La migliore carta di credito per principianti senza credito 2021

Di Lena Borrelli | 2 ottobre 2021 | Argomento: Carte di credito

Carta di credito garantita Platinum Capital One Ideale per aumentare il credito Visualizza ora Vai ai dettagli Deserve® EDU Mastercard for Students Ideale per studenti internazionali Visualizza ora Vai ai dettagli Discover it® Secured Credit Card Ideale per cashback Visualizza ora Vai ai dettagli Scoprilo® Student Cash Back Ideale per i premi studenti Visualizza ora Vai ai dettagli OpenSky® Secured Visa® Credit Card Migliore per ricostruire il credito Visualizza ora Vai ai dettagli Mostra altro (1 articoli) Petal® 2 Visa® Credit Card Ideale per limiti elevati Visualizza ora Vai ai dettagli

Il tuo punteggio di credito è fondamentale per molte cose, come ottenere l'approvazione per un prestito o ottimi tassi di assicurazione. Anche una carta di credito in genere richiede credito, quindi cosa fai quando non c'è credito da mostrare? Tutti dobbiamo iniziare da qualche parte e una carta di credito iniziale senza credito potrebbe essere la soluzione di cui hai bisogno. Alcune carte offrono anche premi e vantaggi.

Che si tratti della tua prima carta di credito o che tu stia semplicemente cercando di ricostruire il credito, queste sono le migliori carte di credito per principianti senza credito.

Confronto tra le carte

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Carta di credito garantita Platinum Capital One

Ideale per aumentare il credito

Capital One

In breve

Per aprire la tua carta Capital One Platinum Secured, ci sono tre scelte per il tuo deposito minimo di sicurezza: $ 49, $ 99 o $ 200. Questo deposito può essere rimborsabile, a seconda della cronologia dei pagamenti. Dovrai collegare il tuo conto Capital One a un conto bancario autorizzato per ricevere la tua carta.

Con la revisione periodica dell'account, puoi aumentare la tua linea di credito in appena sei mesi. La linea di credito iniziale di $ 200 può anche essere ampliata fino a $ 1.000 con pagamenti aggiuntivi. Capital One ti consente anche di trasferire il tuo saldo sulla tua carta Capital One se hai un saldo più alto altrove.

Una volta approvato (senza bisogno di un controllo del credito), hai la possibilità di aggiungere un utente autorizzato al tuo account con il monitoraggio delle spese per utente. Ci sono anche promemoria personalizzati con un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, se hai bisogno di supporto.

Commissioni

È richiesto un deposito minimo di $ 49 con un limite di credito massimo di $ 1.000.

Non ci sono costi annuali per la carta Capital One Platinum Secured. Puoi scegliere tra un deposito rimborsabile iniziale di $49, $99 o $200. Non esiste un TAEG di acquisto introduttivo, ma gli acquisti regolari e gli anticipi di cassa condividono entrambi lo stesso TAEG del 26,99% con un tasso periodico giornaliero dello 0,07395 percento.

Pro

Nessuna commissione annuale

Bassa commissione di trasferimento

Deposito minimo richiesto

 Svantaggi

Nessuna ricompensa

Linea di credito massima di $ 1.000 

APR elevato

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Deserve® EDU Mastercard per studenti

Ideale per studenti internazionali

Merita

In sintesi< /h3>

La carta di credito Deserve® EDU Mastercard for Students offre alcuni dei migliori premi per gli studenti senza credito. C'è un cashback dell'1% su tutti gli acquisti, oltre a vantaggi extra come un anno gratuito di Amazon Prime. Puoi guadagnare una protezione del telefono cellulare fino a $ 600 quando paghi la bolletta del telefono con la tua carta Deserve. Puoi anche ricevere un credito sull'estratto conto di $ 10 quando paghi tre mesi di copertura assicurativa Lemonade con la tua carta.

