FICO tillkännagav idag en ny lösning för låneoriginering som drivs av dess FICO-plattform – och levereras globalt på Amazon Web Services (AWS) Cloud – som gör det möjligt för företag inom finansiella tjänster att fatta snabbare, smartare och mer lönsamma beslut genom att ytterligare automatisera långivningsprocessen.< /p>
Enligt det Silicon Valley-baserade dataanalysföretaget som banade väg för FICO-kreditpoängen som användes för att förutsäga sannolikheten att kunder betalar tillbaka ett lån i tid, ger FICO Originations Solution, Powered by FICO Platform, företag möjlighet att leverera exceptionella, personliga kundupplevelser genom att automatisera en friktionsfri kundresa under hela låneprocessen.”
Lånegivning sker när en köpare begär och får ett lån från en långivare eller bank. Den består av flera steg, som börjar med låneansökan från låntagaren, inlämnande av nödvändig dokumentation, långivarens bedömning av ansökan och slutlig beviljande av lånet.
I åratal var kunderna tvungna att ansöka om lån antingen personligen på ett bankkontor eller via telefon. De med över genomsnittet till utmärkt kreditvärdighet (en hög FICO-poäng) kunde godkännas för en låg ränta omedelbart, ofta inom en dag, medan de med en lägre FICO-poäng krävde ytterligare tid – vanligtvis några dagar – för långivarens backoffice att se över kundens ekonomiska och personliga bakgrund. Men med tillkomsten av Cloud computing under det senaste decenniet, användning av onlineresurser, ökad konkurrens från fintech-företag, digitala långivare och andra bankalternativ, har finansiella tjänsteföretag varit tvungna att intensifiera låneprocessen för att konkurrera om kundupplevelsen.
“Kunderna vill ha snabbhet, bekvämlighet och personalisering”, säger Tim Van Tassel, vice vd och chef för produktledning på FICO. “Arvteknologi har blivit oflexibel och urvuxen; smidighet och förmåga att snabbt gå in i framtiden och utöka lösningar är verkligen avgörande för vad vi ser på marknaden”, sa han till ZDNet under en produktdemonstration.
FICO sa att pandemin har spelat en betydande roll för att tvinga finansiella institutioner globalt att ompröva sina affärsstrategier för att bättre kunna konkurrera i en digital-first-ekonomi. Enligt en nyligen genomförd FICO-studie är mer än 70 % av kunderna över hela världen villiga att öppna ett konto digitalt med hjälp av en app eller webbplats. Hälften av alla kunder överger dock den digitala onboardingprocessen om de måste svara på mer än 10 frågor, och endast 21 % av de tillfrågade sa att de skulle slutföra processen om de ombads flytta utanför digitala kanaler, till exempel genom att besöka en filial.
Medan leverantörer av finansiella tjänster försöker använda varje bit av tillgänglig data för att fatta bättre beslut för sina kunder, fortsätter de att söka större effektivitet över sina produkter och kanaler. FICOs Originations-lösning låter leverantörer av finansiella tjänster fatta exakta, värdebaserade beslut vid start samtidigt som de hjälper dem att växa mer lönsamma portföljer och hantera risker på kundnivå, enligt företaget.
Van Tassel sa att leverantörer av finansiella tjänster idag behöver datahungriga, analysklara, smidiga, utbyggbara system för att kunna konkurrera i en digital-first-ekonomi. “FICO Originations Solution tillhandahåller den digitala och analytiska sofistikering som gör det möjligt för finansinstitutioner att erbjuda säkerheten, bekvämligheten och personaliseringen som kunderna letar efter under kontoöppningsprocessen genom sin valda kanal, samtidigt som de noggrant hanterar risker på kundnivå”, tillade han.< br>
Och eftersom det är inbyggt i AWS-molnet, ger FICO Originations Solution finansinstitutioner den öppna, utbyggbara plattform de behöver för att leverera personliga upplevelser som dagens digitalt kunniga kunder förväntar sig. “Det vi levererar är avsett för en mycket sofistikerad användare, inte någon som går efter en marknad och säger att de bara kommer att följa samma policy som alla andra gör, utan snarare någon som säger att jag kommer att använda min förståelse av mina kunder på olika sätt och hur de tillämpar det, säger Van Tassel till ZDNet.
Enligt företaget kan organisationer se följande fördelar genom att låta FICO Platform driva Originations-lösningen:
• Snabb, flexibel, friktionsfri digital kontoöppning: Gör det möjligt för finansinstitutioner att enkelt leverera dessa upplevelser, oavsett var organisationen befinner sig i sin digitala transformationsresa.
• Effektiva, IP-laddade konfigurationsmallar över domäner: Konfigurerbara mallar innehåller årtionden av ledande FICO-originations-IP och bästa praxis, vilket gör det möjligt för företagsanvändare att använda befintliga end-to-end-originationslösningar som uppfyller deras behov, snarare än att vänta på att IT-personal ska utveckla lösningar för dem.
• Förbättrad automation, autonomi och åtkomst: Finansiella institutioner kan minska sitt beroende av flera teknikleverantörer genom att automatisera och ersätta sina äldre system med en enhetlig, centraliserad, molnbaserad lösning som arbetar över produkter, regioner och branscher.
• Mer exakta, datadrivna förutsägelser om vad kunder kommer att göra: Företag kan använda rätt kombination och sekvensering av data för att skapa insikter, och sedan använda analyser för att matematiskt identifiera de bästa möjliga besluten och produkterna för varje kund.
• Enkel åtkomst till över 130 globala datakällor genom FICOs databibliotek: Med ökad tillgång till data kan finansinstitutioner fatta snabbare och bättre kundbeslut inom alla branscher.
• Framtidssäkert, smidigt beslutsfattande som enkelt kan skalas över flera regioner: Standardisera och centralisera äldre ursprungssystem över flera regioner för att skapa större effektivitet, transparens och stora skalfördelar.
• Underliggande förmågor ger en grund för framtiden: Företag kan enkelt lägga till mer kundcentrerade beslutstillämpningar inom andra delar av verksamheten, som kundhantering eller bedrägeriförebyggande.
Nikhil Behl, marknadschef på FICO, sa i ett företagsmeddelande att de ytterligare fördelarna med att implementera lösningar på FICO-plattformen inkluderar möjligheten att dela beslutstillgångar och plattformskapacitet över hela kundens livscykel, från introduktion och originering till kundhantering, bedrägerier och samlingsoptimering. “FICO-plattformen går utöver alla enstaka användningsfall för att ge företag verklig kundfokusering med djupa, 360-graders insikter i realtid i varje kundkontakt, över alla kanaler, under hela kundens livscykel,” sa han.
Företaget lämnade inga detaljer om prissättning, men Van Tassel sa till ZDNet att det är konkurrenskraftigt prissatt per applikation.
Finans
FBI: Ransomware-grupper som knyter attacker till “betydande finansiella händelser” Den bästa onlinemastern i finans år 2021 Bitcoin-gruvdrift 101: Hur man bygger en kryptomineringsrigg Hur man bygger affärskredit Blockchain | CXO | E-handel | SMB | Teknisk industri | Innovation