Atlassian co-fondateur Mike Cannon-Brookes a une nouvelle fois critiqué l’Australien de l’industrie bancaire pour être inefficace, accaparer une part inéquitable des bénéfices, et en refusant de fournir un accès ouvert aux consommateurs et aux entreprises des données.
Cannon-Brookes a dit que ceci, combiné avec l’imminence de la réglementation financière, les changements et le fait que l’Australie a un système sophistiqué de la technologie, l’adoption de la population, présente un environnement contraignant pour les fintech entrepreneurs.
S’exprimant lors de cette année StartCon à Sydney, Cannon-Brookes a dit que parce que les banques ont accès à une telle quantité de données, il n’est pas facile pour les consommateurs de changer de banque.
“L’absence d’une banque de l’API en Australie est de la folie,” Cannon-Brookes a déclaré samedi.
“Nous devrions être en mesure d’importer de nos comptes en banque tout comme on peut importer nos numéros de téléphone mobile.”
Il a rappelé à l’auditoire qu’il y a 10 ans, les fournisseurs de services de télécommunications ont été réticents à importer les numéros de téléphone, indiquant qu’il était trop difficile-mais maintenant, il est facile de transférer les numéros de téléphone lors de la commutation des opérateurs de télécommunications.
“Je pense que la même chose devrait se produire avec la banque,” Cannon-Brookes dit. “Votre transaction bancaire de l’histoire doit être une de vos données que vous pouvez prendre avec vous si vous choisissez de commutateur [les banques] ou si vous choisissez de permettre à un fintech de la société pour l’accès que pour fournir un service quelconque.
“Il est assez évident stratégiquement pourquoi les banques n’ont aucun intérêt dans l’affaire.”
Cannon-Brookes a dit que les banques font sur AU de 1 000$de profit par personne et par an.
“J’ai trois petits enfants-ils sont cinq, trois et un, et ils ont généré, AU 1 000$chacune, pour les banques, l’année dernière. Il ne fait aucun sens”, dit-il. “C’est parce qu’il y a un manque de concurrence dans le secteur bancaire, la réglementation est trop attaché.”
Selon L’Institut d’Australie, Australien, les profits des banques équivaut à 2,9% du PIB, faisant d’eux les plus rentables dans le monde. Leur retour sur fonds propres en moyenne autour de 15 pour cent, 10 pour cent est considéré comme une performance impressionnante dans d’autres pays.
Prenant également la parole au StartCon 2016, Paul Bennetts, co-fondateur et chef de la direction de Vaisseau spatial, a déclaré la Commonwealth Bank of Australia (CBA) est d’environ la même taille que global banking géant de la Citibank en termes de capitalisation boursière.
Paul Bennetts, co-fondateur de Vaisseau spatial, et Mike Cannon-Brookes, co-fondateur de Atlassian à StartCon 2016.
(Image: StartCon)
Étant donné le degré de pouvoir détenu par les quatre grandes banques, il est très difficile pour les nouveaux joueurs de gagner de l’intérieur et de survivre assez longtemps pour créer une entreprise viable, Cannon-Brookes noté.
Il a dit Tyro, en Australie les plus récents de la banque, qui Cannon-Brookes fait un important investissement personnel dans-est la seule société dans 20 ans, qui a été en mesure de dépasser ces obstacles à servir souvent négligé marché des petites entreprises.
“Comme la plupart de démarrage des histoires, c’était un de trois ans de la mission qui allait être facile. Dix ans plus tard, [Tyro est] toujours en cours d’exécution dans la boue, la” Cannon-Brookes dit.
Il a ajouté, cependant, que, après 10 ans, Tyro est maintenant AU 100 millions de dollars de la société de 250 personnes, et est encore en croissance rapide. C’est également une entité réglementée.
“Je pense que Tyro pourrait être une valeur de plus de Atlassian un jour”, dit Cannon-Brookes.
Un grand défi pour les startups fintech va contre les joueurs en place est la construction de la confiance. Cannon-Brookes dit le grand marbre les lobbies et les voûtes, tout est une perception de la fiabilité pour les banques.
“De l’argent … n’est pas stocké dans un coffre-fort. C’est dans un mainframe,” dit-il.
Cannon-Brookes a dit qu’il aide à fournir une sorte de garantie pour les clients. Par exemple, une banque comme la Westpac n’avez pas à vous soucier de fournir toute forme de garantie lors de l’un des dépôts de la clientèle de l’UA de 50$dans leur compte d’épargne, alors qu’une entreprise relativement nouvelle, comme Tyro.
