Skrevet av Skatteredaktører, Bidragsyter Skatteredaktører Bidragsyter
Full Bio 20. desember 2021 | Emne: Skatter
Du har samlet alle papirene dine og du har gått gjennom alle TurboTax-forespørslene (for ikke å nevne tre kopper kaffe). Med ett siste klikk kommer øyeblikket du har ventet på – delen som gjør det verdt å blåse en hel lørdag med skatten din: det offisielle beløpet for skatterefusjonen.
Kanskje det er nok til å betale ned de siste julekredittkortregningene dine. Kanskje du vil bruke den til å fikse huset eller til å finansiere familiens sommerferie, eller betale ned en stor del av studielånsgjelden. Fantastisk, ikke sant?
Vel, mange privatøkonomiske eksperter vil fortelle deg at det er dumt – at du i utgangspunktet ga staten et rentefritt lån de siste 12 månedene.
Hvis du hadde investert de pengene i stedet, lyder logikken, du ville ha tjent noen renter eller til og med noen investeringsgevinster fra det.
Og ja, det er sant … i teorien. Men for de fleste av oss er det ikke tilfelle.
59 prosent av alle kredittkortinnehavere har for tiden en saldo på minst ett kort. Blant de som er i gjeld, har 56 % vært det i minst et år, ifølge en undersøkelse fra 2019 fra CreditCards.com. Og siden den globale koronaviruspandemien, sa 63 % at de har levd etter lønnsslipp.
Hvis det er én ting de fleste av oss sårt trenger, er det noen som tvinger oss til å spare pengene våre – selv om det er den gamle, grinete onkel Sam. “På MIN dag sparte vi til en bil og kjøpte den kontant!” brøler han. Og han har rett.
Vi beklager ofte forsvinningen av pensjonsordninger, men de var i hovedsak bare tvangssparemidler, som tok bort en ganske heftig del av en ansatts lønn i bytte mot en definert månedlig utbetaling ved pensjonering. I mellomtiden har overgangen til å «la oss investere pengene selv i stedet» – alderen 401(k) og IRA – ført til en landsomfattende pensjonskrise.
Leksjonen er klar: De fleste av oss kan ikke stole på å ta bort pengene våre på en ansvarlig måte, eller er rett og slett ikke i stand til å gjøre det når vi står overfor stillestående lønninger og raskt voksende utgifter som høyskole, helsevesen og store månedlige regninger som gjorde det. Det fantes ikke engang for 25 år siden, for eksempel smarttelefon- og Internett-planer.
Så ikke la noen fortelle deg at det å få en stor refusjonssjekk fra din gamle onkel Sam er et dårlig økonomisk trekk. Å tvinge deg selv til å spare er nesten alltid en god idé.
Og med så lave renter, selv om du hadde vært flittig nok til å sette pengene inn på en høyavkastningssparekonto, ville du ha tjent hele $15 i renter på en gjennomsnittlig tilbakebetaling på $2800.
Men , du er ikke helt ute av kroken. Det som betyr mest av alt er hva du gjør med pengene nå.
Hva du skal gjøre med skatterefusjonen din
Det kan være uutholdelig fristende å unne deg selv en storkost når du finner deg selv i besittelse av en sjekk på tusen dollar eller mer – og, ok, en god middag ute vil ikke avspore pensjonsplanene dine. Men sørg for at du gjør noe produktivt med mesteparten av den store sjekken, i stedet for å kaste den bort på flyktige kjøp du ikke vil huske på en måned.
Her er noen flotte måter å bruke skatterefusjonen din på. :
Betal ned gjeld
Hvis du svømmer i kredittkortgjeld eller studielån med høy rente, vil det føles som en stor seier å betale ned en stor del av det med ett slag som kan inspirere deg til å fortsette å angripe det. I tillegg vil det gi deg et øyeblikkelig pusterom ved å senke minimumsbetalingene og rentebeløpet du skylder hver måned.
Start et nødfond
Vi kan ikke understreke dette nok : Du trenger et nødfond. Uventede nødsituasjoner kan skape alvorlig økonomisk og følelsesmessig stress, men et beredskapsfond i god størrelse – nok til å dekke tre til seks måneders utgifter – kan lindre noe av dette stresset.
Kickstart nødfondet med $1000 i skatt tilbakebetale penger. Legg deretter automatisk til noen få dollar hver uke, og ikke stopp.
Åpne eller finansier en Roth IRA
En av de beste måtene å spare til pensjon på er gjennom en Roth IRA hvis inntekten din faller under de akseptable grensene (som starter på $129 000 for enslige filer og $204 000 for gifte par i 2022).
Det er fordi med en Roth, i motsetning til en 401(k) eller tradisjonell IRA, kan du trekke tilbake bidragene dine samt eventuelle investeringsgevinster helt skattefritt ved pensjonering. Du betaler skatt på grensen med en Roth, investerer etter skatt – for eksempel skatterefusjon eller noe av lønnen du tar med hjem
Planlegg en ferie
En undersøkelse fra American Express Travel i juni fant at velstående reisende forventer at de vil bruke et gjennomsnitt på $4 790 på luksusreiser mellom nå og 2022. Avhengig av størrelsen på refusjonen din – og familien din – se om du kan planlegge hele sommerferien for mindre enn du fikk tilbake fra skattemyndighetene. (Ikke bekymre deg, du trenger ikke å ta onkel Sam med deg.)
Selv om vi aldri kommer til å føle oss dårlige med ferieutgiftene våre her, er det mange måter å redusere kostnadene for en reise på, slik at skatterefusjonen dekker det. Prøv å campe en del av tiden, besøke nasjonalparker eller andre nøysomme destinasjoner, eller tjene inn kredittkortpoeng.
Kjøp noe som vil spare deg for penger
Selv om vi ikke anbefaler å kaste refusjonssjekken på en ny flatskjerm-TV eller en tur til kjøpesenteret, er det mange kjøp som kan spare deg for mer penger enn de koster i det lange løp. En slow cooker kan betale seg raskt hvis det betyr at du lager mat hjemme oftere. En sykkel for pendling til jobb kan spare deg penger på bensin, parkering og dyr slitasje på kjøretøyet ditt.
Begynn å investere
Enten det er på en IRA eller en tradisjonell meglerkonto , krever de fleste aksjefond (selv lavprisindeksfond) et førsteinnskudd på $1000 eller $3000, men lar deg deretter bidra med mindre beløp i fremtiden, for eksempel $100 i måneden. Når det gjelder investering, er det alltid best å starte tidlig, og gjennomsnittlig skatterefusjon kan få deg i gang.
Ta fatt på et oppussingsprosjekt
Våren og sommeren er de ideelle årstidene for å ta på seg hjemmereparasjoner du har forsømt eller et stort oppussingsprosjekt, og smarte oppgraderinger av hjemmet ditt er vanligvis en god investering hvis du ikke overlenger deg selv for å gjøre det.
Start et forskuddsbetalingsfond for neste bil eller hus
Når det kommer til å kjøpe en bil eller et hus, jo større forskuddsbetaling du kan tjene, jo mindre du trenger å låne – noe som betyr lavere månedlige betalinger og ofte bedre lånevilkår. Hvis du planlegger å foreta et større kjøp i løpet av de neste par årene, kan du komme i gang med et spesielt utpekt forskuddsfond.
Skatter
Fem måter du spør om for en IRS-revisjon denne skattesesongen Fire måter å få en raskere skatterefusjon Hvorfor du ikke bør frykte høyere skatteklasser. Spørsmålene om skattetrekk og sparing svarte
[Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på The Simple Dollar i februar 2020. Den ble oppdatert i november 2021.]