Il miglior conto di gestione di cassa 2021

< p class="meta"> Di Lena Borrelli | 1 ottobre 2021 | Argomento: Finanza

A volte, il modo migliore per fare soldi è usare i soldi che già possiedi. È qui che un conto di gestione della liquidità può aiutare.

Conosciuto anche come CMA, un conto di gestione della liquidità è un conto in contanti che ti consente di guadagnare interessi sul saldo esistente. Riesce a combinare molte delle funzionalità chiave di un conto corrente, come il pagamento delle bollette, il deposito diretto e l'accesso allo sportello automatico, come il risparmio e gli investimenti, funzionalità che aiutano a far crescere il saldo in base a rendimenti percentuali annuali variabili (APY). Questi conti sono a volte offerti da fornitori di servizi finanziari, non da banche, quindi mancano alcune funzionalità. Molti provider non offrono una sede fisica da visitare di persona, invece di delegare tutti i servizi dell'account al regno digitale.

Con così tante scelte oggi, può essere difficile trovare il giusto conto di gestione della liquidità per parcheggiare i tuoi soldi, ma abbiamo svolto un'analisi approfondita dei principali fornitori di oggi. Sulla base dei dati più recenti disponibili, questi sono i migliori conti di gestione della liquidità per il 2021. 

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I migliori conti di gestione della liquidità a confronto

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0,25%

Miglioramento

I migliori strumenti di risparmio

Miglioramento

In breve

Il programma Cash Reserve di Betterment collabora con le principali banche per fornire ai clienti una soluzione di risparmio ad alto rendimento. Quando depositi fondi nella Cash Reserve, queste banche del programma pagano un tasso di interesse variabile per aiutare i tuoi risparmi a crescere. Le banche del programma includono Wells Fargo Bank, HSBC Bank e Bancorp Bank. La sicurezza aggiuntiva dell'assicurazione FDIC è fino a $ 1 milione per polizze singole e fino a $ 2 milioni per polizze congiunte una volta che i tuoi soldi sono stati depositati presso una banca partner.

Puoi trasferire denaro tutte le volte che vuoi senza penalità, con prelievi che richiedono 1-2 giorni lavorativi. Puoi anche impostare bucket per scopi diversi con l'opzione aggiuntiva di deposito automatico per semplificare la vita. Per ulteriore supporto, Betterment offre supporto finanziario e strumenti di pianificazione del pensionamento. Con la Garanzia di soddisfazione di Betterment, Betterment lavorerà con te per risolvere eventuali problemi rinunciando alla commissione di gestione di Betterment per un massimo di tre mesi.

Commissioni

C'è un APY dello 0,10% sul tuo conto di risparmio con un APY variabile che segue il tasso del Fed Fund. È richiesto un saldo minimo di $ 10 per aprire il tuo account, ma non esiste un saldo minimo dopo l'apertura del tuo account.

Pro:

Secchi di risparmio per organizzare i tuoi soldi

Conti congiunti disponibili

assicurazione FDIC a $ 2 milioni

Svantaggi:

Nessun deposito in contanti

Deposito diretto limitato 

Nessuna filiale fisica< /p>

Fedeltà

Il migliore per l'uso in ATM

Di Casimiro PT — Shutterstock

In sintesi

Fidelity si è già fatta un nome per i conti di investimento, quindi potrebbe non sorprendere che abbia anche uno dei migliori conti di gestione della liquidità.

Questo è un conto di intermediazione assicurato dalla FDIC fino a $ 1,25 milioni, combinando le migliori caratteristiche di un conto corrente e di risparmio. Attraverso il suo programma FDIC Deposit Sweep, il tuo conto guadagna interessi sul tuo saldo beneficiando anche di comode funzionalità come prelievi bancomat, accesso a una carta di debito e persino assegni gratuiti. Fidelity collabora con banche del programma che includono JP Morgan Chase Bank, Santander Bank e CitiBank.