C’est pourquoi la Tyro Smart Compte est un compte protégé en vertu de la créance de certification, qui garantit le remboursement des fonds des déposants de AU$250 000 par le titulaire du compte en cas d’insolvabilité.
Cannon-Brookes dit fintech les entrepreneurs ont besoin pour décider clairement de concurrencer les grandes banques ou de collaborer avec eux.
“De toute évidence, en concurrence avec eux est beaucoup plus effrayant perspective. D’essayer de les utiliser comme un canal semble beaucoup plus attrayant, ils ont 22 millions de clients, 3 millions de clients d’affaires,” dit-il.
“Ils essaient d’obtenir de meilleurs en partenariat avec les fintechs, mais ils sont aussi dangereux partenaire.”
Nektarios Liolios, co-fondateur et chef de la direction de Startupbootcamp Fintech, partagé un sentiment semblable, en disant à ZDNet que le partenariat avec les banques, vient habituellement avec des cordes attachées.
Il a noté, cependant, que les fintech parfois, les entrepreneurs ont besoin des banques pour valider leur proposition, parce qu’ils auraient besoin d’un partenaire bancaire pour la distribution et la liquidité. Un grand défi pour les startups fintech, cependant, est d’obtenir des banques pour tester leur technologie en premier lieu.
“Le big four en Australie, à des degrés variables pense qu’ils savent ce qu’ils font,” Liolios dit. “Je ne les vois pas jouer un rôle actif en encourageant et en stimulant fintech innovation. Beaucoup de lui en ce moment est encore au stade de bruit”.
Liolios ajouté que les banques Australiennes devraient afficher un stade précoce startups fintech investissements de R&D.
“De façon réaliste, les banques savent très bien que beaucoup de choses qu’ils ont besoin de construire, si ils veulent pour satisfaire les besoins changeants des consommateurs, ils ne peuvent pas construire eux-mêmes,” Liolios dit. “La technologie, les modèles d’affaires et les comportements des consommateurs sont en train de changer rapidement, mais les banques n’ont pas l’agilité et de l’infrastructure afin de réellement faire les choses rapidement.
“Dans le même temps, le règlement est utilisé comme une excuse, par les banques pour justifier une action très peu.”
Liolios suggéré que le stade précoce de startups fintech utiliser stratégiquement les banques à améliorer leurs produits et commencer à les vendre à d’autres sociétés.
“Un stade précoce de démarrage ne sera jamais en mesure de jouer dans les systèmes de la banque — ils ne sont pas prêt de l’entreprise,” Liolios dit.
“Mais les startups bénéficient d’une banque de jouer avec la technologie. [Les banques] peut voir ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et fournir de la rétroaction au démarrage.
“Les deux parties doivent être assez strict et égoïste.”
L’industrie de la finance n’est pas une chose facile à naviguer, en particulier pour les nouveaux joueurs, étant donné le pouvoir détenu par les quatre grandes banques. Toutefois, les banques sont la sensation de la fintech menace à l’heure actuelle, Liolios noté.
Par exemple, Apple Pay lancement en Australie a rencontré une certaine résistance à partir d’un certain nombre de banques; ABC, National Australia Bank (NAB), Westpac Bank, et Bendigo et d’Adélaïde de la Banque ont été la recherche de non-accès exclusif à Apple de communication en champ proche (NFC) puce, alors ANZ Bank “a tiré un rapide” et a commencé à offrir des Apple Pay.
Apple a fait valoir à l’encontre de cet accès, au motif qu’il serait ” atteinte à la disponibilité, de la sécurité et de la confidentialité de ses clients s’attendre lors de l’utilisation des appareils Apple pour effectuer des paiements.
Alors que les banques ont soutenu que les clients sont plus susceptibles de changer de fournisseurs de cartes de crédit que les fabricants de téléphones, l’ACCC a publié un projet de détermination propose de refuser l’autorisation plus tôt mardi.
Yanir Yakutiel, chef de la direction de la Voile, a déclaré à ZDNet que les banques aiment à utiliser des excuses comme les préoccupations de la vie privée et des intérêts acquis à empêcher le libre accès aux sources de données qui pourraient bénéficier les consommateurs Australiens.
“Je crois que c’est le rôle des organismes de réglementation pour la rendre limpide que des informations relatives à des personnes ou des entreprises qui lui appartient,” Yakutiel dit. “Et les renseignements qui ont été recueillis par diverses entreprises, notamment celles qui sont protégées par les anti-concurrentiel cadres comme les banques, devrait être obligé d’ouvrir l’accès à l’information et à la traiter comme un service public.”
