Skrevet av Trent Hamm, medvirkende skribent 
Trent Hamm medvirkende skribent
Medvirkende skribent
Full bio 21. desember 2021 | Emne: Skatter
For noen år siden skrev jeg en artikkel som så på forskjellene mellom en Roth IRA og en 401(k) med hensyn til hvordan skatter vil endre seg i fremtiden. Hvis skattene går opp, er en Roth IRA, eller Roth 401(k), bedre. Hvis skattene går ned, er en 401(k) bedre.
Når jeg gir økonomisk råd for fremtiden, jeg opererer vanligvis under den generelle antakelsen om at inntektsskatten kommer til å øke i løpet av de neste 30 årene. Dette har ingenting å gjøre med min personlige politiske overbevisning, men det har alt å gjøre med tall.
Igjen, Jeg krangler ikke på en eller annen måte om det er riktig at skattene er lavere eller høyere. Det er ikke poenget. I stedet er jeg interessert i å prøve å forutsi hva som vil skje. Jeg har ingen politisk motivasjon på en eller annen måte når det gjelder å finne ut hvilke grep jeg bør gjøre som er best for pensjonisttilværelsen min – og hvilke grep du bør gjøre som er best for din pensjonisttilværelse.
Her er fem grunner til at jeg tror skattesatsene vil øke i løpet av de neste 30 årene, og dermed gjøre en Roth IRA til et godt investeringsvalg.
Inntektsskattesatsene har ikke vært så lave på nesten et århundre
Ta en titt på dette verktøyet, som viser historien til inntektsskatter i USA fra 1913 til 2012. Avhengig av hvilken skatteklasse du ser ut på, de siste skattesatsene er lavere enn de har vært for alle siden 1930- eller 1940-tallet.
Med alle klagene på inntektsskatter der ute, er sannheten at regjeringen faktisk har kuttet skattene betydelig de siste to tiårene, noe som fører til et punkt i dag hvor nesten alle betaler en lavere skatteprosent enn de ville ha betalt 20, 30 , 40, 50 eller 60 år siden.
Lek litt med verktøyet. Du kan kanskje finne et smalt unntak eller to på noen få spesifikke inntektspunkter, men trenden for nesten hver inntekt de siste 30 eller 40 årene er nedadgående.
Gjelden øker
Se for deg at foreldrene dine tjente 20 000 dollar i året i 1970, og de hadde gjeld tilsvarende 20 % av inntekten. Det ville være $4000 i gjeld.
I dag tjener det samme paret sannsynligvis 60 000 dollar i året takket være inflasjonen. Den samme gjelden på 20 % vil utgjøre 12 000 dollar i året, men i sannhet har gjeldsprosenten deres gått opp – langt opp. De er nå i 60 % gjeld, som er $36 000 i året.
Det hoppet på $4000 til $36 000 i året ser skummelt ut, men det er skummelt av to forskjellige grunner. Den ene er inflasjon, som ikke er en stor sak. Den delen som faktisk er skummel er den prosentvise veksten av inflasjonen.
Det er det som skjer med USA. Ikke bare vokser gjelden vår takket være inflasjon, den vokser også som en prosentandel av inntekten vår (den vanligste måten å måle en nasjons totale inntekt på kalles bruttonasjonalprodukt eller BNP).
Siden midten av -1970-tallet har statsgjelden gått jevnt oppover. Veksten i faktiske dollar har vært forbløffende, men den har også vokst som en prosentandel av BNP.
Befolkningen vår eldes
I 2010 var 13 % av den amerikanske befolkningen 65 år eller eldre. Dette har økt med mer enn en tredjedel i løpet av det siste tiåret. Innen 2050 er det spådd at 20 % av befolkningen vil være så gamle.
Hva betyr det? Det betyr at en større del av befolkningen vil gå i pensjon enn noen gang før, noe som også betyr at en mindre del av befolkningen vil være i arbeidsstyrken enn noen gang før.