I titolari di carta ricevono anche l'accesso ai vantaggi Mastercard Platinum, come una rinuncia ai danni da collisione. Sconti esclusivi, come $ 100 di sconto sul tuo abbonamento Feather e tre mesi di Text + Talk per qualsiasi piano wireless Mint Mobile quando acquisti con la tua carta Deserve, sono validi fino all'11 novembre 2021. 

Se stai cercando per i trasferimenti di saldo o gli anticipi di contanti, sei sfortunato. Nessun servizio è disponibile con la carta Deserve® EDU Mastercard for Students. Senza il numero di previdenza sociale richiesto, tuttavia, anche gli studenti internazionali possono presentare domanda e usufruire di questi vantaggi.

Commissioni

La Deserve® EDU Mastercard for Students ha un TAEG variabile del 18,74% con poche tasse. Non ci sono spese di transazione annuali o internazionali, ma pagherai fino a $ 25 per i pagamenti in ritardo e fino a $ 37 per i pagamenti restituiti. Non è previsto un aprile di acquisto introduttivo.

Pro 

Vantaggi extra di ricompensa

Idoneità per studenti internazionali 

Nessuna commissione annuale o di transazione

Svantaggi

Nessun trasferimento del saldo o anticipo di contanti 

Rimborso minimo

Nessun APR introduttivo

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Discover it® Secured Credit Card

Ideale per cashback

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In sintesi

La carta di credito protetta Discover it® non lesina sui vantaggi.

C'è un rimborso del 2% nelle stazioni di servizio e nei ristoranti, con un massimo di $ 1.000 in acquisti combinati. Ricevi un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti e, con l'ampia accettazione di Discover, puoi usufruire del 99% di accettazione a livello nazionale con la tua carta. C'è anche una corrispondenza dollaro per dollaro illimitata per tutti i cashback che guadagni nel tuo primo anno di apertura del conto, depositato sul tuo conto dopo 12 mesi. Ancora meglio, il tuo cashback non scade mai. Puoi riscattare i premi in contanti in qualsiasi momento oppure puoi utilizzarli immediatamente su Amazon.com o con PayPal.

Discover ha anche vantaggi in termini di sicurezza, con il monitoraggio del Dark Web del tuo numero di previdenza sociale. Se perdi la tua carta, c'è una garanzia di responsabilità contro le frodi di $ 0 con sostituzione gratuita della carta durante la notte. Per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, c'è la segnalazione del credito a tutte e tre le principali agenzie di credito, in modo da poter aumentare il tuo punteggio di credito molto più velocemente.

Per iniziare, controlla se hai pre-approvato senza che influisce sul tuo credito. È previsto un deposito cauzionale rimborsabile minimo di $ 200, ma potresti essere idoneo a ricevere il tuo deposito iniziale indietro dopo una revisione di otto mesi.

Commissioni

La carta di credito protetta Discover it® ha un importo minimo di deposito di $ 200 senza canone annuo.

I trasferimenti del saldo sono consentiti a una tariffa iniziale del 3% del trasferimento totale, con un aumento successivo della commissione al 5%. Esiste un TAEG variabile introduttivo del 10,99% per i trasferimenti di saldo, ma dopo sei mesi dal primo trasferimento, il TAEG variabile aumenta al 22,99 percento. C'è il perdono del pagamento per il tuo primo pagamento in ritardo, ma tutti i pagamenti in ritardo e restituiti successivamente comportano una commissione di $ 40 ciascuno. Per gli anticipi in contanti, pagherai un TAEG del 24,99%, ma non vi è alcun TAEG di penalità.

