziendali disponibili in genere utilizza il tuo credito personale per approvarti. Se hai richiesto una carta aziendale o aziendale che richiede il tuo numero di previdenza sociale, la cronologia della tua carta non verrà segnalata alle agenzie di credito aziendali. Per aumentare il credito aziendale, cerca biglietti da visita che non richiedano una garanzia personale.
Cos'è net-30?
Net-30 è una linea di credito di un venditore o fornitore che ti consente di acquistare beni ora e pagarli entro 30 giorni. Le piccole imprese dovrebbero richiedere una linea di credito con 30 termini netti dai loro fornitori per iniziare a stabilire il credito. Tuttavia, assicurati di pagare le bollette in tempo poiché la tua attività verrà probabilmente segnalata alle agenzie di credito aziendali.
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