Dermed blir en større prosentandel av befolkningen vil bruke Medicare og Social Security-ytelser.
Disse programmene betales av våre skattepenger. Med flere mennesker som går inn i det systemet enn noen gang før, er det rett og slett ikke realistisk å forestille seg at disse skattene går ned.
Uten store endringer i disse programmene, langt utover det noen realistisk antyder i Washington, går disse programmene i gang. å kreve penger i fremtiden. Enten vil det måtte skje store kutt, eller så vil det være en slags skattemessig innvirkning på arbeidende amerikanere. Med flere amerikanere i pensjonisttilværelse, hvilken side av den ligningen vil ha en høyere stemme i Washington?
En mindre prosentandel av befolkningen vil være i arbeidsstyrken
Det er rimelig å anta at de aller fleste amerikanere tjener langt mer når de jobber enn når de er pensjonister.
Hvis det er sant, vil fremtiden se at en mindre prosentandel av amerikanere tjener så relativt “store” ” lønnsslipp fra å jobbe, mens en større prosentandel av amerikanerne er i en eller annen form for pensjonisttilværelse og betaler en mindre skatteregning.
Det betyr i gjennomsnitt at beløpet folk betaler inn vil være mindre. Færre betaler den større skatteregningen som kommer fra å jobbe, og flere betaler en mindre skatteregning ved pensjonisttilværelse, så det kommer mindre inn per person enn før.
For å fortsette å betale regningene, er det enten vil det være et mye større skatteklemme på prosentandelen av personer som fortsatt er på arbeidsplassen, eller et noe mindre skatteklemme på alle.
Alt dette legger opp til enten høyere skatter eller store statlige endringer
h2>
Gitt alle disse faktorene, peker tallene tydelig på en nedgang i det totale beløpet for skatter som betales i USA. Den eneste måten å få den endringen til å fungere er å enten heve skattene eller drastisk kutte utgifter. Gitt at vi historisk sett har hatt mye høyere skattesatser, tror jeg en økning i inntektsskattesatsene er en ganske god mulighet.
Igjen, Jeg sier ikke hva jeg synes er best. politisk utfall for situasjonen.Jeg sier bare at jeg tror, gitt det vi vet akkurat nå, er det i det minste en betydelig sjanse for at skattesatsene vil gå opp herfra – en sjanse som er mye høyere enn sjansen for at skattesatsene vil gå ned herfra.
På grunn av det, når alt annet er likt, anbefaler jeg at du betaler skatt på pensjonssparingen din nå i stedet for senere, fordi det ser ut til at prisene går opp. Med alt annet lik, å investere i en Roth IRA trumfer å investere i en normal 401(k).
Selvfølgelig er det ikke en perfekt regel for alle situasjoner. Hvis du tjener mye høyere inntekt nå enn du vil i pensjonisttilværelsen, er en 401(k) eller tradisjonell IRA veldig fornuftig. Dessuten, hvis en arbeidsgiver tilbyr matchende bidrag, trumfer det nesten alt som kan sies om skatter; få de tilsvarende midlene.
En siste merknad: Det er åpenbart politiske løsninger som kan løse disse problemene. Jeg tror alle av oss er klar over at det er forskjellige politiske holdninger som kan ta opp disse problemene på forskjellige måter, men det er ikke poenget. Poenget er at uansett hva vi hver av oss føler er den beste politiske måten å håndtere disse problemene på, må vi alle ta pengebeslutninger basert på hva som er mest sannsynlig å skje.
Folk bør iverksette tiltak tilsvarende for å beskytte sin egen økonomiske fremtid.
Skatter
Fem måter du ber om en IRS-revisjon denne skattesesongen på Fire måter å få en raskere skatterefusjon Hvorfor du ikke bør frykte høyere skatteklasser Dine spørsmål om skattetrekk og sparing, besvart
[Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Simple Dollar i september 2019. Den ble oppdatert i november 2021.]