Pro

Impressionanti ricompense di rimborso

Nessun canone annuale

Deposito rimborsabile dopo otto mesi 

Svantaggi

Limite di credito ridotto

Deposito minimo di $ 200

APR più alto< /p> Visualizza ora

Discover it® Student Cash Back

Il migliore per i premi studenti

Scopri

In sintesi< /strong>

Con questa carta, gli studenti ricevono premi bonus cashback, come il 5% di cash back presso specifici rivenditori a rotazione ogni trimestre (fino a $ 1.500). I rivenditori più famosi includono ristoranti, distributori di benzina, negozi di alimentari e Amazon. Per gli acquisti presso le stazioni di servizio e i ristoranti, è previsto un bonus di rimborso completo del 2% sui tuoi primi $ 1.000 in acquisti combinati in ogni trimestre solare. Tutti gli altri acquisti guadagnano un rimborso illimitato dell'1%. Per il tuo bonus introduttivo, ottieni una corrispondenza illimitata dollaro per dollaro sul cashback che guadagni nel tuo primo anno di possesso della carta.

Discover ti ricompenserà anche per essere uno studente. Per ogni anno scolastico in cui ricevi buoni voti, guadagni un credito di $ 20. L'offerta dura fino a cinque anni per GPA 3.0 o superiori. Esistono anche revisioni periodiche dell'account per valutare la posizione del tuo account e la cronologia dei pagamenti. Se favorevole, potresti avere la possibilità di passare a una carta di credito non garantita.

Commissioni

Discover it® Student Cash Back ha un TAEG variabile su un scala mobile dal 12,99% al 21,99%, a seconda del credito e dell'idoneità.

C'è un TAEG variabile del 24,99% sugli anticipi di cassa. I trasferimenti hanno un'offerta introduttiva del 10,99%, con l'APR che aumenta dal 12,99% al 22,99% in seguito.

Pro 

Premi cashback

Aprile basso di partenza

Aprile trasferimento introduttivo

Svantaggi

TAEG elevato per anticipo contante

Linea di credito minima

Aumento TAEG per bonifici

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Carta di credito OpenSky® Secured Visa®

Meglio ricostruire il credito

OpenSky

In sintesi< /h3>

La linea di credito per la tua carta di credito OpenSky® Secured Visa® dipende dal tuo deposito iniziale. C'è un deposito iniziale minimo di $ 200, ma se hai più soldi da mettere giù, puoi goderti un limite di credito sano fino a $ 3.000. I depositi sono assicurati dalla FDIC. Puoi anche godere dei vantaggi aggiuntivi di avere una carta di credito Visa con accettazione presso la maggior parte dei rivenditori in tutto il mondo e protezione dalle frodi integrata. Non esiste un TAEG di acquisto introduttivo, ma gli acquisti regolari comportano un TAEG variabile del 17,39%.

Non è necessario alcun controllo del credito per l'applicazione, quindi il tuo punteggio di credito non è influenzato. OpenSky segnala anche i pagamenti ai tre principali uffici con report per aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.

Commissioni

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® addebita una tariffa annuale di $ 35.

Sono consentiti anticipi di contanti, con una commissione maggiore di $ 6 o 5% dell'importo dell'anticipo in contanti. Se usi la tua carta all'estero, c'è un addebito del 3% per transazione. Ci sono anche commissioni per i pagamenti in ritardo, con una commissione di $ 38 per ritardato pagamento e $ 25 per i pagamenti restituiti.

Pro 

Possibilità di scegliere il deposito iniziale

TAEG variabile competitiva

Conto bancario non richiesto 

Svantaggi

Commissione annuale

Richiede un deposito minimo

Nessuna ricompensa

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Carta di credito Visa® Petal® 2

Ideale per limiti elevati

Petalo

In breve< /strong>

La carta di credito Petal® 2 Visa® offre un rimborso minimo del 2%, ma puoi guadagnare fino al 10% di rimborso quando effettui acquisti presso determinati rivenditori. C'è anche un cash back illimitato dell'1% su tutti gli acquisti che inizia immediatamente. Tuttavia, la tua percentuale di premi può aumentare fino all'1,5% quando stabilisci una cronologia dei pagamenti puntuali.

La carta di credito Visa Petal 2 è più orientata verso i grandi spendaccioni con un limite di credito minimo di $ 500 che può essere troppo per chi ha un budget più limitato.

