Mastercard ha annunciato che lancerà Mastercard Rate, un programma BNPL (acquista ora, paga dopo) progettato per offrire a banche e fintech la possibilità di offrire il proprio prodotto BNPL.
< p>Secondo il gigante dei pagamenti, consentirà a banche e fintech di offrire una varietà di opzioni di rateizzazione ai consumatori, senza un'integrazione “onerosa” nell'infrastruttura di un commerciante.
BNPL consente alle persone di acquistare beni senza pagamento immediato. Gli utenti possono invece pagare l'acquisto di un bene in un secondo momento oa rate. Nel caso delle rate Mastercard, tale piano di rate includerebbe un interesse dello 0% e un modello pay-in-four.
Mastercard lancerà il programma il prossimo anno in Australia, Stati Uniti e Regno Unito. Qantas Loyalty and Latitude in Australia e Barclays US, Fifth Third, FIS, Galileo, Huntington, Marqeta, SoFi e Synchrony negli Stati Uniti sono stati nominati come partner di lancio iniziali.
Craig Vosburg, chief product officer di Mastercard assicurato Mastercard Rates è stato costruito per “proteggere i consumatori e consentire la scelta senza sacrificare la fiducia e la sicurezza”.
“È un modo incentrato sul digitale per pagare oggi e domani, fornito attraverso le relazioni più fidate dei consumatori con le loro banche e altri istituti di credito, presso commercianti di loro scelta”, ha affermato.
La mossa di Mastercard segue in le orme di altri come Commonwealth Bank of Australia (CBA), che ha recentemente rilasciato StepPay, un'offerta BNPL che si collega al conto bancario dei suoi clienti, può essere utilizzata ovunque siano accettati pagamenti di debito e credito per le transazioni e non ci sono commissioni in corso . Inoltre, non ci sono costi aggiuntivi per le aziende, oltre alle commissioni commerciali standard.
La scorsa settimana, CBA ha affermato di essere entrata nel mercato BNPL perché pensa che motiverebbe i responsabili politici a intensificare il modo in cui il settore emergente è attualmente regolamentato.
“Uno dei motivi per cui siamo entrati nello spazio come in realtà pensavamo che forse il modo più conveniente per introdurre una regolamentazione in quel settore sarebbe stato per noi offrirlo. Oggi non è stato possibile”, ha dichiarato giovedì l'amministratore delegato della CBA Matt Comyn allo Standing Committee on Economics.
Quando si registrano per i servizi BNPL, i clienti non sono tenuti a sottoporsi a controlli del credito: possono semplicemente iscriversi e spendere.
Il capo dell'ANZ Shayne Elliot ha descritto la facilità di accesso ai servizi BNPL come ironica.
“Afterpay, che ora è di proprietà di Square, ha lanciato quello che chiamano retrò compra ora, paga dopo. Quindi, qualcosa che hai già comprato, hai già pagato, puoi cambiare idea , e te ne daranno credito”, ha detto.
“Ma a quanto pare, secondo il nostro quadro normativo, quello non è credito e quindi non sono soggetti alle stesse regole di tutti gli altri sul prestito responsabile.
“Se ti dessi uno scoperto di 200 AU senza facendo un controllo completo del credito … avrei un rapporto di violazione con l'ASIC. Trovo che sia esattamente il tipo di arbitraggio normativo che non credo sia utile sul mercato.”
A marzo è entrato in vigore un nuovo codice di condotta BNPL.
Sviluppato dall'Australian Finance Industry Association (AFIA), il codice [PDF] è pubblicizzato come un “approccio proattivo per aumentare la protezione dei consumatori” che va “oltre gli attuali obblighi normativi per i prodotti o servizi BNPL”.
L'assistente del tesoriere ombra Stephen Jones ha affermato che il codice è stato il primo passo verso un regime normativo appropriato per il settore emergente.
“Questo è un vero tentativo da parte dell'industria di stabilire regole ragionevoli ed eque sulla condotta in un settore emergente del settore dei servizi finanziari”, ha affermato. “Il settore dei servizi finanziari deve dimostrare di aver appreso le lezioni della Banking Royal Commission e garantire che queste disposizioni del codice vengano applicate rigorosamente”.
COPERTURA CORRELATA
Afterpay crede che presto apparirà una popolare stablecoin in AUD, il lancio del pilota Money by Afterpay sull'infrastruttura di WestpacSquare per raccogliere Afterpay per 39 miliardi di AU$Afterpay riporta un aumento del 90% delle vendite mentre la perdita si amplia a 159 milioni di AU$Afterpay Il CEO ritiene che l'Australia abbia l'opportunità di essere un esportatore di talenti tecnologici. Esamina le richieste di un sistema di licenze per i pagamenti unico australiano e più potere per il Tesoro
Argomenti correlati:
Australia Blockchain CXO E-Commerce SMBs Tech Industry 