Récemment, dans l’Examen des Quatre Grandes Banques: Premier Rapport, la Chambre des Représentants du Comité Permanent sur l’Économie, a recommandé que les banques soient obligés de fournir un accès ouvert à la clientèle et de données de petite entreprise en juillet 2018 pour les banques concurrentes, les startups, et d’autres institutions financières.
Le comité a suggéré que l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) être chargé d’élaborer un cadre contraignant pour faciliter cet échange de données, ce qui rend l’utilisation de l’Api, et de veiller à ce que les mesures de protection sont en place pour permettre une telle pratique.
“L’augmentation de l’accès au secteur financier de données, comme l’a noté la Commission de Productivité, devrait également intensifier la concurrence dans le secteur financier. C’est parce que les marchés fonctionnent mieux lorsque les clients sont informés. À l’heure actuelle, les banques, et non les consommateurs, contenir les données. Cela donne aux banques un degré important de pouvoir,” le rapport [PDF] les états.
Liolios, a déclaré que la réglementation financière dans beaucoup de marchés, y compris l’Australie, sont assez complexes et orientées vers les grandes organisations.
“Ils ne permettent pas les entrepreneurs à passer par [le processus d’approbation] rapidement, et c’est ce que vous avez besoin comme un stade précoce de démarrage, parce que votre piste est limitée”, a déclaré Liolios.
“Plus intelligente les organismes de réglementation comme la CAF [Financial Conduct Authority] à Londres ou MAS [Autorité Monétaire de Singapour] de reconnaître qu’il y a beaucoup de [la technologie] que les consommateurs bénéficieront d’, afin qu’ils voient qu’il est de leur responsabilité de trouver une nouvelle voie pour les startups à se rendre jusqu’à la prochaine étape de plus rapide, de sorte qu’ils peuvent introduire de nouvelles technologies sur le marché.”
Il a reconnu que l’ASIC est de commencer à faire un effort à faire de même.
“Ils reconnaissent qu’ils savent très peu de choses sur [fintech] et qu’ils ont besoin de se réveiller et ouvrir,” Liolios dit.
L’ASIC a lancé son carrefour de l’Innovation avec des contenus adaptés pour les fintech entreprises en Mars 2015, couvrant un large éventail de questions dans les domaines de robo conseils, crowdsourcing financement par fonds propres, les paiements, le marché des prêts, et blockchain modèles d’affaires. Il a depuis reçu de nombreuses demandes de startups fintech pour de l’aide avec des questions de réglementation.
Cannon-Brookes a déclaré aux changements réglementaires et les changements dans l’environnement, comme ce que nous voyons maintenant dans le secteur bancaire — présente de réelles opportunités pour les entrepreneurs. Par exemple, Tyro a été en mesure de prendre avantage de ce changement dans l’Australie de l’assurance-maladie manuel processus de réclamation envers un système qui offre une des remboursements via la TPE de machines dans des bureaux de médecins. Tyro de TPE terminal traite maintenant 80 pour cent de tous les EasyClaims dans le pays.
“Il n’était pas un accident. [Tyro] a dit, ” Hé, ce qui est à venir, nous devrions vraiment sauter avec les deux pieds parce que nous pourrions être différenciées dans ce domaine,” a dit Cannon-Brookes. “Parfois, avec des startups, c’est pas seulement avoir l’équation de sens. Vous avez besoin d’un changement dans le monde, une déchirure dans le tissu que vous pouvez conduire à travers vraiment difficile d’obtenir la traction initiale et de commencer à construire une entreprise.”
Tout en critiquant le secteur bancaire, est une sorte de passe-temps chez les entrepreneurs — ou Australiens générale; Liolios a rappelé que toutes les startups fintech sont là pour tuer les banques.
“Si vous regardez tout ce qui est sorti de la fintech la perturbation de l’espace de la vente au détail de côté, le fait d’être sur une autre prêt, alternative à la notation de crédit, de nouveaux mécanismes de paiement, ils ont émergé parce que les banques ont négligé ces choses et, finalement, ne s’intéresse pas trop à ce sujet”, Liolios dit. “Ce ne sont pas des grandes sources de revenus pour les banques.”
De nombreux fintech entrepreneurs viennent de l’industrie financière, et souhaitez aider à l’améliorer, Liolios noté.
“Les banques sont vraiment désespéré de trouver une technologie qui aide à la cybersécurité, [opérationnel] l’efficacité, et l’identification de nouvelles sources de revenus. Les start-ups peuvent offrir.”