Een van de redenen waarom de Commonwealth Bank of Australia (CBA) beweert te hebben besloten om de buy now, pay later (BNPL)-markt te betreden, was omdat het denkt dat het beleidsmakers zou motiveren om de manier waarop de opkomende sector momenteel wordt gereguleerd, op te voeren.
De bank heeft onlangs StepPay uitgebracht, een BNPL-aanbieding die is gekoppeld aan de bankrekening van haar klanten, die overal kan worden gebruikt met debet- en kredietbetalingen voor transacties, en er zijn geen lopende kosten. Er zijn ook geen extra kosten voor bedrijven, behalve de standaard handelaarskosten.
“Een van de redenen waarom we de ruimte zijn binnengegaan, omdat we eigenlijk dachten dat de meest geschikte manier om regulering in die sector te introduceren, zou zijn om het aan te bieden. Dat is vandaag niet aan de orde geweest”, CBA-topman Matt Comyn vertelde het Permanent Comité voor Economie op donderdag.
BNPL staat individuen toe om goederen te kopen zonder onmiddellijke betaling. In plaats daarvan kunnen gebruikers de aankoop van een goed later of in termijnen betalen.
Bij het ondertekenen voor BNPL-services, zoals Afterpay en Zip Co, hoeven klanten geen kredietcontroles te ondergaan – ze kunnen zich gewoon aanmelden en uitgeven.
Dit was een van de punten die ANZ-baas Shayne Elliot aan de orde stelde tijdens de parlementaire beoordeling van de vier grote banken en andere financiële instellingen. Hij wijst erop dat de sector, in tegenstelling tot andere financiële diensten, niet gebonden is aan wettelijke verplichtingen, ondanks overeenkomsten in productaanbod.
“Ik heb altijd gezegd dat er plaats is voor [BNPL]. Dat betekent natuurlijk niet dat we het moeten doen… en als het op de juiste manier wordt gebruikt, is het een perfect fatsoenlijk product”, zei hij.
“Onze zorg heeft meer te maken met de mogelijkheid dat dat product ongepast en grotendeels zonder regelgeving wordt gebruikt.
“Ik denk dat het ironisch is … Afterpay, dat nu eigendom is van Square, heeft gelanceerd wat zij retro-aankopen noemen nu, later betalen. Dus, iets dat je al hebt gekocht, waar je al voor hebt betaald, je kunt van gedachten veranderen, en ze zullen je krediet geven.
“Maar blijkbaar, volgens ons regelgevend kader, is dat geen krediet, en daarom zijn ze niet onderworpen aan dezelfde regels als iedereen over verantwoord lenen.
“Als ik je een rekening-courantkrediet van AU$200 zou geven zonder een volledige kredietcontrole doen … Ik zou een inbreukrapport hebben bij ASIC. Ik vind dat dit precies het soort regelgevende arbitrage is waarvan ik denk dat het niet nuttig is in de markt.”
Wat Elliot wil zien, zijn “regelgevingskaders die een eerlijke, betwistbare markt voor bankieren en financiële diensten blijven ondersteunen ten behoeve van de gemeenschap”.
Reserve Bank of Australia (RBA), die deze ruimte heeft onderzocht, zei eerder dat de zorg met BNPL niet de consumentenkant was, maar eerder het betalingssysteem.
“Het probleem dat we zoeken at is echt gebaseerd op regels zonder toeslagen, wat een probleem is met concurrentie en gelijke speelvelden. Dus dat is het probleem waar we ons op richten, “zei Michele Bullock, assistent-gouverneur van het financiële systeem van RBA.
In maart introduceerde de Australian Finance Industry Association (AFIA) een gedragscode, die werd aangeprezen als een “proactieve benadering om de consumentenbescherming te verbeteren” die “buiten de huidige wettelijke verplichtingen voor BNPL-producten of -diensten” gaat.
< p>De code omvat een focus op de klant, inclusief rekening houdend met eventuele kwetsbaarheden; de belofte om “eerlijk, eerlijk en ethisch” te zijn in de praktijken van een bedrijf, waaronder een verbintenis tot de ethische principes van kunstmatige intelligentie van de Australische overheid; en ervoor zorgen dat een product geschikt is voordat ze een klant aanmelden.
Bestaande klanten zijn ook op de hoogte van de instructies van de code en de voortdurende beoordeling van de geschiktheid van een product of dienst wanneer ze worden uitgevoerd.
BNPL-aanbieders zal lid zijn van de Australian Financial Complaints Authority en onderworpen zijn aan haar regels. Bij het naleven van de code zullen bedrijven en hun agenten ook voldoen aan de incassorichtlijnen van de Australian Competition and Consumer Commission en ASIC.
Afterpay, Brighte, Humm Group, Klarna, Latitude, Openpay, Payright en Zip Co zijn momenteel geaccrediteerd voor de code.
Gerelateerde dekking
Afterpay gelooft dat er binnenkort een populaire AUD-stablecoin zal verschijnenMoney by Afterpay-pilot lanceert op Westpac infrastructureSquare om Afterpay binnen te halen voor AU$39 miljard Afterpay meldt een omzetstijging van 90% naarmate het verlies groter wordt naar AU$159 miljoenAfterpay CEO gelooft dat Australië een kans heeft om een exporteur van technisch talent te zijnBeoordeel de oproepen voor een enkel Aussie betalingslicentiesysteem en meer macht voor Treasury < h3>Verwante onderwerpen:
Australië Blockchain CXO E-Commerce MKB Tech Industrie 