Lo strumento Cash Manager di Fidelity è una risorsa inestimabile quando si tratta di gestire il tuo account. Utilizza il servizio per controllare il tuo account con saldi target minimi e massimi e obiettivi di trasferimento minimi.

Commissioni

Non sono previste spese di conto o commissioni per il conto di gestione della liquidità di Fidelity. C'è un APY dello 0,01% sui saldi disponibili.

Pro:

Nessun conto o commissioni

oltre 7.000 opzioni di investimento

Nessun conto minimo

< p>Svantaggi:

Tasso di interesse basso

Posizioni di filiali limitate

Non supporta la criptovaluta

Morgan Stanley CashPlus

Migliore accessibilità

Morgan Stanley

In sintesi

Il conto CashPlus di Morgan Stanley è disponibile in due forme: Premier CashPlus e Platinum CashPlus. Il Platinum CashPlus offre vantaggi extra, come un bonus annuale e iscrizioni Experian extra.

Indipendentemente dal conto che scegli, puoi accedere ai contanti delle banche e degli sportelli che accettano Mastercard. La gestione dell'account è semplificata con la gestione delle app online e per dispositivi mobili, inoltre ci sono vantaggi extra come l'identità Experian e la protezione del credito con report mensili, avvisi in tempo reale e protezioni Mastercard aggiuntive integrate. Le funzionalità di sicurezza includono avvisi di gestione della liquidità con la possibilità di bloccare e sbloccare la tua carta di debito.

Morgan Stanley offre anche un bonus di impegno annuale di $ 695 quando ti iscrivi a Platinum CashPlus.

Commissioni

Morgan Stanley CashPlus non ha molte delle commissioni standard , come anticipo in contanti, bancomat o commissioni per transazioni estere. Non ci sono commissioni sul conto quando mantieni depositi mensili totali di $ 2.500 per il Premier e $ 5.000 per il Platinum. In caso contrario, le commissioni costano circa $ 15 o $ 45 al mese.

C'è un APY fino allo 0,75%.

Pro:

Utilizza ovunque Mastercard sia accettata

Rimborsi illimitati sulle commissioni ATM

Bonus annuale

Svantaggi:

La soglia elevata per saltare le commissioni sul conto

Potrebbe essere difficile qualificarsi 

assicurazione FDIC limitata

capitale personale in contanti

ideale per transazioni di grandi dimensioni

Capitale personale

In sintesi

Disponibile tramite Personal Capital Services Corporation, Personal Capital Cash offre una soluzione mobile e adatta alle famiglie per la gestione della liquidità.

Qui c'è l'opzione per un conto cointestato, che lo rende un'ottima opzione per coppie e famiglie. I conti sono assicurati FDIC fino a $ 1,5 milioni per una maggiore protezione e tranquillità. Per aiutarti a mantenerti organizzato, Personal Capital offre un deposito diretto opzionale e il pagamento delle bollette mensili. Inoltre, puoi gestire facilmente tutti questi servizi quando accedi al tuo account tramite l'app mobile o l'accesso online.

Non ci sono restrizioni sul numero di trasferimenti mensili che puoi effettuare, sebbene sia previsto un prelievo massimo di $ 100.000 al giorno.

Commissioni

Personal Capital Cash non ha commissioni sul conto e nessun saldo minimo. Inoltre, non ci sono limiti per quanto riguarda il numero di depositi o prelievi per il tuo account. Esiste un limite massimo di deposito di $ 250.000 per transazione e puoi trasferire fino a $ 1 milione senza commissioni.

Pro:

Nessuna commissione

Grandi limiti di bonifico

App mobile conveniente

< p>Svantaggi:

APY basso

Nessun bancomat

Mancano filiali fisiche

Robinhood

Meglio per interessi elevati

Robinhood

In sintesi

Robinhood offre un serio supporto alle banche del programma, comprese le principali istituzioni come Goldman Sachs Bank, HSBC Bank e Wells Fargo Bank.