Petal fornisce un calcolatore di pagamenti con la possibilità di impostare un budget e visualizzare il monitoraggio delle spese per comprendere meglio le tue spese. Puoi anche tenere traccia dei tuoi pagamenti, in modo da poter potenzialmente ridurre l'importo degli interessi che paghi con i tuoi pagamenti futuri.

Commissioni

La carta di credito Visa Petal 2 ha un TAEG variabile che varia dal 12,99% al 26,99%, a seconda dei requisiti di idoneità.

È un'ottima carta per coloro che vogliono saltare le commissioni. Non ci sono commissioni annuali o di transazione e non sarai penalizzato con commissioni di pagamento ritardato o restituito per una flessibilità ancora maggiore.

Pro

Nessuna commissione

APR di partenza basso

Limite di credito elevato

Svantaggi

Più premi

Nessuna offerta di lancio

Nessun anticipo di contanti o trasferimento del saldo

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Come abbiamo scelto questi prodotti?

Molte banche e istituti finanziari offrono carte di credito, ma poche sono adatte a qualcuno con poco o nessun credito. Per trovare le migliori carte di credito per principianti senza credito, questi sono alcuni importanti fattori da considerare:

Tipo di utente: Ci sono alcune carte progettate specificamente per quelli con nuovo credito, mentre altre carte possono portare vantaggi speciali per tipi specifici di utenti, come gli studenti universitari.

Tipo di carta di credito: sono disponibili carte di credito garantite e non garantite, con carte di credito protette che richiedono un deposito anticipato che è spesso rimborsabile.

Commissioni: Ci sono molte commissioni diverse che possono costare rapidamente di più, quindi assicurati di controllare le diverse spese come le commissioni annuali, le commissioni di transazione, le penalità tardive e le commissioni di pagamento restituite .

Rendicontazione creditizia:È importante che un emittente della carta di credito segnali i tuoi pagamenti alle principali agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – per aiutarti a costruire il tuo credito nel tempo.

Premi: Molte carte offrono rimborsi aggiuntivi o premi bonus quando usi la carta di credito per gli acquisti quotidiani.

FAQ

Posso avere una carta di credito senza credito?

Tutte le carte di credito hanno requisiti diversi per essere qualificate, ma molte carte di credito possono avere requisiti di idoneità che precludono quelle con credito limitato o nullo. Se non hai una storia di credito stabilita, molti emittenti di carte di credito senza credito offrono in genere condizioni speciali, come la richiesta di una carta di credito o un deposito anticipato.

Qual ​​è la differenza tra una carta di credito garantita e una non garantita?

Una carta di credito non garantita è la forma più tradizionale di carta di credito, ma in genere richiede un credito migliore. Una carta di credito protetta è spesso più adatta per chi ha un credito scadente o non ha credito, ma puoi pagare un deposito anticipato da utilizzare come linea di credito iniziale.

Qual ​​è la migliore carta di credito per un nuovo credito ?

Se stai solo creando credito, ci sono molte opzioni. Tuttavia, la migliore carta di credito per il nuovo credito dipende dalle tue esigenze specifiche e dai tuoi obiettivi finanziari, con diverse carte che offrono incentivi e requisiti diversi che potrebbero rendere una carta più adatta a te rispetto ad altre.

Ci sono alternative che vale la pena considerare?

Nella nostra analisi delle migliori carte di credito per principianti senza credito, abbiamo esaminato molte carte di credito diverse. Queste sono alcune altre carte di credito iniziali che potrebbero valere la pena considerare.

Carta di credito Visa Petal 1: consigliata per nuovo credito, rimborso

Carta di credito Bank of America Travel Rewards per studenti: Consigliato per studenti, nuovo credito

Carta Blue Cash Everyday di American Express: consigliata per nessun deposito, storia creditizia internazionale

Citi® Double Cash Carta: Consigliata per i premi di partenza

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