Con il suo conto di gestione della liquidità, hai accesso a oltre 75.000 sportelli automatici, che sono molte più sedi rispetto a molti altri conti di gestione della liquidità. Puoi anche beneficiare di protocolli di sicurezza extra, come fino a $ 1,25 milioni di protezione FDIC e Zero Liability Protection di Mastercard contro le transazioni fraudolente. Robinhood utilizza le principali misure di sicurezza per proteggere il tuo account, tra cui crittografia, protocollo TLS e protezione dalle frodi di machine learning.

I titolari di account hanno anche la possibilità di funzionalità extra, come le notifiche delle transazioni e la protezione della posizione, se la tua carta è utilizzata troppo lontano dal tuo telefono.

Commissioni

Robinhood offre un impressionante APY dello 0,30% sul suo conto di gestione della liquidità. Inoltre, non ci sono commissioni, incluse le spese per scoperti, conti minimi, trasferimenti o transazioni estere.

Pro:

Nessuna commissione sul conto

Oltre 75.000 sportelli automatici

Nessuna commissione sulle transazioni estere

Svantaggi:

Nessuna banca di persona

No depositi in contanti

Commissioni ATM fuori rete

SoFi

Migliori premi

SoFi

In sintesi

In collaborazione con The Bancorp Bank, il conto di gestione della liquidità di SoFi viene fornito con la SoFi Money World Debit Mastercard. Puoi accedere a oltre 55.000 sportelli automatici in tutto il mondo senza commissioni per i bancomat.

Quanto guadagni dipende dalla quantità di denaro che tieni nel tuo account. Quando depositi un minimo di $ 500 sul tuo conto ogni mese, guadagni un APY dello 0,25%, rispetto allo 0,01% dell'APY che altrimenti si applicherebbe.

Ancora meglio, SoFi offre un sacco di vantaggi di abbonamento non visti con altre società. Ciò include uno sconto del tasso dello 0,125% quando si stipula un prestito SoFi. Ci sono anche servizi di carriera gratuiti, tra cui consulenze individuali per ricerche di lavoro e transizioni.

Commissioni

SoFi offre un APY dello 0,25% quando mantieni un minimo di $ 500 in depositi mensili. In caso contrario, l'APY è 0,01%. Non ci sono commissioni per bancomat o conto. Tuttavia, sebbene SoFi non addebiti commissioni sulle transazioni estere, potresti dover pagare una commissione di cambio dello 0,20% da MasterCard.

Pro:

APY alto

Nessuna commissione bancomat

Rimborso commissioni bancomat

Svantaggi:

Commissioni condizionali sul conto

Nessuna filiale fisica

Limiti di transazione

Wealthfront

Il migliore per saldi più piccoli

Wealthfront

In sintesi

Il conto di gestione della liquidità di Wealthfront funziona con banche come Green Dot per fornire una carta di debito con accesso a oltre 19.000 sportelli automatici.

Wealthfront non offre solo account individuali. Ci sono anche conti cointestati e fiduciari se stai cercando qualcosa di diverso dal conto di tutti i giorni. I conti sono assicurati dalla FDIC fino a $ 1 milione.

I servizi aggiuntivi per il conto includono trasferimenti istantanei e un facile pagamento delle bollette, oltre alla possibilità di inviare e depositare assegni. Quando utilizzi il deposito diretto per il tuo assegno, potresti ricevere fondi fino a due giorni prima del tuo giorno di paga. Per mantenere sicuro il tuo account, è attivo un monitoraggio delle frodi.

Commissioni

Il conto di gestione della liquidità di Wealthfront detiene un APY 0,10. Non ci sono spese di conto, scoperto o trasferimento, ma avrai bisogno di $ 1 per aprire il tuo conto.

Pro:

Tre tipi di piani

Pro:

Tre tipi di piani

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